太平洋出手了！IRR超3%，大公司增额寿标杆！

对于分红险，保司的实力是核心挑选标准之一。

我们舍弃预定利率2.0%的固收增额寿，去选择一款“固定利益+浮动利益”组成的分红，自然是为了上限更高的收益。

而目前市面上知名度高，背靠大公司，又有高现价的分红型增额寿，必须提名：

太保福有余 2025（分红型）。

冲着太平洋保险这家传统保司巨头，我们来看下它家这款热门产品，有什么优势，值不值得买。

01.

福有余2025基本信息

福有余2025（分红型），由太平洋人寿保险承保，妥妥的大公司增额寿，基本信息如下：

相对于同类产品，它的投保门槛算是比较低了。

最高承保年龄到68岁，支持多种缴费方式，期交5000块就能上车，普通打工族也能参与。

减保写进合同，每年可减基本保额的 20%，是4种减保规则里最宽松的一种。

福有余2025的分红方式，可以选择累计生息、交清增额。

通常情况下，更建议选增额红利，让每年的分红进行二次增值，时间越长，复利效果越明显。

另外，它的增值服务也蛮丰富，达到一定保费可以享受太保家园养老社区入住权、健康管理、VIP服务，以及保险金信托、海外教育等权益；

02.

福有余2025收益表现

福有余2025的定价利率为【保底1.75%+演示利率3.75%】，

保底部分白纸黑字写进合同，是100%能拿到的钱，演示利率在市面上属于中等水平。

我们以 30 岁男性，年交 10 万为例，详细测算了在不同缴费期下，保底部分和加上分红部分的现金价值、IRR情况。

1、保底部分

无论哪个缴费期，回笼速度都算比较快的，

比如趸交，第5年现金价值就超过已交保费，长期复利IRR突破1.6%，折算成单利接近3%。

单看保底利益，已经是目前银行存款都基本做不到的水平。

2、保底+分红部分

加上分红后，各个缴费期长期IRR都能达到 3% 左右，投入的钱翻 7、8 倍。

· 趸交第10年，IRR达2.31%，单利2.56%

· 第30年，IRR达2.86%，单利4.43%

· 第60年，IRR达3.0%，单利8.18%

那这个收益表现，在目前市面上处于什么水平呢？

咱们筛选几款同样出自大公司的热门分红型增额寿，一起来做个对比看看。

以30岁男性，年交10万，交10年为例，

可以看到，福有余2025的保证部分是最高的，

无论对比“老七家”中的平安、泰康人寿，还是对比投资实力极强的中意、中英人寿，都不落下风。

而加上分红部分，中英福满佳C款>中意一生中意福享版>太保福有余2025>泰康鑫享世家2026>平安御享金越2026，

福有余2025虽说中规中矩，但在传统老牌大公司里头，仍不失竞争力。

产品具体回报与缴费时间、预算、年龄、用钱规划等有关，可添加水星保金牌理财师，免费测算对比。

那对于家喻户晓的太平洋人寿，我们来分析下它的真正实力。

03.

太平洋人寿实力分析

了解过分红险的朋友都知道，除了现金价值，保险公司才是分红能实现的保证。

保司实力可以重点关注4个方面：

股东背景、经营能力、投资实力、分红实现率

1、股东背景

太平洋人寿保险，成立于1991年，是国家队级别的大品牌保司，

注册资本82.28亿元，总部位于上海，分支机构遍布全国各地。

主要股东包括：香港中央结算（代理人）有限公司、申能集团、华宝投资及上海国资经营。

既有国有资本，也有境外战略投资者和公众股东，意味着背后有雄厚的资本支持，后台实力硬。

2、经营能力

太平洋人寿的经营风格主要以“稳健”著称，

长期以来，他家的保费收入、资产规模和净利润，均稳居中国寿险市场前三至五名。

从偿付能力和风险评级来看，可以说太平洋所有数据都远超监管标准。

连续 6 年都获得A级及以上评级，偿付能力均保持在100%以上，可见它强大的抗风险能力。

3、投资实力

太平洋人寿秉持 “价值投资、长期投资、稳健投资” 的理念。

不追求短期高风险收益，而是通过大类资产配置，在控制风险的前提下追求长期稳定的回报。

所有它的投资收益率，在市场上并不算高，近 3 年平均综合投资收益率 4.06%。

与高达8.23%的中英人寿比，差距较大。同时也侧面反映了太平洋人寿的稳健投资风格。

4、分红实现率

虽说太平洋的投资收益率并不突出，但它家的分红意愿很强。

官网布了2019~2025年分红实现率情况，产品有100多款， 数量非常多，给大家整理了一些：

其中24款新产品的分红实现率都超过100%甚至高达145%，老产品在前几年的表现也都还不错。

2024年大部分产品分红实现率仅50%左右，主要受限高令影响，整个行业市场均值也在这个水平。

另外还有20款保额分红产品，

终了红利实现率的平均值为76%，保额红利实现率的总平均值是91%

整体分红表现还算维持得比较稳定。

04.

总的来说，

福有余2025（分红型）不管是产品利益，还是公司实力，在市场同类产品中，都是可圈可点的。

如果你想选择一款收益不错的增额寿，同时又极其看重品牌保司，那么可以重点考虑下它。

当然了，如果不局限于“老七家”，市面上也有分红收益表现更高的产品，投资实力更强的保司，比如中英、中意、恒安标准等等。

建议大家挑选分红险时，根据自己的需求，详细对比产品本身以及保司实力，综合评估后再做决定。

原创公众号 水星保

2026年1月8日 19:38 广东