和网贷平台打官司，建议不要请律师

你可以咨询身边的律师朋友，给你出出建议、理清案件脉络、圈定核心争议点，但到真正出庭庭审时，还是你本人亲自到场应诉，远比委托律师更靠谱！

本人代理，可能比委托代理更靠谱

——比如说，关于电子签名争议，你直言自己从来没有见过这份电子协议，不知道电子签名的申请流程，也从未实际操作过，更没收到过任何关于CA证书申请、电子签名备案、签名调用的短信通知或书面告知！

这种亲身经历的自述，在法官面前可信度极高，毕竟法律上本就无需“证无”，你只需如实陈述自身不知情的事实，剩下的举证责任，本就该由主张你签名有效的网贷平台承担。

可这话要是从你的代理律师口中说出来，法官大概率会心中存疑：怎么可能全程不知情？是不是律师为了胜诉刻意话术引导？你站在法官的立场想想，是不是这个道理？法官更愿意相信当事人的亲身表述，而非律师经过专业包装的诉讼话术。

又比如，关于借贷关系主体的问题：

——你当庭明确，自始至终都是从网贷平台借款，还款也直接转入平台指定账户，平台从未以任何形式告知你背后有资方，你更是从未与所谓资方有过任何沟通、签署过任何协议，甚至连资方名称都一无所知！

那你和资方之间，压根就不存在合法有效的借贷关系，后续的还款责任、利息主张自然也不能指向你。

这种发自本人的真实认知表述，比律师滔滔不绝的法理辩驳，在法官眼里的可信度，根本不是一个层面。

若是代理律师代为陈述，法官极有可能高度怀疑，认为是律师刻意切割你与资方的关系，为规避责任刻意弱化事实，反而不利于案件审理。

甚至于，法官可能会认为代理律师的说法违背基本常识！

——另外一点，就是起诉动机层面，打官司请不请律师，法官对你的第一印象完全不同。

网贷纠纷大多金额不大，争议标的额普遍不高，基本都在几万到十几万之间，算不上大额纠纷。

这时你要是花大价钱请了律师，法官第一反应大概率是：你有钱请律师支付高昂代理费，却不愿和平台友好协商解决纠纷？先就给你扣掉一大半印象分。

弄不好还会被怀疑你诉讼动机“不纯”，不是单纯为了维护自身合法权益，而是借着诉讼故意拖延还款、甚至恶意维权。

这下可就得不偿失了，本来你是被平台侵害知情权、遭遇违规收费或冒用签名的受害者，反倒被划入“恶意诉讼”的怀疑队列，后续庭审要花更多精力自证清白。

关于诉讼请求问题的简单看法

关于诉讼请求问题，一定要结合自身实际案件情况、手握的证据链条，精准确定案由和诉讼请求，切忌盲目照搬模板，一步错很可能影响整体胜诉概率。

一、借贷关系成立

若你确实收到借款，借贷关系事实清晰，只是对平台收取的高额费用、违规担保有异议，诉请就聚焦在费用核减与担保效力上。

一般来说，请求平台返还或依法减免年化综合费率24%以上的部分，法院支持概率99.99%以上，毕竟这是法律明确划定的红线，超出部分本就不受保护；

若主张担保合同无效，或认为担保条款显失公平，平台在签约时存在欺诈、故意侵犯你的知情权，或是格式条款未充分履行提示、告知和说明义务，这类诉请的支持率也是大于60%。

司法实践中，法官会综合审查担保公司是否真实为你提供了对应担保服务，收取的担保费用是否与服务质价相符，若存在虚设担保、只收费不服务的情况，都会依法对担保费用予以调减，甚至有的会直接认定担保合同无效。

二、借贷关系不存在，合同不成立

如果不是成竹在胸、证据确凿，一般不建议直接请求确认“合同无效”。

要知道，合同无效的法定情形就那么几种，《民法典》明确规定的无外乎：一方以欺诈、胁迫手段订立合同损害国家利益；恶意串通损害国家、集体或第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。

网贷纠纷里，想靠这几种情形认定合同无效，门槛极高，不仅要举证平台存在主观恶意，还要证明合同内容或履行行为违反强制性规定，一旦举证不足，不仅诉请会被驳回，还会让法官觉得你诉求不合理、不严谨，反而影响对整个案件的判断。

三、主张合同不成立或无效的突破口

核心突破口就落在电子合同的签署流程、平台的告知义务上：比如你能证明电子签名是平台擅自调取、冒用，你本人未参与任何签约步骤；或是平台未以显著方式提示格式条款，对借款利率、费用构成、还款方式、担保责任等重大利害关系条款，未履行告知和说明义务；又或是电子合同缺少你本人的真实意思表示，平台仅以默认勾选、弹窗一闪而过等方式，变相强迫你“同意”，这些都能成为主张合同不成立的关键依据。

合同不成立的诉请，不用纠结于法定无效的严苛情形，只需聚焦自身“不知情、未同意、未签署”的核心事实，结合平台举证不能的漏洞，胜诉概率会大幅提升，也更贴合咱们网贷纠纷的实际情况。

补充核心诉讼要点

庭审陈述要抓重点，只说事实不扯法理。不用堆砌专业法律术语，就按自己的真实经历说，比如“平台没告诉我要收担保费”“我没签过这份电子协议”“还款时才发现利率远超当初说的标准”，直白的表述更易被法官采信；无关案件的话别多说，避免言多必失，被对方抓住漏洞。

举证聚焦关键证据，宁缺毋滥。核心证据就是：你与平台的借款、还款记录，证明资金往来只发生在你和平台之间；平台未履行告知义务的证据（如平台页面截图、客服沟通录音，证明未提示高额费用、未告知资方和电子签名事宜）；平台无法提供你本人签署电子协议、授权签名的有效证据，这一点可当庭要求对方出示，对方拿不出就是关键突破口。

阶梯式诉请更保险。关于诉请的优先级，建议优先主张“核减违规费用”，再同步主张“格式条款不生效”，最后根据证据情况考虑是否主张“合同不成立”。阶梯式诉请更稳妥，即便最终不支持合同不成立，也能大概率实现费用减免的核心诉求，避免满盘皆输。

当庭态度要诚恳，不卑不亢。面对法官的询问如实回应，面对平台方的辩解，抓住核心争议点反驳，比如对方说你已勾选协议，你就说弹窗是默认勾选，自己未仔细阅读，且平台未做任何提示；对方说告知过资方，你就说从未收到任何通知，平台无证据佐证。全程展现自己是依法维权，而非恶意赖账，最大程度争取法官的印象。