700万黄金扫货背后：反洗钱需要每一双警惕的眼睛

来源：南方网

金价狂飙的行情里，河南濮阳金店的一场“豪购”令人警醒。年轻男子不挑款式、不问克重，先掷200万购金再追投500万，反常举动被店经理刘女士果断报警，最终揭开电诈团伙借黄金“洗钱”的真相。这起案例不仅彰显了从业者的敏锐警觉，更折射出贵金属交易领域反洗钱斗争的严峻性——当黄金成为非法资金“洗白”的载体，筑牢防线既需要监管利剑高悬，更离不开每一个市场主体的责任担当。

非法分子盯上黄金洗钱，绝非偶然。黄金兼具价值高、易携带、变现快的特性，在金价持续走高的行情下，更成为电信网络诈骗等犯罪所得转移的“优选通道”。从濮阳案例中“分包转交店外人员”的操作，到上海查获的“高价买入低价卖出”套路，再到安徽商户遭遇的“253万扫柜购金”骗局，洗钱分子的手法虽不断翻新，但核心逻辑始终一致：利用黄金交易的流通性，切断非法资金与犯罪源头的关联。数据显示，近两年黄金相关诈骗涉案金额同比激增150%以上，这一数字背后，是金融秩序的被破坏，更是无数受害者的权益受损。

来源：南方网

遏制黄金洗钱，监管制度的刚性约束是第一道防线。2025年8月施行的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》早已明确“红线”：单笔或日累计10万元以上现金交易必须履行尽职调查、5日内上报大额交易报告。这一规定并非“纸上条款”，深圳某商户因未核验身份收取80万涉诈资金，账户冻结三个月损失超200万，便是违规成本的真实写照。但制度落地离不开执行细节的支撑，濮阳金店的警惕性提醒我们：比10万元上报门槛更重要的，是对“不挑款、不称重、催成交”等异常行为的敏感度。当洗钱分子试图用“大额订单”掩盖可疑痕迹，从业者的专业判断正是阻断犯罪的关键一环。

对黄金从业者而言，合规经营从来不是“额外负担”，而是生存发展的“安全底线”。当前部分中小商户面临金价波动、利润承压的困境，但这绝不能成为规避监管的借口。相反，越是市场复杂期，越要筑牢风控防线。从建立“5万以下店员核验、20万以上风控介入”的分级审核机制，到接入身份信息自动比对系统；从引导电子支付减少现金交易，到拒绝“代收代付、指定邮寄”等可疑订单，这些看似繁琐的流程，实则是保护商户免受法律追责的“防火墙”。湖南多家金店通过央行培训掌握可疑交易识别技巧，成功拦截8起非法购金行为，证明合规投入远比涉案损失更划算。

反洗钱斗争更需要构建全民参与的“共治网络”。黄金洗钱链条的形成，既需要前端购金的“执行者”，也可能涉及中间环节的“协助者”。警方提醒市民切勿贪图“高佣金”参与代买、代取贵金属，本质上是警示每一个人：任何漠视法律的“赚快钱”行为，都可能沦为犯罪的帮凶。而金店店员的报警行为、银行机构的资金监测、普通民众的线索举报，都是这张共治网络的重要节点。正如湖南央行系统联合公安开展的“线上+线下”宣传活动，只有让反洗钱意识深入人心，让可疑行为无处遁形，才能从根本上压缩犯罪空间。

金价有涨有落，但法律的底线不容触碰，市场的秩序不容破坏。濮阳金店的案例告诉我们，反洗钱从来不是单一部门的“独角戏”，而是监管部门、市场主体、社会公众的“协奏曲”。当每一家金店都能坚守合规底线，每一位从业者都能保持职业警惕，每一个公民都能增强法律意识，非法分子再想利用黄金“洗白”黑钱，终将无处遁形。在这场与犯罪的较量中，多一双警惕的眼睛，就多一道安全的防线，这既是维护金融市场的稳定，更是守护每一个人的财产安全。