我帮同事查个税，同样的工资他退税3000，我只退300，问题出在这

同薪不同退？差的就是这3个勾选项

上礼拜公司财务大姐在茶水间喊了一嗓子：“抓紧申报专项附加扣除，月底截止！”我回工位打开个税App，一顿操作退了300块，心里还挺美。旁边工位的阿杰凑过来一看，他退了3000。我俩同一年进公司，月薪差不多，凭啥差10倍？我把他手机抢过来，划拉三下找到问题——3个勾选项，他打了勾，我没打。就这几个小方块，差点让我损失小半个月工资。

很多人以为个税退税“全看运气”，其实根本不是。同样的工资，退税差出10倍，核心就是你有没有做对这几件事：选对计税方式、填全专项附加扣除、用好隐藏的抵扣项。今天我就用大白话把这些坑讲透，让你今年退税多拿几千块，别再当“冤大头”。

一、先搞懂：个税退税的底层逻辑

很多人不知道，个税不是“公司扣多少就交多少”，而是“先预缴、后清算”。每年3-6月的汇算清缴，就是把你去年全年的收入、扣除项重新算一遍，多退少补。

简单来说，退税金额=已预缴税额-应纳税额。想要多退税，要么让“已预缴税额”变多，要么让“应纳税额”变少。而影响“应纳税额”的核心，就是计税方式和专项附加扣除。

二、第一个勾：年终奖单独计税，每年能省大几千

这是最容易被忽略的选项，也是影响最大的一项。阿杰退税比我多2700，主要就是因为他选了“年终奖单独计税”，而我默认了“合并计税”。

1. 两种计税方式的区别

• 单独计税：年终奖单独作为一笔收入计算个税，适用月度税率表，适合年终奖较高的人群。

• 合并计税：年终奖和工资合并成综合所得计算个税，适合工资较高、年终奖较低的人群。

2. 怎么选更划算？

教你一个简单的判断方法：

• 如果你的年终奖≥工资，选单独计税更划算。

• 如果你的年终奖＜工资，选合并计税更划算。

举个例子：

假设你月薪1万，年终奖3万：

• 单独计税：年终奖3万×3%=900元，工资部分计税约1080元，合计1980元。

• 合并计税：全年收入15万，扣除6万免征额后，应纳税所得额9万，计税约9480元，比单独计税多交7500元。

操作步骤：

在个税App的“工资薪金”栏里，点击“奖金计税方式选择”，切换成“单独计税”，系统会自动计算哪种方式更划算，选退税更多的那个就行。

三、第二个勾：专项附加扣除，填全了每年能省好几千

专项附加扣除是国家给的“免税额度”，包括子女教育、住房贷款利息、赡养老人等7项，每填一项，你的应纳税额就会减少，退税自然就多了。

我和阿杰的第二个差距，就是他填了3项专项附加扣除，而我只填了1项。

1. 7项专项附加扣除，你能填哪些？

• 子女教育：每个子女每月1000元，从3岁到博士都能填。

• 住房贷款利息：首套房贷款，每月1000元，最多扣240个月。

• 住房租金：根据城市不同，每月800-1500元，和房贷利息二选一。

• 赡养老人：独生子女每月2000元，非独生子女每人最多1000元。

• 继续教育：学历教育每月400元，职业资格教育每年3600元。

• 大病医疗：医保报销后个人负担超过1.5万的部分，最多扣8万。

• 3岁以下婴幼儿照护：每个婴幼儿每月1000元。

2. 填的时候别踩坑

• 房贷和租金不能同时填：如果你在工作城市有房，就不能填租金，只能填房贷利息。

• 赡养老人只要一个老人满60岁就能填：不用等两个老人都满60岁，只要有一个符合条件就行。

• 子女教育可以夫妻双方各填50%：也可以一方填100%，根据双方收入高低选择，收入高的一方填更划算。

操作步骤：

在个税App的“专项附加扣除填报”里，把你符合条件的项目都填上，每填一项，退税金额就会涨一点。

四、第三个勾：其他扣除项，别漏了隐藏的抵扣

除了专项附加扣除，还有一些隐藏的扣除项，比如“个人养老金”“商业健康险”“公益捐赠”等，这些也能减少你的应纳税额，增加退税。

阿杰就是填了“个人养老金”，又多退了500块。

1. 个人养老金：每年最多扣1.2万

如果你买了个人养老金，每年最多可以扣除1.2万，相当于直接少交1200-3600元的税（根据你的税率不同）。

2. 商业健康险：每年最多扣2400元

符合条件的商业健康险（税优型），每年可以扣除2400元，相当于每月200元。

3. 公益捐赠：全额或限额扣除

如果你去年有公益捐赠，凭捐赠凭证可以在应纳税所得额的30%以内扣除，全额捐赠的项目可以100%扣除。

操作步骤：

在个税App的“其他扣除项目”里，填写这些扣除项，上传相关凭证即可。

五、手把手教你操作：4步搞定退税，多拿几千块

第一步：准备材料

• 身份证、银行卡（本人名下一类卡）

• 年终奖发放记录、专项附加扣除证明（如房贷合同、赡养老人证明等）

• 个人养老金、商业健康险的缴费凭证

第二步：打开个税App，进入综合所得年度汇算

1. 登录个税App，点击“综合所得年度汇算”。

2. 选择申报年度（比如2025年的退税，选2025年）。

3. 选择“我需要申报表预填服务”，系统会自动导入你的收入和扣除信息。

第三步：调整计税方式，填全扣除项

1. 在“工资薪金”栏里，点击“奖金计税方式选择”，切换成“单独计税”，看退税金额是否增加。

2. 在“专项附加扣除”栏里，把你符合条件的项目都填上。

3. 在“其他扣除项目”里，填写个人养老金、商业健康险等扣除项。

第四步：提交申报，等待退税

1. 核对信息无误后，点击“下一步”，系统会自动计算你的应退税额。

2. 确认应退税额后，点击“申请退税”，选择你的银行卡。

3. 提交申请后，税务部门会在1-30个工作日内审核，审核通过后，退税款会直接打到你的银行卡里。

六、避坑指南：这5个错误千万别犯

1. 别等截止日期再申报

每年3-6月是汇算清缴期，建议尽早申报，避免最后几天系统拥堵，导致申报失败。

2. 别漏填专项附加扣除

很多人只填了1-2项，其实你可能符合多项条件，比如“子女教育+房贷利息+赡养老人”，填全了每年能省好几千。

3. 别随便选计税方式

一定要两种计税方式都试一下，看哪种退税更多，系统会自动计算，不用自己算。

4. 别忘记个人养老金扣除

如果你买了个人养老金，一定要填上，这是实打实的免税额度。

5. 别相信“代办退税”

个税退税只能自己办理，不能找中介代办，避免被骗或信息泄露。

七、常见问题解答：你的疑问这里都有

1. 我去年没填专项附加扣除，今年能补填吗？

可以。在汇算清缴时，你可以补充填报去年的专项附加扣除，同样能享受退税。

2. 我是自由职业者，能享受这些扣除吗？

可以。自由职业者的劳务报酬、稿酬等收入也属于综合所得，同样可以享受专项附加扣除和年终奖单独计税。

3. 退税到账需要多久？

一般是1-30个工作日，具体时间取决于税务部门的审核速度。如果超过30天还没到账，可以打12366税务热线咨询。

4. 我需要补税怎么办？

如果系统显示需要补税，且金额超过400元，必须在6月30日前补缴，否则会产生滞纳金，影响征信。

5. 我可以放弃退税吗？

可以。如果你觉得退税金额太少，可以放弃退税，不会有任何影响。

结尾：退税不是“天上掉馅饼”，是“该拿的福利”

很多人觉得退税是“天上掉馅饼”，其实根本不是。这是国家给我们的合法福利，只要你选对计税方式、填全扣除项，就能多拿几千块。

记住：同样的工资，退税差10倍，问题就出在这3个勾选项上。 今天就打开个税App，调整一下计税方式，填全专项附加扣除，让你今年多拿几千块退税，别再当“冤大头”。