你以为欠钱不还拖个一年半载，最坏能怎么样？

你以为欠钱不还拖个一年半载，最坏能怎么样？是通讯录被爆个底朝天，还是真有人上门把你带走？实际上，那些让你睡不着觉的威胁，多半是悬在空中的刀子。

毕竟这年头，骗钱的是大爷，要钱的才是真孙子。

今天咱就把从逾期到解脱的路彻底走通，网贷逾期到底该怎么办？

账单逾期头几天，大多数人第一反应都是压力山大。这时提醒短信还客客气气，APP推送全是温和的温馨提示。你也会想着周转一下，尽量填上逾期的窟窿，甚至觉得平台这么大度，晚几天还应该没事。

温柔提醒过后，内部催收电话很快就找上门。他们会逐一核实你的个人信息、经济情况，一遍遍追问逾期原因和还款时间。

这时的你绞尽脑汁编理由，工资没发、家人生病、突发意外，每一次通话都是对自尊的凌迟。

等逾期几个月没还，你会发现手机变成了不定时炸弹。陌生号码从早到晚轮番轰炸，催收语气也从最初的提醒，变成警告和威胁。

“下午5点前不处理，马上联系你家人”

“我已经往你单位寄送函件，后果你自己承担”

“你这属于骗贷行为，准备承担法律责任”

这些话会把你彻底埋在恐惧里，让你觉得全世界都在盯着你的债务。

催收最狠的一招就是爆通讯录。

不一定会直接辱骂你，却会以核实情况、协助催收的名义，让亲友、同事甚至领导都知道你欠钱的事。本来还能靠打工扛债务，这一下可能连工作都丢了，彻底丧失还款能力。这种社会性死亡，会让人陷入前所未有的绝望。

但要记住，走到这一步，恰恰是反击的开始。因为爆通讯录、恶意骚扰、泄露个人信息，都是明确的违规行为。你的战场，从被动挨骂那一刻起，就正式转移到了合法维权的赛道。

具体该怎么做？

第一步，停止恐惧，开始录音。

下次催收电话打来，接起就按录音键，短信截图也全部保存好。

第二步，拿起武器，开始反击。

这些违规证据就是最好的武器，去黑猫投诉、12321网络不良信息举报中心、中国互联网金融协会等官网，甚至打12378金融消费权益保护热线直接举报，一举报一个准。

成功投诉一次，平台对你的骚扰就会少一分。

逾期半年左右，慌的就不是你，而是平台了。他们的目标会从逼你全额还款，转为能收回一点是一点。这时千万别再以贷养贷，那就是无底洞，只会越陷越深。

正确做法是强制储蓄，主动协商，停止无效还款。把每月结余攒起来，直接打平台官方客服电话，要求转到法务或协商部门沟通。别找网上所谓的代理律师和协商师，全是骗局。

此前就有新闻曝光，有人付25000元服务费，找贷款咨询公司做征信修复、停息挂账，结果逾期没解决，还因泄露个人信息卷入电信诈骗，被警方传唤。

最优方式就是直接跟平台坦诚，不是不还，是真还不上，要求减免不合理息费，协商分期或攒够本金一次性结清。很多网贷平台别无选择都会同意，甚至只收本金，毕竟钱在你手里，你才掌握主动权。

大家最怕的，可能是被起诉和影响征信。

但网贷被起诉别自己吓自己，本质是民事纠纷，核心是要钱不是抓人。除非涉及诈骗，否则单纯还不上钱，和坐牢没关系。

况且不合规的小贷根本不敢走起诉流程，大的正规平台，也只在你长期失联、毫无还款意愿时，才有可能起诉。被起诉后最坏结果是进入强制执行，银行卡、支付账户可能被冻结，资产可能被查封，还会被限高。

但记住，国家不会逼你到绝路，这些措施主要是督促还款，不影响正常生活和工作。而且被起诉可能是转机，法院会审查利息，通常只支持合法范围内的本息，帮你砍掉不合理部分。即便判决后，仍能协调还款方案，关键是不故意隐瞒财产、抗拒执行，就不会升级成刑事事件。

至于征信问题，很多人有两个天大误解。

一是以为逾期就会成老赖，二是以为征信黑了一辈子就完了。

实际上，逾期和成为失信被执行人（真正老赖），完全天壤之别。普通网贷或信用卡逾期，主要影响是征信产生不良记录，会导致未来几年申贷、办卡困难，但记录并非终身，结清全部欠款之日起，5年后自动消除。

更何况央行已出手，20-25年之间产生的逾期，只要单笔不超1万，今年3月31日前还清，这条不良记录就能从征信报告彻底删掉。这个政策不限逾期笔数，单笔不超1万、还清就能消除。

讲到这儿，你肯定琢磨透了。真正压垮一个人的，从来不是债务本身，而是藏在心里的恐惧和慌乱。你越慌越想躲，眼前的烂摊子只会越乱；可你沉下心，把所有问题摊开捋清，反而更容易找到出路。

债务这东西就是这样，越躲着不敢面对，它越死缠着你；只要鼓起勇气直面，肩上的担子只会一天天变轻。