江苏
2025 年区域高净值家庭财富管理峰会近日在南京香格里拉大酒店举办，中意人寿高级经理、信托架构师袁媛受邀出席，并发表《保险金信托：财富传承的底层逻辑与实战应用》主题演讲，凭借扎实的专业知识与丰富的实操经验，为在场南京高净值客户解锁财富传承新路径。 当前，高净值家庭面临着企业与家庭资产混同、财富定向传承难、子女财富监护等多重痛点。
袁媛指出，单一的保险产品或信托工具已无法满足多元化需求，“保险 + 信托” 的复合型模式，才是破解财富管理难题的核心抓手。 她以服务南京某制造业企业家的案例展开分享。该客户既希望隔离企业经营风险，又想为未成年子女规划财富传承路径。
袁媛团队为其定制方案：配置高额终身寿险作为信托核心资产，通过信托合同约定子女 18 岁前仅拨付生活教育费用，成年后分阶段发放创业、婚嫁资金，同时设置婚姻保护条款；同步搭建家族信托架构，实现家庭与企业资产的有效隔离。方案落地后，成功为客户规避了经营风险传导的隐患。 “保险金信托的价值，在于‘保障兜底 + 精准传承’的双重功能。”
袁媛强调，这一工具并非高净值家庭专属，随着行业发展，南京的中产家庭也可通过合理规划享受其服务。她特别提到，南京作为长三角重要的制造业基地和商贸中心，有大量扎根江北新区的实业企业家、活跃在河西金融城的金融精英，他们在创造财富的同时，对财富传承的需求愈发迫切。
未来，她将依托仁爱家族办公室的专业团队，深耕南京本土市场，针对南京家族企业的特点，定制更具针对性的财富传承方案。从溧水的制造业工厂到高淳的生态农业基地，从主城的商贸企业到新城的科技公司，她希望用保险金信托这一工具，为南京高净值家庭搭建财富安全防火墙，助力南京本土企业实现基业长青、财富代代相传。
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