城商行三十年   大连银行的稳健经营与成长挑战

卅年砥砺，风云际会。从扎根一隅、服务本土的“金融毛细血管”，到与国同梦、与区域共进的“经济主动脉”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。

本文聚焦大连银行——作为深耕大连、辐射全国的城商行代表，大连银行自1998年成立以来，始终与区域经济同频共振，在近三十年城商行发展浪潮中书写了一部“扎根地方、服务实体、稳健前行”的成长画卷。

前世今生：从地方金融力量到综合金融服务商

1998年3月19日，经中国人民银行批准，大连市商业银行股份有限公司正式注册成立。2000年成为大连与该行共荣共进的关键节点：这一年，大连市GDP首次跨越千亿大关，达到1111亿元，区域经济活力持续迸发；同年8月，成立仅两年的大连市商业银行各项存款余额攀升至100.26亿元，首次突破百亿元大关。历经近十年的成长，2007年，经原中国银行业监督管理委员会批准，银行正式更名为大连银行股份有限公司。

而股权结构的演变成为大连银行发展历程中的关键转折点。2014年，该行受股东大连实德集团破产等因素影响，不良贷款率飙升至5.59%，2015年，四大资产管理公司（AMC）之一的中国东方资产管理股份有限公司（下称“东方资产”）伸出援手。2015年5月，大连银行与东方资产签署《大连银行引入战略投资者暨增资扩股协议》及附属协议，东方资产以150亿元资金实施注资重组，其中88亿元用于认购该行定向增发的27亿股股份，剩余资金用于收购大连银行打包出售的账面原值100亿元的高风险资产。同年年底，经财政部和原大连银监局批复，东方资产正式成为大连银行控股股东，后通过受让原股东股份，持股比例最终稳定在50.29%。截至2024年末，东方资产仍持股50.29%稳居第一大股东，大连融达投资有限责任公司等地方国有资本持股11.05%。

截至2024年末，该行已在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设立8家分行，异地存、贷款分别占该行总存款和总贷款的47.31%和59.52%。据中诚信国际发布 2025 年度跟踪评级报告，维持该行 AAA 主体信用等级，评级展望为稳定，认可其股东支持优势与区域核心地位。

业绩答卷：稳中有进与挑战并存

战略入股后，东方资产的资源与管理优势快速显现，大连银行迅速走出低谷，2016年、2017年业绩连续实现大幅增长，2017年更是创下净利润18.15亿元的阶段性高点，较2015年的1.29亿元增长14倍，较2016年同比增幅也达75.34%，不良率亦从2014年的5.59%逐步回落，经营状况显著改善。不过，2018年，大连银行业绩开始下滑，当年实现营业收入78.03亿元，同比增长7.35%，但净利润同比下降10.14%至16.31亿元。此后净利润持续走低，2018年至2023年净利润分别为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元、8.02亿元、6.51亿元、6.10亿元，同比降幅依次为10.14%、23.33%、19.73%、20.10%、18.79%、6.32%。

2024年，该行迎来经营拐点，资产负债规模实现稳步扩张。2024年末，该行资产总额达5202.82亿元，增幅6.56%；其中，各项贷款余额2712.92亿元，各项存款余额3450.34亿元。营收净利润成功终结连降态势，实现营业收入54.04亿元，同比增长13.42%；净利润6.21亿元，同比增长1.78%，经营企稳向好。

这一成绩得益于两方面发力：一是通过优化存款结构、压降高成本负债，推动净息差止跌回升至0.80%，净利息收入同比增长16.40%；二是加大债券波段操作力度，投资收益增长带动非利息净收入同比增长8.26%，占净营业收入比重达34.92%，同时，运营效率持续提升，2024年成本收入比降至46.01%，较上年下降5.34个百分点。

业绩回暖的同时，核心指标仍面临明显压力。截至2024年年末，不良贷款余额为78.12亿元，较上年末增加11.35亿元；不良贷款率为2.88%，较上年末增加0.31个百分点。在风险防控方面，2024年末，该行资本充足率下降至11.35%，核心一级资本充足率降至8.58%，但均满足监管要求。

区域共生：金融活水浸润实体根系

二十余年来，大连银行始终坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的初心，与大连乃至东北区域经济发展深度绑定。

在服务实体经济方面，银行深入落实相关要求，加大对制造业、科技金融、绿色金融、普惠小微等重点领域的信贷支持，实体贷款增长再上新台阶。2024年末央国企客户表内贷款余额同比增长25%；成功落地成立以来规模最大的并购贷款项目，助力区域产业整合升级。在大连地区，银行的贷款余额占全行比重达36.71%，成为支持地方重大项目建设、产业转型升级的主力军。在绿色金融领域持续发力，该行进一步，加大对碳减排、绿色产业的支持力度，2024年末绿色金融业务余额已达153.34亿元。

在普惠金融领域方面，大连银行针对小微企业融资难点痛点，创新金融产品，2024年普惠小微业务取得历年最佳增长，监管评级连续两年实现提升。面向乡村振兴，推出特色产品“肉牛贷”，相关项目入选“中国普惠金融典型案例”，成为服务普惠金融的重要抓手。供应链金融线上化服务能力持续增强，直连平台6个，融资投放225亿元，增幅92%；自贸业务延续稳健发展，债券投资、国际银团、贸易融资等业务带动自贸平台资产规模达220亿元。

在民生服务领域，大连银行推出“安享”系列养老金融产品；持续丰富“宝贝+”亲子客群金融服务，优化新市民金融服务体系，助力实现美好生活。信用卡业务以“商户接地气、福利够实惠”为定位，同时挖掘研学游、房车游等品质权益。截至2024年末，全行储蓄存款余额达1683.60亿元，较上年末增长7.92%，在压降付息率的情况下持续保持大连地区新增存款规模前列。

此外，大连银行加强与中国东方资产管理股份有限公司的业务合作；同时，协同打造特色数字金融服务，借助智能语音等丰富无障碍金融服务，手机银行无障碍升级改造使得智能客服分流率达72%，问答匹配率99.66%，远程银行客户满意度99.83%，长期保持同业前列。

站在新的发展起点，大连银行锚定“业绩优良、特色鲜明的中小企业综合金融服务专家、城市居民财富管理专家和城乡普惠金融的重要提供者”的战略定位，将持续依托股东协同优势与区域根基，守正创新服务实体经济。未来，该行将持续坚守金融初心，在筑牢风险防控底线、强化资本补充的基础上，精准对接区域经济高质量发展与民生金融需求，稳步书写与城市共生共荣、与时代同步的金融新篇章。