数智驱动全球化司库管理

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下文来源于2025财资生态节 浙江保融科技股份有限公司产品总监曹奇亮的分享，视频回放可前往小程序：财资知识云观看，立即点击前往观看

全球化浪潮滚滚向前，不可阻挡。随着中国企业的全球化布局日益深入，司库管理作为企业财金资源的“掌舵手”，正面临前所未有的挑战与机遇。在这一背景下，如何构建高效、智能、合规的全球司库管理体系，已成为中国企业“走出去”战略成功的关键支撑。

面对跨境流动性管理和外汇风险管理等新挑战，“数据＋AI（人工智能）”已成为司库管理数字化转型的核心驱动力。通过构建高质量的数据底座、融入AI技术于司库管理的各个环节、实施跨境流动性一体化管理、精准风险防控和外汇风险策略优化，中国企业能够有效应对全球化带来的挑战，实现司库管理的智能化、精细化和全球化。

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全球司库管理面临的新挑战

企业全球化布局的深化，既拓宽了发展空间，也让司库管理直面跨境场景下的复杂难题，具体集中在流动性与外汇风险两大核心维度，考验着企业资金统筹与风险管控的综合能力。

跨境流动性管理挑战

在企业全球业务版图扩张过程中，资金的跨境流动与统筹成为首要难题，其挑战主要体现在分布、结算、合规三个层面，直接影响资金使用效率与安全。

首先，全球资金分布分散化。中国企业，尤其是业务多元化的集团企业，正在进行全球产业布局，海外机构所在国家、区域高度分散。同时，由于业务开展的需求，企业需要引入当地金融机构合作，这进一步加剧了全球资金分布的分散性，实现全球资金实时可视的技术难度和成本费用均显著提高。

其次，结算复杂度增加。企业在全球各地经营，除使用主流国际结算货币外，还需使用当地货币进行结算。不同业态的结算政策和境外当地公司的内部管理流程存在较大差异，导致全球结算管理复杂度大幅增加，支付流程烦琐且易出错，影响全球各子企业整体支付结算效率。

最后，跨境支付合规难度大。除少数金融自由港国家、地区外，大多数国家对跨境支付交易有严格的监管政策要求，且各国政策差异较大。当地企业在相关政策合规性把控上难度较高，难以精准、快速、低成本地实现各国间跨境资金调配，增加了跨境资金流动的不确定性。

外汇风险管理挑战

除流动性统筹难题外，全球金融市场的波动性加剧，让外汇风险管理成为司库管理的另一大核心考验，主要聚焦敞口识别与策略定制两大痛点，直接关系企业经营效益。

一方面，外汇风险敞口识别与管理难度加大。全球贸易摩擦加剧，货币价格和利率变动频率、幅度显著增加。传统管理方式下外汇风险敞口的识别和风险处置手段已难以适配市场变化。只有在时间线上向前延伸，获取更及时、准确的业务敞口信息，才能抓住外汇风险管控的基石。

另一方面，风险对冲策略定制化难度高。外汇敞口风险的处置需要专业人员和知识储备，市场中对冲外汇和利率风险的金融衍生品组合多样。结合不同业务敞口特性，如何定制化地寻找适合企业自身风险对冲策略的组合是一大难题。同时，企业制定好组合策略后，执行过程中通常面临监控和纠偏不到位，导致错过关键风险管控点，造成不必要损失的情况。

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“数据＋AI”：司库管理的破局之道

面对跨境流动性与外汇风险的双重压力，传统管理模式难以为继，“数据＋AI”的深度融合成为破解困局、推动司库管理数字化转型的核心路径，从基础支撑到场景应用形成全链条赋能。

数据底座建设

AI技术的有效落地离不开高质量数据的支撑，构建稳固的数据底座是司库管理智能化的前提，而这需要破解数据质量与治理机制的关键难题，让数据真正成为核心资产。

众所周知，企业经营每时每刻都在产生数据，司库管理虽是企业经营管理的一部分，但因其管理财金资源要素的特性，与企业经营管理的其他方面有较强的相互数据关联性。脱离与企业其他经营环节的数据连接，全球司库管理将如同“闭门造车”，难以支撑全球化战略落地。

当前，AI技术应用落地效果差强人意，尤其在财务管理领域，亮点案例少之又少。究其原因，在AI时代，大模型仅解决了基础算力问题，而智能体要像人一样理解、思考并解决问题，需要大量且高质量的数据来“喂养”。数据资产质量不高，就像“鹦鹉学舌”，无法产生真正价值。

部分企业虽搭建了财务数据中台，但应用效果主要集中在静态数据分析领域，难以实现企业经营全域动态实时分析。关键问题在于未理清“数据资产”的委托管理者和所有使用者的关系。通过信息化工具和流程沉淀下来的数据资产，应让各业务部门发挥所有者和使用者的身份，深度参与数据资产的质量治理工作，信息科技部门则需高效搭建体系化的数据治理工具，与业务部门配合螺旋式提升数据资产质量和应用效果。

AI技术融入场景

在高质量数据底座的支撑下，AI技术需聚焦司库实际业务场景，从提升实操效率、强化风险管控等维度切入，实现落地见效，让技术价值转化为管理效能。从基础小场景出发，提升司库经办人员和管理人员的工作效率，是当前AI应用落地的可行方向。具体可从以下五大方面切入。

一是智能易录。在传统“OCR（光学字符识别）＋RPA（机器人流程自动化）”技术方案的基础上，融入专项场景化的AI智能体，专门针对非结构化、非标准化的文本录入场景，提供辅助信息录入填充，提升业务经办人员效率。同时可加入异常单据拦截场景，满足基本管理需求。

二是智能监控。根据预先设定的风险监控指标模型，通过AI智能体的检测通道，实现业务单据事前、事中实时风险检测和异常预警，并联动触发处置流程。

三是智能预测。基于历史数据和当前实时数据，引入AI模型预测企业未来一定时间周期内的现金流情况，通过调整不同因素，多次循环预测变化趋势和结果，辅助制定现金流管理原则政策和关键行动计划。

四是智能报告。结合语音识别、语义理解、图像处理、机器翻译等多项AI核心技术，系统实时检索相关数据信息，触发AI自动生成财资管理报告，并根据未来预测提供专业建议。

五是智能决策。通过多次调用不同颗粒度的深度分析AI应用，辅助生成相关事项决策建议，并同步生成建议执行的策略步骤。经专人确认后，可自动执行策略并实时反馈执行结果。

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司库系统高效赋能全球司库管理

依托“数据＋AI”的核心驱动力，司库系统通过场景化落地与功能优化，在跨境流动性管理、风险防控、外汇策略执行三大领域形成高效赋能，成为全球司库管理的核心支撑，推动管理模式升级。

跨境流动性一体化管理

跨境流动性是全球司库的“血液”，司库系统通过一体化设计，整合监控、调度、结算等核心功能，破解资金分散、结算复杂等难题，实现全球资金的高效统筹。具体来看，跨境流动性一体化管理主要包括五大核心职责。

第一，全球资金实时监控。通过全球化的司库系统，实现全球资金实时可视，确保第一时间全面了解当前全球资金状况，提升“战场态势”感知能力，为全球化战略提供有力信息支撑。

第二，跨境流动性资金调度。根据不同国家跨境资金进出政策，对每笔调度事项进行分类化流程管理，确保在合规前提下完成跨境资金调度多步骤的组合流程。

第三，跨境业务前序流程联动。司库管理需积极做好流动性调度前的各类业务流程关联，确保每笔跨境调度均有迹可循，可溯源追查相关联的业务详细信息。

第四，智能结算收付。结合不同国家、地区的金融基础设施情况，搭建适应全球各个国家的对公跨境多币种结算支付通道和链路，选择最优跨境支付通道和产品服务，实现准确、快速、低成本的跨境资金调度。

第五，自动核算记账。针对各国各公司的会计核算规则，设置对应的核算记账模板，自动完成多本位币下的跨境资金调度核算记账，提升核算效率。

精准风险防控和处置

全球业务的复杂性要求风险防控体系化、全流程化，司库系统通过“内外互通”的架构设计与“外查内控”的执行逻辑，实现风险精准识别与高效处置，筑牢安全防线。

在内外互通层面，针对多业态集团企业内部大量异构系统，集团需统一规划风险防控底层技术架构，并在风险识别、流程处置和数据报告三个维度统一应用架构，确保各业务领域信息系统与全球司库体系高效互联互通。

在外查内控层面，适度引入外部数据源，将市场数据、舆情数据作为风险识别模型的重要参数，定期开展风险重评估。将检测结果主动推送至各类业务应用系统，完成司库管理辅助业务风险管控的职责。同时，搭建和引入场景化的风险模型体系，确保无缝衔接各业务环节的风险防控需求，未来可加入AI智能体，提升风险模型在复杂业务场景下的识别准确率和效率。

外汇风险策略优化和执行

针对外汇风险的动态性与复杂性，司库系统围绕“快感知、优策略、准执行”三大原则，构建全链路外汇风险管理机制，实现风险的主动管控与效益最大化。

首先，风险感知要快。从以往会计敞口管理维度，前置至各业务敞口维度（包括现金、合同、订单等），在企业经济行为发生的第一时间获取相对准确的外汇敞口信息。

其次，策略组合要优。根据业务实际情况和外部衍生工具信息，结合企业自身风险偏好参数，通过风险策略推荐模型，给出不同风险偏好下的套保策略组合及其对应风险管控关键点，辅助司库管理团队决策。

最后，执行过程要准。企业应逐步建立起多渠道、线上化的衍生品交易链路，确保策略组合执行效率，同时重视对已完成套保的敞口风险进行定期损益测算，如接近风险管控关键价格点位，立即触发套保方案变更决策链路流程，确保所有风险均在管控范围之内。

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典型企业案例实践

理论与系统功能的落地效果，需通过企业实践验证。以下两个典型案例，分别从跨境流动性与外汇风险管控维度，展现全球司库管理的实操路径与成效，为同类企业提供参考。

全新司库报告发布：

《2025-2026年中国司库报告》以“数智化价值，共创生态型司库”为核心主题，系统梳理企业司库体系建设的顶层设计、实施路径与关键议题，前瞻研判未来发展趋势。不仅如此，报告还积极倡导以数智技术为引擎、以生态协同为核心理念，通过数据共享、平台互联与多方协作，实现资金流、信息流与商流的深度融合，全面提升司库的战略价值与综合效能，助力企业在复杂环境中增强财资韧性，强化战略支撑能力，赢得全球竞争优势。

《2025—2026年中国司库报告》

（主报告+子报告）

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