罚没5689万元！1月支付罚单金额剧增，反洗钱不力要注意！

北京商报讯（记者刘四红）开年至今仅一个月，大额支付罚单频发，尽管被罚机构数量有所减少，但处罚金额远超去年同期。2月1日，记者根据人民银行各分支机构公示信息统计，截至目前，人民银行公布的支付罚单数量已达5张，罚没金额约5689万元。被罚机构包括银盛支付、开联通支付、易付宝、瑞祥支付、新浪支付等。

最近一次领罚的是新浪支付，1月30日，根据人民银行北京市分行最新更新的行政处罚决定信息公示表，新浪支付因未严格落实"了解你的客户"相关要求，开立个人支付账户未留存身份证件材料，为不符合代收场景的商户提供代收服务，未严格落实商户检查相关规定，被警告，没收违法所得80.47万元，并处罚款104万元，罚没合计184.47万元。

该处罚为双罚制，陈某霞（北京新浪支付科技有限公司风险管理部）因对"开立个人支付账户未留存身份证件材料，为不符合代收场景的商户提供代收服务"行为负有直接责任，被警告并处罚款10万元。

针对罚单问题，新浪支付相关负责人回应北京商报记者，新浪支付已在人民银行执法检查期间成立专项小组，快速落实监管指导意见，将按照要求完成整改工作。未来，将进一步完善内部管理流程及制度，严守合规底线，提供更加完善的产品及服务。

罚单金额最高的则为开联通支付，1月21日，人民银行北京市分行公布，开联通支付被罚没超3843万元。具体来看，开联通支付违规行为包括：未能确保交易信息真实、完整、可追溯；未严格落实风险监测要求；未严格落实风险评级相关要求；违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务；违规开展T+0交易结算；一次性购卡1万元以上未留存身份证件；未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求。同时，该公司相关业务负责人宋某平对其中部分违法行为负有直接责任，被罚款22.45万元。

领取千万级巨额罚单的还有银盛支付，1月16日，银盛支付因违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定，被人民银行深圳市分行罚没合计约1584.17万元。该公司董事长陈某被予以警告，罚款61万元。

"被罚机构数量减少但金额提升，体现了监管对重大违规和屡犯行为的零容忍，通过提高违法成本推动行业从扩张转向合规。"博通咨询首席分析师王蓬博指出，从被罚机构违法原因来看，主要违规集中在反洗钱落实不到位、商户管理失控、账户与清算管理违规三大领域，这也是支付机构的老大难问题，同时"双罚制"常态化，能看到机构及相关责任人需共同承担责任。

2026年1月，中国人民银行召开2026年支付结算工作会议，提出严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管。素喜智研高级研究员苏筱芮提到，年初以来支付大额罚单频发，即开年"穿透式监管"动真格的落地表现，表明监管已能穿透业务表象，精准打击底层违规，从机构违法行为来看，反洗钱、商户管理等事项依旧为支付违规的高发地带。

苏筱芮认为，不止一起的千万级别罚单以及频频落地的"双罚制"机制，也为其他支付机构敲响警钟，支付合规无小事，切勿存在侥幸心理。后续，支付机构需深刻汲取同业机构的经验教训，不断完善支付顶层机制，在严密各岗位分工的同时，将支付合规事项贯穿至业务的各个条线。

就机构后续合规建设，王蓬博同样认为，支付机构后续需将合规管理融入业务全流程，对标分类评级要求搭建全链条风控体系，重点强化反洗钱系统建设。同时要压实机构与个人责任，完善内部三级责任体系，清理存量不合规业务与虚假商户。在此基础上，机构也应依托真实场景开展增值服务，从单一手续费盈利转向综合解决方案输出，回归服务实体经济本源，通过合规构建行业竞争力。