我姐夫提前还清房贷后，被丈母娘骂了三天

我姐夫上周干了个大事，肠子都快悔青了

就上周的事儿，我姐夫神神秘秘跟我说，他把股市里套出来的15万，全拿去提前还房贷了。他美滋滋地说：“这下一个月能少还好几百呢！”我当时就没忍住：“哥，你这波操作，属于是给银行送温暖啊！”他一脸懵。真的，朋友们，咱普通人那点算盘，真玩不过银行。

咱那点“小聪明”，早被银行拿捏得死死的

现在这世道，钱放哪儿能安心？余额宝，年化不到2%；银行定期，高的也就2点几。可你回头看看你的房贷，首套房利率很多都降到3.7%左右了。这里外里一算，你手里现金的实际收益率，大概率是跑不赢房贷利率的。从纯数学上看，提前还好像是赚了。

但账不能这么死算啊！你提前还贷省下的那点利息，是“死”的、确定的。而你失去的，是手里一笔活生生的、能随时调头的应急资金。为了省一年可能就五六千的利息，你把十几万的“救命钱”和“机会钱”一次性锁死在房子里，值吗？银行最开心的，就是你这么干——风险你全扛，它稳赚利息。

“无债一身轻”？这可能是最贵的“情绪消费”

我懂，很多人就是图个心里踏实，看见负债减少就舒坦。这感觉我也有，但这感觉太贵了！这叫 “情绪价值消费” ，而且溢价极高。你等于用一笔可观的、能抓住未来机会的活钱，去购买一个“我没有负债”的心理安慰。等真遇到事儿，比如老人住院、自己失业，或者有个特别靠谱的小生意机会，你才会发现，现金流才是亲爹，那点心理安慰屁用不顶。

那什么人才该提前还？听句大实话

第一，你手里闲钱多到完全没处放，放床底下都嫌占地方，那你去还，没问题。

第二，你的房贷利率实在高得离谱（比如早些年5.8%以上的），且你完全不会理财，那还了也算止损。

但如果你像我们大多数普通人一样，手里就那点积蓄，工作不算特稳定，未来花钱地方还多，那你提前还贷，就跟把自己棉袄当了换冰棍吃差不多——眼下挺爽，往后哆嗦。

说到底，钱在谁手里，谁才有主动权

你的房贷，可能是你这辈子能从银行借到的，金额最大、期限最长、利率还相对最低的一笔钱。在通胀长期存在的时代，慢慢还，某种程度上就是“赢”。别老想着给银行打工，得多想想怎么让银行的钱给你扛扛通胀。管理财富，有时候啥都不做，比“积极”地犯错要强得多。