央行人均存款12万引争议，网友自嘲被平均，财富分化藏不住

小毋今天想给大家好好聊一聊，央行刚公布2025年数据，全国人均存款11.89万，眼看就要摸到12万。

评论区却一片“我又被平均了”的吐槽，有人晒出三位数余额，有人说房贷压得没余钱，这组数据的水分在哪，答案藏在财富分化的细节里。

人均存款的数据来自央行的权威统计，2025年住户存款总额167.04万亿元，全国人口14.05亿，算下来刚好11.89万，但这个数字像一碗掺了水的粥，看着满，实际没多少干货。

地区之间的差距能惊掉下巴，浙江人均存款17.77万，江苏15.6万，重庆11.05万，广东11.83万刚够平均线。

贵州的数据最扎心，人均只有5.65万，连浙江的零头都不够，小毋查了贵州统计局的细分数据，农村地区人均存款还不到2万，多数人连平均线的一半都达不到。

哪怕在同一个省，存款分布也天差地别，浙江杭州人均存款22万，可衢州、丽水等地还不到13万。

广东深圳人均18万，云浮却只有7万，这种省内分化，让“人均”二字彻底失去了参考意义。

更真实的情况藏在“中位数”里，虽然没有全国官方数据，但西南财经大学的调研显示，2025年居民存款中位数大概在3.5万左右。

这意味着一半人的存款不到3.5万，另一半超过3.5万，和11.89万的平均数差了3倍多。

举个简单例子就能明白，10个人里，1个有100万存款，2个各有20万，剩下7个各有2万。

算下来人均15.4万，可中位数只有2万，70%的人都在“拖后腿”，我们大多数人，其实就是那7个普通人。

财富正在往少数人手里聚集，这是存款数据失真的核心原因，招商银行2025年的年报暴露了真相，全行2亿多用户里，金葵花及以上高端用户只占2.1%，却持有82%的存款和理财资产。

这些高端用户的存款门槛是500万，他们的财富增长速度远超普通人，2025年全国住户存款增加14.64万亿元，其中60%都来自50万以上存款的客户，换句话说，大部分新增存款都进了有钱人的账户。

普通人的存款被“三座大山”压得喘不过气，央行的调查显示，年轻人里有60%存在负债。

房贷、车贷、消费贷占了收入的40%以上，刚工作的年轻人别说存款，能不月光就算不错，根本没余钱往银行存。

中老年人倒是有积蓄，但不敢花，35到55岁的群体里，70%的存款都留着备用，孩子的教育费、自己的医药费、退休后的养老钱，每一笔都是刚需。

有网友算过一笔账，养一个孩子从幼儿园读到大学，光花销就至少50万，家里要是有人得一场大病，更是可能掏空所有积蓄，这样的情况下，谁还敢轻易动手里的存款？

这种分化直接影响消费，有钱人该买的都买了，1个亿的资产和10个亿的资产，日常消费差不了多少。

普通人想消费却没钱，2025年社会消费品零售总额增速只有3.1%，比疫情前低了一半多，消费这驾马车，根本跑不起来。

出口和投资的情况也不乐观，2025年出口增速只有0.8%，受外部环境影响，不少外贸企业订单减半。

投资端更谨慎，制造业投资回报率平均不到4%，很多老板宁愿把钱存银行买理财，也不愿扩产建厂。

三驾马车倒了两驾，刺激消费成了重中之重，2025年全国发放消费券超过4000亿元，覆盖餐饮、家电、汽车等多个领域。

效果确实有，核销的消费券带动了1.2万亿元的消费，但这种刺激是暂时的，钱花完了消费又会降温。

比发券更根本的办法是涨工资，2022年起国企带头“增人增资”，新增岗位里30岁以下年轻人占比65%，平均工资涨幅5.2%，国企的示范作用很明显，但私企不能硬来，毕竟经营压力摆在那。

最低工资标准在稳步上调，2025年已有18个省份提高了最低工资，上海达到2800元，北京2720元，广东2300元。

这对低收入群体是实在的利好，可对多数工薪族来说，涨幅跟不上物价上涨的速度。

“国股民营”的新模式被提上日程，这种模式里，国家持股60%，民营企业持股40%，交给民企团队运营，盈利后优先给员工涨工资、发福利。

江苏已经试点了20多家这类企业，员工平均工资比同行业高18%，既保证了企业活力，又让工人拿到了实惠。

还有更多政策在发力，2026年1月刚出台的《促进中等收入群体扩大实施方案》，提出对小微企业减免税费，鼓励企业给员工缴纳企业年金。

这些措施虽然不能立竿见影，却在慢慢打通“财富从企业到个人”的通道。

现在的关键，是让普通人敢花钱、有钱花，存款数据的水分不可怕，可怕的是看不到增收的希望。

当年轻人不用为房贷愁，中老年人不用为医药费忧，大家自然愿意把钱拿出来消费，经济才能真正活起来。

小毋查了最新的政策动态，2026年还会有2000亿元消费券发放，重点倾斜县域市场和农村地区。

同时，“国股民营”试点会扩大到50个城市，覆盖制造业、服务业等多个行业，这些动作背后，是让财富更均衡的努力。

人均存款12万的目标很快会实现，但我们更该期待的，是存款中位数的上涨。

当多数人的钱包真的鼓起来，消费自然会热起来，经济也会迎来更扎实的增长，那时再看存款数据，吐槽的人会少很多，开心的人会多很多。

有最新的收入政策和消费数据，小毋会第一时间跟大家分享，咱们一起盯着钱包的变化，也盯着经济的回暖，毕竟，普通人的好日子，才是国家真正的好日子。

参考资料：

1、2026-01-22 小鱼新闻 全国人均存款逼近12万元，多省公布数据