两年内退7份保单，认同《蛮好的人生》，但更要戳穿这些行业乱象

2026年1月28日，星期三，岳塘区，晴，雾，1～13℃

2025年，最火的电视剧《蛮好的人生》创收视率新高，让保险的正向价值被更多人看见——它本该是家庭财务的“稳定器”，是应对风险的“防火墙”，是承载亲情的“暖守护” ，是国家经济的助推器。

可作为既当代理人又当客户的圈内人，我认同保险的本质价值，却更要撕开行业里那些利用客户无知、背离初心的乱象——这些乱象，正在消耗公众对保险的信任，与《蛮好的人生》传递的专业、温度背道而驰。

《蛮好的人生》里说“每一张保单背后都是一家人的人情世故”，可现实中多少保单，是客户在“不懂条款、不明核心”的情况下，被代理人的话术裹挟签下的？多少人从没真正理解理财险的三大核心——身价保障是意外来临时给家人的兜底，强制储蓄是锁定养老、教育的确定现金流，复利增值是时间赋予的稳健收益 ？

他们只在产说会里听着“高收益赶超银行”“零风险稳赚不赔”的大饼，被“限时抢购”“名额有限”的焦虑推着签字，根本不会善意提醒客户一定要长期持有，坚持缴费完毕，不然缴费期内退保亏本。而且很多人忽悠，十年后，想退就退！10年退，如果没有启动身价保障，是没有任何意义的！

这就是行业最该被痛批的乱象：把《蛮好的人生》倡导的“专业服务”，变成了“信息不对称收割”；把保险本该有的“金融健康防线” ，变成了代理人冲业绩的“工具”。剧中代理人胡曼黎从追求业绩到注重专业的转变，正是行业转型的方向——可现实里，太多代理人还在走“忽悠捷径”：拿着演示利益的计划书，只指预期收益表，只吹复利增值的好处，不提强制储蓄需要长期持有；只说“交满能领多少钱”，绝口不提“交不起保费退保要亏多少”。

客户不懂，从来不是代理人误导的理由。《蛮好的人生》里的高学历代理人薛晓舟，代表着行业未来的“专业画像”——用通俗的语言讲清条款，用真诚的态度匹配需求 。可现实中，多少代理人在产说会上靠着激昂的音乐、煽情的案例洗脑，把理财险包装成“短期套利产品”，却对它真正的价值避而不谈？

我那份交了9年、累计113589元的保单，当初就是被“交10年保至88岁，复利收益高3倍”的鬼话忽悠签下的。直到经济紧张想退保，才发现就差最后一年缴费，还要亏2万多——而当初代理人压根没跟我提过这份保单根本没有身价保障，没解释过强制储蓄就是“锁死资金不能随意取”，更没说复利增值需要几十年持有才能兑现。

（9年后现金价值才61158元）

《蛮好的人生》背后的保险生态，是“产品+服务”的综合守护——联合医疗资源、对接养老服务、助力资产传承 。可现实中，多少公司只盯着业绩规模？

最近某公司在主推开门红产品，业绩不佳就逼主管“不喊客户来参会就扣500元”，部分代理人只能疯狂拉不懂行的客户去产说会“冲单”。他们不管客户是否有长期缴费能力，不管产品是否匹配客户需求，只在乎佣金到手、业绩完成——这样的保单，怎么可能成为家庭的“稳定器”？只会在经济下行期，变成客户交不起保费、退保亏本金的“负担”。

我从不否认保险的价值：38%的中国家庭储蓄撑不过3个月失业，68%的人担忧医疗支出 ，保险本就是应对这些风险的重要工具。理财险的身价保障、强制储蓄、复利增值，本就是普通人构建财务韧性的好帮手 。

可行业里的这些乱象，让“保险”二字蒙上了阴影——客户被误导买错单，交不起保费只能退保亏本金，最后骂保险是“骗局”；而那些真正需要保障的人，却因为见过太多乱象，对保险望而却步。

《蛮好的人生》让我们看到了保险该有的样子：专业、真诚、有温度，是“蛮好人生”的守护者 。可行业要走向真正的“蛮好”，不能只靠电视剧的宣传，更要靠每一位代理人守住初心——别再利用客户的不懂忽悠，别再把保单变成冲业绩的工具。客户买保险，买的是确定的未来、安心的保障，不是模糊的收益预期、藏着坑的合同。

作为业内人，我期盼《蛮好的人生》里的专业生态早日成为常态：代理人像薛晓舟那样，用专业讲清条款；公司像太保寿险那样，用“产品+服务”践行保障初心 。也想提醒每一位想买理财险的朋友：别在产说会的热血里冲动签字，别在代理人的忽悠下稀里糊涂买单。

先问自己三个问题：我懂身价保障的杠杆吗？我接受强制储蓄锁死资金吗？我能持有几十年等复利增值吗？答不上来，就别轻易落笔——你的血汗钱，值得一份真正匹配需求、条款透明的保障，而不是一份被误导签下的“亏空合同”。

保险的初心是守护，不是收割。愿行业乱象早日被整治，愿每一张保单都能如《蛮好的人生》所期，承载亲情与责任，成为每个家庭真正的“蛮好守护”。