六大行集体转向：五大关键词定调“十五五”，年度会议有啥新共识

作者 | 时也运也

编辑 | 顾柠

2026年年度工作会议上，国有六大行都有哪些新的高频定调？

2026年初，工、农、中、建、交、邮储银行六家国有大行相继召开年度经营管理工作会议。作为“十五五”规划的开局之年，这场重要会议既是年度部署，更被视为国有大行对未来发展路径的一次集中表态。

《今日行长》梳理发现，与往年相比，六大行在2026年工作会议中呈现出更强的同频性：一方面，几乎六大行在表达上全部将“数字化”替换为“数智化”，将人工智能与经营管理、业务流程、服务体系深度绑定；另一方面，高品质服务被系统性抬升至年度工作重点；与此同时，在息差承压背景下，“降本提质增效”成为高频词，而“错位发展”“特色化布局”与“树立正确政绩观”，也被多家银行反复强调…

这些反复出现的关键词，勾勒出国有大行在新发展阶段的共同转向：从重规模到重质量，从技术工具升级到体系重塑，从短期指标考核转向更稳健、可持续的发展逻辑。六大行正在用一套更趋一致、但各有侧重的答案，为“十五五”的金融图景定调。

“数字化”升级为“数智化”：AI大爆发之下，智融全链重构核心竞争力

自2023年10月中央金融工作会议首次提出“数字金融”概念以来，“数字赋能”“数字化赋能”等概念开始在六大行年度经营管理工作会议中频繁出现。

但这一概念在2026年有了新的形态变化——“数智化”赋能。从“数字化”到“数智化”的一字之变，是国有大行在AI快速发展迭代背景下的因势而新：2025年可谓是AI大爆发的一年，前有“Deepseek”在春节的强势崛起，后有Grok、Claude等AI智能体的火速出圈...AI正不断走进融合进人们的生活中。

在此背景下，工、农、中、建、交、邮储银行等国有大行亦开始将“数智化”划为新的发展规划。

2025年，工商银行工作会议指出，要“建设更加便捷的数字工行（D-ICBC）体系，构建更加适配的经营管理体系”；而到了2026年，则变为了“升级打造数智工行，增强数智化动能”。

农业银行的2025年工作会议中，在总结2024年工作成果时表示——“数智化集约化改革创新加快，制定实施‘人工智能+’创新实施纲要，智慧银行建设开局良好”；到了2026年工作会议，进一步表示该行2025年“智慧银行建设稳步推进，数智化服务水平持续提升，为基层减负赋能取得良好成效”。

同样在2026年经营管理工作会议中提到数智化的还有建行、交行和邮储银行。如建设银行强调“着力打造科技金融领军银行，扎实推进数智化转型，不断提升服务实体经济质效”；交通银行要求“深入推进‘人工智能+’行动，强化数智化思维、深化实践运用，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式，进一步支撑管理决策、赋能一线发展、促进价值创造”；邮储银行则将数智化纳入“六化”升级战略之一。

智能化发展的背后代表的不仅仅是技术升级，更是银行核心竞争力的重塑。毕马威报告指出，未来银行业将持续加码人工智能、大数据、云计算等前沿技术领域的投入。AI将深度渗透至风控建模、客户画像、精准营销、自动化运营、智能客服等核心业务环节，显著提升运营效率与风险识别的前瞻性和精准性。

工行、农行、建行高度重视“服务”

在2026年的年度工作会议中，国有大行在新一年的工作安排中对服务品质的重视达到了新高度。

如，工商银行明确提出要“提升高品质服务价值，打造共生共赢新生态——深化全面金融解决方案，完善与客户共同成长的综合化服务”；

农业银行强调“坚持以客户满意、员工满意为标准，深化重点领域改革创新——深入推进智慧银行建设，加快人工智能规模化普惠化应用。深化集约经营改革，更好地为基层减负赋能。加强客户精细化服务，不断提升服务效能和客户体验”；

建设银行同样在2026年年度会议中指出，要“把满足人民对美好生活的向往，作为‘建设’服务的出发点和落脚点，让‘因建而生、因建而兴’光荣传统焕发时代光彩”。

过去，国有大行的服务重点往往放在覆盖范围和普惠性上，而今，在完成基础金融服务广覆盖后，品质与体验成为新的竞争焦点。从普惠覆盖到品质提升，从广度扩张到深度经营，六大行的服务升级正在重新定义银行业的价值创造方式。

降本提质、成本管控成高频词

不同于2025年年度工作会议，“降本提质增效”正成为多家国有大行2026年工作会议的高频词。

工商银行将“提升高效能改革质效，激发创新创造新活力”作为六大工作部署之一，指出要落实“专注主业、完善治理、错位发展”要求，坚持苦练内功，抓好改革措施落地，深化“降本提质增效”。

农业银行提出“深入推进提质降本增效，促进经营效益稳健增长”；中国银行要求“经营发展稳中求进、提质增效，统筹推动各项业务高质量发展，增强核心竞争力和服务能力”；交通银行强调“聚焦降本提质增效”，邮储银行则要打好“成本管控提升”攻坚战。

这一共识背后是银行业经营环境的深刻变化。利率市场化的推进使得传统利差空间持续收窄，银行业竞争加剧导致盈利压力增大，金融科技发展使得传统运营模式成本较高。

“多银行布局降本增效，核心是应对行业利润增长压力与经营环境变化的主动调整。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅认为，一方面，随着利率市场化的推进、银行业竞争的加剧，传统利差空间持续收窄，银行需要通过降本增效来维持利润水平；另一方面，数智化建设的前期投入带来了成本的阶段性上升，需要通过精细化运营来平衡投入与产出。

更强调差异化：中行、交行提“错位发展”、邮储银行打造“第二增长曲线”

同样引人注目的是各家银行越来越鲜明的差异化发展路径。在2026年工作会议中，“错位发展”、“特色化”等词汇罕见频繁出现，向来以业务均衡发展为特色的国有行正试图尽可能摆脱同质化竞争的局面。

中国银行明确提出要“坚持专注主业、完善治理、错位发展”，交通银行则强调“因地制宜打造特色、错位发展，提升金融‘五篇大文章’体系化供给能级”。

工商银行提出要坚持五化转型，靠前对接一揽子政策，在服务现代化产业体系建设、助力加快构建新发展格局中发挥领军银行作用；农业银行则始终将服务“三农”作为重中之重，全力支持乡村全面振兴和城乡融合发展，明确“专注主责主业，持续向县域农村倾斜金融资源”。

建设银行会议则指出，建行因国家经济建设而生，因经济发展而兴，全行要把“建设”的服务重心转换到支持建设现代化产业体系、推进新型工业化、发展新质生产力、建设强大国内市场、扩大高水平对外开放、城乡融合和区域协调发展、金融强国建设上来，让“因建而生、因建而兴”光荣传统焕发时代光彩。

中国银行的特色则体现在全球化布局上，明确提出要“巩固和扩大全球化优势”，持续提升全球布局能力、全球产品服务能力、跨境人民币业务能力等七大全球化能力；邮储银行的差异化路径则更加系统化，提出要全面推进“特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化”的“六化”升级，并通过打造“第二增长曲线”，以双线并行、融合发展，实现从规模驱动转向价值驱动。

差异化战略的背后，是银行业对“反内卷”的共识。在利率市场化不断推进、利差空间持续收窄的环境下，同质化竞争已难以为继。通过错位发展，各家银行可以更专注于自身最具竞争力的领域，实现资源的最优配置。

值得一提的是，无论是工商银行的现代化产业体系建设，还是农业银行的乡村振兴支持，或是中国银行的全球化布局，都是对国家发展战略的积极响应。

首次五家大行提出树立正确政绩观

在各国有大行2025年工作会议中，“政绩观”一词少有提及；而到了2026年工作会议，“树立正确的政绩观”则显著成为多家大行工作会议中的重要议题。

如工商银行强调，“牢固树立和践行正确政绩观，坚持‘为人民出政绩、以实干出政绩’，自觉按规律办事，立足实际、干在实处、务求实效，推动高质量、可持续发展。”

农业银行更是国有行内少有的将“树立和践行正确政绩观”列为2026年思想经营重点工作安排之一的国有大行，表示要“牢牢把握金融工作的政治性、人民性，加强正确政绩观教育，坚持从实际出发、按规律办事，做到该为的必须为、能为的努力为、不该为的决不为，自觉为人民出政绩、以实干出政绩”，重视程度不言而喻。

中国银行要求“要树立和践行正确的政绩观。践行金融工作的政治性、人民性，解决好‘政绩为谁而树’的问题；坚持正确的经营观、业绩观、风险观，解决好‘树什么样的政绩’的问题”；

建设银行、交通银行同样表示要“牢固树立和践行正确政绩观，坚持因地因事制宜，自觉按规律办事，脚踏实地、扎扎实实开展工作”、“牢固树立和践行正确政绩观，增强党组织政治功能和组织功能”。

树立正确政绩观是银行业“稳健审慎”发展的缩影。中国人民银行曾在《人民日报》发文称，金融行业要树立正确的经营观、业绩观和风险观，既看当下，又看长远，不贪图短利，不急躁冒进，不超越承受能力而过度冒险，坚持稳健审慎经营。