90后有多少存款算正常？四分之一过50万，75%过10万

其实吧，90后存款这事儿，没有什么“正常不正常”，只有“够不够用”。

一些动不动拿“人均存款X万”来说事的，不是蠢就是坏。因为一旦平均，就没意义了，一个人存1000万一个人存0，平均下来每人500万，合理么？所以我们更应该看的是，大趋势。

2025年《DT商业观察》联合一财的调研数据，75%的90后存款超过10万，25%的人突破50万，这和社交媒体，满屏都是“月光族”“隐形贫困人口”的哭诉矛盾么？一点不矛盾。

因为那75%里，大部分是工作满8年以上、在体制内或大厂混得还行的人，剩下那25%没超过10万的，大多是刚毕业三五年、灵活就业、在小城市拿着三四千工资的年轻人。

存款少不等于过得惨，存款多也不等于过得爽。我见过存款50万的90后，每天加班到半夜，周末还得应付领导的夺命连环call，钱是攒下了，人也快废了。我也见过存款只有三五万的，在老家小县城上班，日子过得悠哉，虽然攒钱慢但也没什么大压力。

所以判断存款正常不正常，得看三个维度：一个是你所在的城市和行业，一个是你的生活阶段，一个是你要应对的风险。

先说城市。一线城市的90后平均月薪确实高，但你扣掉房租、通勤、社交成本，真正能攒下的钱未必比五线城市多。有个反常识的数据：五线城市90后存款超过30万的占比接近50%，跟一线城市基本持平。为啥？因为五线城市房贷月供可能就两三千，一线城市动辄上万。

你在北京拿两万月薪，扣掉一万房贷、三千房租、两千生活费，剩五千；人家在老家拿八千月薪，扣掉两千房贷、一千生活费，剩五千。

再说行业。体制内、国企、大厂的90后，存款普遍高，因为收入稳定、福利好、年终奖给力。但灵活就业、服务业、自由职业的，存款就参差不齐了。我认识个做自媒体的95后，去年赚了二十多万，今年平台规则一改，收入腰斩，存款瞬间见底。这种“收入波动大”的行业，存款再多也得留足缓冲。

所以你要判断自己存款够不够，先看看你在哪个城市、干什么活儿。别拿一线城市大厂员工的标准，去要求三线城市事业单位的自己，那不是自找不痛快吗？

单身青年独居，每月开支两三千，存款一万二到三万六就算及格。两口之家，不管有没有孩子，每月开支三千到五千，存款一万八到六万就达标。有学龄孩子的三口之家，每月开支五千到八千，存款三万到九万六算过关。有养老需求的中老年家庭，每月开支四千到六千，存款两万四到七万二就够用。

这套标准是专家根据「6个月应急金」算出来的，意思是你存款至少能覆盖半年的基本生活开销。为啥是6个月？因为万一失业、生病、家里出事，你得有个缓冲期找工作、治病、解决问题，不至于立马陷入绝境。

但这只是及格线，不是舒适线。

你要想真正过得没压力，得再加两笔钱：一笔是中期目标资金，比如医疗基金、孩子教育基金，大概15到30万；一笔是长期安全网，比如养老钱、失业缓冲，大概80万左右。算下来，一个普通家庭存款达到100万，生活基本就无忧了。

我观察了一圈，发现存款高的90后，基本符合这么几个特征：一个是进入高薪行业早，一个是有副业收入，一个是生活成本控制得好。

先说高薪行业。互联网、金融、医疗这些行业，应届生起薪就比传统行业高一大截。我认识个做程序员的92年小伙，毕业三年存款就破30万了，因为他每年年终奖就有十几万，平时月薪也有两万多。但这种人毕竟是少数，大部分90后还是在传统行业拿着普通工资。

再说副业。现在很多90后都有“主业求稳定、副业求增长”的想法。白天上班，晚上做自媒体、接私活、搞电商，一个月多赚个三五千，一年下来就是三五万。这笔钱全攒下来，三年就是十几万。别小看副业收入，很多人的存款突破，就是靠副业实现的。

最后说生活成本。存款高的90后，不是不花钱，是花钱有规划。他们不追求名牌包包、高档餐厅，但该投资自己的地方一点不含糊，比如健身、学习、社交。他们也不是抠门，是知道什么钱该花、什么钱不该花。你看那些月光族，不是收入低，是每个月总有些“莫名其妙”的开销，奶茶、外卖、游戏充值、冲动消费，加起来好几千。

所以你要想提高存款，要么提高收入，要么降低开销，要么两手抓。但记住，降低开销不是让你过苦日子，是让你把钱花在刀刃上。

最后说句实在话， 存款这事儿，真没必要太焦虑。

而且存款多少，跟你过得好不好，真不是正相关。我见过存款100万的90后，每天愁眉苦脸，因为他得还房贷、养孩子、孝敬父母，压力大得喘不过气。也见过存款只有十几万的，每天乐呵呵，因为他没房贷、没孩子、没负担，钱够花就行。

所以你要问我90后有多少存款算正常？我的答案是：够应对6个月生活开销的，就算及格；能覆盖医疗、教育等中期目标的，就算良好；能实现养老、失业缓冲的，就算优秀。

至于那些动辄几百万的，要么是家里有矿，要么是运气好赶上风口，跟你我这种普通人关系不大。

总归，别被那些“平均数”骗了，也别被那些“晒存款”的帖子吓到。你只要比去年的自己多存一点，比上个月的自己多攒一点，就已经在进步了。

存款这事儿，是马拉松，不是百米冲刺。慢慢来，别着急，保证你能跑到终点。

各位大佬觉得呢？