广州银行7家信用卡分中心关停，不良率4.88%，警示行业风险

广州银行信用卡业务大调整：7家分中心全部关停，不良率攀升至4.88%

2026年伊始，广州银行宣布了一项重大战略调整——一次性关停信用卡中心在佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳的全部7家分中心。这一举措意味着广州银行信用卡中心的所有分支机构将全部终止营业，相关业务将由总行统一管理。此次调整的背后，是广州银行信用卡业务近年来面临的严峻挑战：贷款规模持续萎缩，不良贷款率攀升至4.88%，远高于行业平均水平。

分中心全部关停，业务回归总行

根据国家金融监督管理总局各派出机构的批复文件，广州银行信用卡中心7家分中心已于2026年1月陆续获批终止营业。这些分中心最早成立于2018年3月，最晚的深圳分中心也仅运营了3年多时间。分中心关闭后，信用卡申请、激活、额度调整、账单查询、分期办理、还款等业务将全部由广州银行总行统一管理。

广州银行信用卡中心成立于2011年10月，2012年初正式发卡，2016年6月在南沙自贸区成立专营机构，曾是全国城商行中仅有的两家信用卡专营机构之一。作为广州银行的战略部门，信用卡中心业务涵盖传统信用卡和面向公务员、大型企业高端的消费分期业务。现任总经理林亦涵于2023年6月上任，拥有丰富的银行零售业务和运营管理经验。

信用卡贷款规模持续萎缩，不良率飙升

虽然广州银行尚未披露2025年年报，但从2024年年报数据来看，该行信用卡业务已面临严峻挑战。2024年末，广州银行信用卡贷款余额为704.42亿元，较上年末减少155.75亿元，降幅达18.11%。这一下降趋势在2023年就已显现，当年信用卡贷款余额减少154.91亿元，降幅15.26%，占个人贷款总额的比例从55.08%降至46.59%。

更令人担忧的是不良贷款率的飙升。数据显示，2021年至2023年，广州银行信用卡不良贷款余额从15.95亿元激增至42.00亿元，不良贷款率从1.79%攀升至4.88%。这一水平远高于同期商业银行信用卡业务平均不良率，反映出该行信用卡资产质量恶化的严峻态势。

广州银行在招股书中解释称，2023年信用卡贷款规模下降主要是由于监管新规要求加强信用卡分期业务管理，将部分预借现金分期业务调整为自营个人消费贷款业务。而不良率上升则归因于宏观经济环境影响，部分持卡人收入下降导致还款能力减弱，以及信用卡新规限制大额现金分期业务的影响。

发卡量创新高与业务收缩的矛盾

值得注意的是，尽管信用卡贷款规模持续萎缩，广州银行的信用卡发卡量却创下历史新高。2021年至2023年，该行累计发卡量从507.88万张增长至618.41万张。这种看似矛盾的现象，实际上反映了信用卡业务从规模扩张向质量管控的转型。

招股书显示，广州银行信用卡发卡量、月均活卡量及移动支付用户量等指标在全国城商行中名列前茅。但随着监管趋严和市场环境变化，该行不得不调整发展战略，收缩线下业务规模，加强风险管控。

员工安置问题待解

此次分中心关停涉及大量员工的安置问题。截至2023年末，广州银行信用卡中心有527名劳务派遣员工，占全行派遣用工的91.3%。这些员工主要集中在销售部门的一线岗位，具有"作业简单、标准化程度高，人员流动性大"的特点。目前，广州银行尚未公布具体的员工安置方案，这将成为后续关注的焦点。

行业调整背景下的战略转型

广州银行此次大规模关停信用卡分中心，是银行业信用卡业务整体调整的一个缩影。近年来，监管部门持续加强信用卡业务管理，出台多项规范措施。2023年实施的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确要求银行加强分期业务管理，不得发放5万元以上现金分期，这对以分期业务见长的城商行信用卡中心造成较大冲击。

在宏观经济增速放缓、居民消费需求疲软的背景下，信用卡业务的风险管控压力日益加大。广州银行此次战略调整，反映出城商行在信用卡业务发展上正从规模扩张转向质量优先，从线下扩张转向线上集约化经营的新趋势。未来，如何平衡业务发展与风险管控，如何在数字化浪潮中重塑信用卡业务模式，将成为城商行信用卡业务转型的关键课题。