三度发射卫星领跑银行业，招行的科技金融布局深意何在？

出品|中访网

审核|李晓燕

2026新年伊始，山东日照附近海域的卫星发射任务，让银行业的商业航天布局再引关注。招商银行“招银金葵号”与浦发银行“浦银数智”卫星同步入轨，双双加入我国首个低轨卫星物联网星座“天启星座”。这是招行继2024年12月“招银1号”、2025年3月“招银2号”后第三次发射卫星，至此招行正式建成“宽带+窄带”协同的低轨卫星通信矩阵，以6颗卫星的发射数量超越平安银行，成为国内布局卫星领域最深入的股份制银行。在商业航天的热潮下，招行的卫星布局并非单纯的“技术尝鲜”，而是锚定风控升级与产业协同的双重目标，以航天科技赋能金融主业，在新质生产力发展浪潮中勾勒“空天金融”的新蓝图。

航天技术与金融业务的深度融合，是招行布局卫星的核心逻辑，而金融风控体系的智能化升级则是首要落脚点。作为国内零售金融标杆银行，招行始终将风险管控放在经营发展的重要位置，此次发射的“招银金葵号”所搭载的遥感卫星技术，已深度融入其全链条风控体系。依托高分辨卫星遥感影像，招行实现了对全国范围内一手按揭楼盘施工进度95%以上精度的监测，彻底改变了传统贷后检查依赖人工巡检的模式，大幅提升了检查效率与覆盖范围。目前，该技术不仅为招行自身信贷业务保驾护航，还为公积金、住建、财政等二十余家机构客户提供卫星遥感楼盘风险监测服务，构建起跨主体的风险防控生态，也让金融科技的价值从内部风控延伸至社会服务领域。

在银行业普遍面临房地产领域风险管控压力的背景下，招行的卫星遥感技术成为地产信贷风险压降的重要抓手。2025年前三季度数据显示，招行房地产业不良贷款率为4.24%，较上年末下降0.50个百分点，房地产业贷款余额2806.23亿元，较上年末压降57.42亿元，占比同步下降0.22个百分点。尽管房地产业不良率仍高于其他行业，但压降成效显著，卫星技术带来的精准化监测功不可没。从全行风控表现来看，2025年1-9月招行新生成不良贷款480.03亿元，同比减少2.02亿元，不良贷款生成率年化0.96%，同比下降0.06个百分点，公司贷款和信用卡业务不良生成额均实现同比大幅减少，风控体系的有效性持续显现。此外，招行还将低轨卫星通信技术应用于金融灾备系统，完成了地面网络中断场景下的链路切换测试，为建设“空天地一体”的金融应急通信网络奠定基础，让风险防控从业务端延伸至系统端。

除了赋能风控主业，招行的卫星布局还打开了金融租赁业务的新空间，成为服务新质生产力的重要探索。其全资子公司招银金租紧跟集团战略，在航天金融领域实现突破性进展，将卫星资产纳入租赁物范畴，落地了金融租赁行业首单卫星租赁项目，首批投放近3000万元，为商业航天企业提供了全新的融资解决方案。作为国内头部金融租赁公司，招银金租已形成航空、航运、设备三大业务板块，2025年上半年总资产达3289.60亿元，实现净利润28.39亿元，此次布局卫星租赁，是其聚焦新质生产力、深耕战略性新兴产业的重要举措。2025年上半年，招银金租新质生产力租赁业务投放达425.96亿元，卫星租赁的落地，不仅丰富了其业务版图，更打造了“航天+金融”的可复制模式，后续还将探索跨境资产租赁、经营性租赁等多元化合作，为商业航天产业发展注入长期资本。

招行的卫星布局，是银行业拥抱科技革命、推动金融创新的典型样本，也契合了国家发展新质生产力的战略方向。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，卫星遥感等技术能破解传统金融风控的信息不对称难题，实现对贷款项目的远程精准监控，弥补人工巡检的短板。但与此同时，银行业布局商业航天也面临着投入大、回报周期长的现实问题，苏商银行特约研究员薛洪言指出，银行卫星系统的投资回报呈现“前期低、中期稳、长期增”的特征，如何平衡短期成本与长期效益，成为考验银行战略定力的关键。从招行的表现来看，其零售贷款（不含信用卡）不良生成额同比增加55.52亿元，不良贷款余额较上年末微增18.15亿元，显示出风控工作仍有提升空间，而卫星技术的全面落地与效能释放，还需要更多的场景打磨和数据积累。

“不能只顾当期的业绩和利益，牺牲了长远可能会埋下巨大的风险隐患。”招商银行行长的这句话，道出了该行布局卫星的底层逻辑。在金融科技与实体经济深度融合的当下，招行以卫星发射为契机，将航天技术融入金融主业的全流程，既通过科技赋能实现了风控能力的升级，又依托金融租赁拓展了服务新质生产力的边界，其探索不仅为自身发展筑牢了长远根基，也为银行业的数字化转型和跨界创新提供了新思路。未来，随着“宽带+窄带”卫星通信矩阵的持续完善，航天技术在绿色金融、跨境金融、应急通信等领域的应用不断拓展，招行的“空天金融”生态或将释放更大价值，而如何让航天科技的红利更充分地惠及实体经济，也将成为银行业持续探索的课题。