120万的房贷让我醒悟：中年返贫三件套，一个都别碰

史铁生曾经说过：人生不是一场冲刺，而是一场漫长的跋涉，重要的不是速度，而是稳住方向。

01

前几天深夜，哄睡一岁多的女儿后，我坐在阳台的摇椅上喝茶，晚风一吹，心里满是事后的踏实。想起半年前的我，还压根悟不出这份从容，满心都是中年返贫三件套的阴影，喘不过气。

刚满30岁，我就背上了120万房贷还有七八万的消费贷，女儿的奶粉、尿不湿以及其他花销一直要花费，工作不稳定，项目说停就停，收入时高时低。

上有父母要孝敬，下有幼女要守护，抗风险能力本就弱，最怕踩中返贫的雷，现在想来，当初差点就栽进了那些能让普通家庭一夜归零的坑里。

不知道有多少同龄人和我一样，被现实压力推着总想着多赚点才能兜底，有段时间更是掀起一股副业创业潮。大家张口就是死工资撑不起房贷和孩子，要么辞职开网店，要么跟风搞加盟或者炒股，把创业当成脱贫捷径。

看着闺女的早教宣传册，我总想着多赚点，既能减轻房贷压力，也能给她好点的条件，越想越上头。手里攒的几万块备用金，差点就全投进一个所谓的低风险项目，也就是大家常说的，中年返贫三件套里最勾人的“盲目创业”。

我开始熬夜刷创业攻略、算盈利账，为此还和老婆吵了好几架。她红着眼眶劝我：“咱们刚贷了120万，你工作又不稳，女儿后面也差不多要上幼儿园，别把救命钱赌进去。”

我却嫌她保守，满脑子都是别人能靠这个翻身，整个人被焦虑缠得浑浑噩噩。

以至于我上班走神摸鱼，差点就被炒鱿鱼，下班就一门心思琢磨项目，连女儿夜里哭闹都没耐心哄。

现在回头看，那时的自己早被焦虑冲昏了头，一步步朝着风险挪，还好没踩实。

彻底浇灭我念头的是朋友的遭遇，他就是栽在了盲目创业这个坑里。他比我大两岁，同样背着房贷、养着孩子，去年裸辞开奶茶店，不仅投光所有积蓄，还借了二十万网贷。

不到一年，他的店就因客流不足倒闭了。我去看他时，他蹲在小区门口抽烟，声音沙哑地说：“就想多赚点给孩子好生活，忘了咱们这种家庭输不起。” 他的经历像一盆冷水，让我彻底清醒。

我才算彻底醒过来，创业从来不是我们这种普通家庭的捷径。背着房贷、收入不稳，根本耗不起那份风险，一步踏错，拖累的就是一大家人。

02

侥幸避开了创业的坑，我却实实在在踩到了“高杠杆房贷”的雷。

120万房贷分30年还，月供占了我每月收入的一半，当初只想着给妻女一个安稳的家，压根没考虑工作的不稳定性，也从来没考虑到30年有多么漫长。

签完贷款合同那晚，我失眠到天亮，满脑子都是万一失业，房贷断供了怎么办？。后来项目暂停、收入断档，这份焦虑更是被无限放大，我整夜整夜睡不着，生怕一场意外就把整个家拖入绝境。

我见过不少被高杠杆压垮的家庭，有邻居失业后房贷断供，房子被法拍，带着孩子搬回老破小。也有朋友为了还房贷，砍掉孩子的早教课、停了自己的体检，连父母生病都不敢多花钱。

看着怀里熟睡的女儿，我忽然就想通了。房子是用来住的，不是用来透支生活的，高杠杆撑起来的从来不是安全感，是日夜紧绷的神经，够住就好，没必要硬扛超出能力的压力，想想看房那会，我还一度想直接上300多万的四房，现在想想真是后怕。

03

比起创业和房贷的显性风险，育儿过度攀比这个坑更隐蔽，却能悄无声息地耗光家庭积蓄。身边的家长卷得厉害，一岁多的孩子，双语早教、一对一育儿嫂轮番安排，动辄几千上万的开销。

我看着女儿软乎乎的脸，也想给她最好的，那天在小区门口有早教机构来宣传，一时冲动报了四千块的早教班，想让她提前适应适应。可交完钱就后悔了，房贷要还，辅食、奶粉要囤，工作不稳定，这笔开销无疑是雪上加霜。

更让我醒悟的是，女儿去了早教班就哭闹，根本不适应，原来盲目跟风攀比，苦的是孩子，累的是整个家。我果断退掉了早教班，每天下班就陪着女儿玩玩具、读绘本，周末带她去公园晒太阳。

老婆学着自己做辅食，女儿反倒吃得香、笑得甜，比在早教班拘谨的样子开朗多了。省下的钱存成应急金，心里也落了底，原来不跟风，孩子也能好好长大。

所谓“中年返贫三件套”，或许从来不是别人口中的大道理，是藏在日子里的实实在在的坑。盲目创业的冲动、高杠杆房贷的重压、育儿攀比的内耗，哪一个都能把咱们这样的普通家庭拖垮。

像我这样上有老下有小、收入还不稳定的，抗风险能力本就弱。能做的就是看清这些坑，别让自己栽进去，护着小家平平安安就好。

以前总想着赚大钱、走捷径，现在我才懂，人到这个年纪，最珍贵的其实是“稳”。不跟风折腾，守住手里的工作，房贷慢慢还，日子也慢慢过。

不对孩子盲目攀比，多花点时间陪着就够了。接受自己的普通，接纳日子的琐碎，手里留够应急的钱，父母妻女安康，就已经是最好的生活了。

我知道，应该还有很多和我一样的人，背着房贷、抱着娃，在生活的压力里挣扎。也曾被这“三件套”诱惑，差点踩坑，也曾在焦虑中辗转反侧。

所以咯，我们不用逼自己活成别人眼中的样子，避开这些坑，踏踏实实地过好每一天，照顾好身边人，就够对生活有个交代了。守住小家的安稳，在平淡日子里慢慢沉淀，稳稳前行。