264万重罚！沙县农商银行多项违规暴露内控漏洞

福建沙县农商银行因多项违规被重罚264万元，暴露内控漏洞

近日，中国人民银行福建省分行公布的一则行政处罚决定引发金融行业广泛关注。福建沙县农村商业银行股份有限公司因存在多项严重违法违规行为，被处以警告并罚款264万元的高额处罚。这一处罚不仅涉及银行机构本身，还连带追究了四名相关责任人的个人责任，反映出监管部门对金融机构合规经营的高度重视。

多重违规行为暴露管理缺陷

根据中国人民银行福建省分行发布的行政处罚决定书（闽银罚决字〔2026〕1—5号），福建沙县农商银行的违规行为可谓"触目惊心"。该行同时存在六项严重违规行为，包括违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反数据安全管理规定、违反金融统计规定未按规定报送统计报表、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易。这些违规行为几乎涵盖了银行日常运营的多个关键环节，显示出该行在内控管理方面存在系统性缺陷。

值得注意的是，与身份不明的客户进行交易这一违规行为尤为严重。根据《反洗钱法》相关规定，金融机构必须严格执行客户身份识别制度，这一违规行为可能为洗钱等违法犯罪活动提供可乘之机。而未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告同样属于反洗钱领域的严重违规，这两项违规行为往往被视为金融监管的红线。

连带追责彰显监管决心

此次处罚的一个显著特点是对相关责任人的连带追责。处罚决定显示，四名银行工作人员因各自职责范围内的违规行为被处以个人罚款。其中，财务运营部的王某凤因违反账户管理规定被罚款1.9万元；总行的华某泳因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易两项违规被罚款3万元；营业部的谢某梅因违反数据安全管理规定被罚款1万元；普惠金融部的郑某娟则因违反数据安全管理规定、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易三项违规被处以5万元罚款。

这种"机构+个人"双罚制的严格执行，体现了监管部门"零容忍"的态度和强化金融合规的决心。近年来，中国人民银行持续加大对金融机构违法违规行为的查处力度，特别是对反洗钱、数据安全等关键领域的监管日益严格。此次对福建沙县农商银行的处罚，正是这一监管趋势的典型案例。

高额罚款敲响合规警钟

264万元的罚款金额对于一家地方性农商银行而言绝非小数。这一处罚金额的确定，既考虑了违规行为的严重程度，也体现了过罚相当的原则。多项违规行为的叠加，特别是涉及反洗钱和数据安全等敏感领域的违规，是导致高额罚款的主要原因。

从行业角度看，这一案例为所有金融机构敲响了合规经营的警钟。特别是在当前金融科技快速发展的背景下，数据安全管理的重要性日益凸显。银行机构不仅需要确保业务操作