快了！存量房贷要降？

央行最新发布，1月LPR报价仍旧纹丝未动。

1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

这已是自去年5月调整以来，连续第8个月维持不动。

LPR不动，但目前西安房贷利率已创近期新低，对于购房者来说，更直观的感受是房贷利率。

按照西安当前执行的标准，房贷利率在 LPR-35BP，即3.15%，这个水平放在过去几年，是前所未有的低点。

简单举例，以贷款200万，30年等额，3.15%的利率计算，月供约8600元；而在去年同期，利率在3.6%左右，月供要接近9000元。

单是一个月就能节省300-400元，30年下来，差额达到10万左右，再来看公积金贷款，5月的调整后，五年期以上利率仅为2.6%，首次使用时更低，仅有2.1%。

不过，虽然目前LPR未有调整，但最快在一季度，LPR就可能有所调整。

前不久，央行在年度工作会议中多次强调适度宽松和灵活运用降息降准工具，同时高盛等国际投行给出了时间预测，可能最快在一季度出现双降。

首先来看央行是怎么说的，在判断货币政策走向时，年度工作会议是一个绕不开的窗口。

在今年，央行明确提出继续实施好适度宽松的货币政策，灵活高效运用降息降准等货币政策工具，保持流动性充裕，引导融资成本稳中有降。

这段话看似为官方标准表述，但和前几年相比就会发现有非常明显的变化。在过去一段时间里，更多使用的是“稳健货币政策”这一讲法。

而在今年适度宽松被反复强调，并且不是点到为止。

这意味把稳增长放在了更靠前的位置，并且在以往的表态中降准降息被直接“点名”，这还是较为少见的。

此外，在央行的表态之外，高盛也给出了一个更为具体的时间判断，预计在今年一季度央行可能实施一次双降。

包括50个基点的降准以及10个基点的降息，不过需要强调这仅为第三方机构预测，并非官方消息。

不过如果真的在近期迎来降准降息，让我们普通购房人最为关心的通常就是存量房贷利率会不会降？

可以说，对于拥有存量房贷和选择短重定价周期的借款人，关键在于重定价日。

房贷利率由LPR+基点组成，而加点在签约时已固定，每年在重定价日根据最新LPR重新计算。

因此，如果1季度央行真的选择下调LPR，存量房的业主也会在下一个周期享受到同样的调整。

例如，以200万贷款为例，假如利率下调50BP，从3.2%降至2.7%，月供从8649元降至8111元，每月节省538元，30年累计节省可能将达到20万元。

降低购房成本，对于稳定市场预期和改善情绪有着一定效果，也要注意楼市的整体回暖并不取决于利率下调。

总体来说至少在今年降息降准已不再是会不会的问题，更多的则是多久到来？幅度多大？节奏如何？