支付赋能 ＋ 场景深耕，银联商务持续书写普惠金融大文章

作为金融“五篇大文章”的关键篇章之一，普惠金融关注的核心课题一直以来都聚焦于如何打破服务壁垒，让金融资源精准触达传统金融服务覆盖不足的群体；以及如何依托科技赋能，持续提升金融服务的可得性与体验感。

银联商务是中国银联旗下专业从事综合支付和信息服务的运营机构，深耕行业二十余载，始终秉持“支付为民”理念，依托其覆盖全国所有地级以上城市和96%县域的实体服务网络，以支付为基础、以科技为驱动，将普惠金融活水精准灌溉至乡村振兴、支付便利、中小微经营、民生服务等系列场景，绘就出一幅覆盖面广、可得性强、体验优良的普惠金融新画卷。

聚焦乡村：破解农村金融服务“最后一公里”

广袤的农村地区长期面临着金融服务供给不足、触达困难的现实挑战。依托层出不穷的信息化技术、互联网基建红利的溢出效应，将现代金融活水引向田间地头，精准灌溉农业产业与农民生活，是当前普惠金融重点发力的主战场之一。

作为最早响应并投入落实国家乡村振兴战略的支付机构，银联商务凭借深入到县乡村镇的实体服务网络，及时了解农业融资、乡村景区运营、数字化农村治理、村民医保结算等各个场景的金融服务需求，通过“支付+科技+产业”的一体化服务模式，有效破解了农村金融服务的“最后一公里”难题，将便捷、高效、智能的普惠金融服务真正下沉至乡村基层，为农业农村的现代化发展与全面振兴提供坚实的数字化支撑。

助力提升农业担保服务效率。黑龙江省作为农业大省，每年农业生产领域都会产生海量的贷款资金需求。黑龙江省农业融资担保有限责任公司(以下简称 “龙江农担”)在为农户办理担保放款时，经常面临着数据统计繁琐、支付流程与担保数据难以有效匹配等系列运营问题。针对这一痛点，银联商务为龙江农担量身打造“支付+”综合解决方案，让当地农户通过“龙江农担”官方小程序随时可以申请相关农业担保服务、并在线完成担保费的缴纳；同时农户支付数据同步到龙江农担业务系统，助其更清晰、准确地掌握农户担保业务缴费情况，从而为涉农企业担保提供科学有效的数据支撑，让政策性农业担保的“红利”更快、更准地触达农业生产一线。

推动乡村旅游实现智能化运营。在湖南省“脱贫攻坚示范村”隆回县向家村，牛天岭景区是村委会创收、村民就业增收的重要来源。银联商务早在十年前就为该景区提供支付收单服务，近年来，还根据景区对点餐、停车等方面的智能化运营需求，陆续为其定制化上线了小U云店、小U点餐、无感停车等系列产品和解决方案，让游客在门票核销、停车无感支付、扫码点餐甚至是抓鱼、蔬果采摘项目中，都能感受到支付的高效与便捷。这一举措带动向家村400余村民在景区实现就业创收，更有力推动当地农业经济转型升级。

赋能乡村治理数字化转型。在广东江门仁义村，针对村务管理和支付场景中的乡村缴费对账难、村务规范化管理不足、乡村数字化程度低等痛点，银联商务为其定制上线了“好乡村”智慧乡村综合解决方案。如今，仁义村村民通过“好乡村”数字化管理平台，可便捷地进行停车费、市场档口租赁费、水电费、垃圾处理费等十几项收费项目的在线支付；村委会也可随时做线上对账和财务管理，大幅提高了村务费用管理的透明度、规范性和效率，推动乡村治理向“智能化、精细化”转型。

让村民足不出户享受医保服务。在山东省费县，银联商务协同当地医保局，在县、乡、村三级服务网点部署“六合一”医保刷脸终端、移动终端及自助取药机等设备，一站式化解了农村地区医保服务网点少、群众就医报销流程复杂、老年人操作智能设备困难等系列痛点，让村民足不出村即可享受到医保结算、药品追溯、信息查询、转诊备案等高频业务“刷脸办、上门办、自助办”便捷体验。针对75 岁以上老人、残障人士等农村的特殊群体，村医还可通过银联商务配置的移动终端，完成村民的刷脸核验与医保结算，让行动不便的村民享受到“上门办”的就医服务。

温暖民生：让“一老一小”政策补贴精准落地

近年来，各地政府都在关注并陆续推出养老育幼方面的专项消费补贴，其中，如何让政策红利精准、便捷、温暖地触达百姓家庭是关系到补贴活动实效的关键课题。

自2024年8月开始，银联商务已经陆续参与到全国31个省(自治区、直辖市)促消费项目，尤其是在针对政府促消费活动规则与实体商户经营需求、百姓日常生活场景等多方诉求的融合解决方面，具备丰富的系统搭建和项目实施经验，不仅助力多地政府提升适老化、托育补贴资金的落地效率与透明度，更让金融服务的温度融入百姓生活的细微之处。

让适老化补贴精准落地。2025年7月，银联商务根据河南省民政厅的补贴发放需求，为其打造了“养老消费补贴平台”综合解决方案，涵盖从商户入驻报名、适老化商品库搭建、老年人补贴申领、多元化支付渠道对接到补贴资金申报审核等活动全流程。活动期间，河南省内年满60周岁及以上老年人或其代理人，可通过“云闪付APP”获取活动资格码；前往线下活动门店消费时，完成资格核验后即可享受立减优惠。河南各级民政部门和财政部门还可通过该平台，对补贴资金申报材料进行多级审核和监管，确保补贴资金使用的规范与高效，切实支撑当地的银发经济高质量发展。

提供托育消费券发放全链服务。为减轻家庭育儿负担，推动托育普惠服务规范发展，2025年6月，海南省卫生健康委员会启动全省托育消费券发放活动。银联商务协同中国银联，为省卫健委定制化搭建了涵盖消费券领取、商户管理、消费券受理、收银对账、监管审计等多个核心环节的数字化服务平台。该平台不仅支持家庭通过“云闪付”便捷领取与核销消费券，更为政府部门提供实时精准的活动数据监管服务，确保惠民资金透明、安全、精准落地，让惠民红利从“云端”精准直达万千育儿家庭。

履职担当：优化外籍来华人员支付体验

作为国内最早成立的支付服务“国家队”，银联商务自2002年成立以来，就担负着国内电子支付受理网络建设的重要使命；二十三余载以来也始终坚守初心，将支付服务不断延伸至人迹罕至的边疆口岸与深山村野，不断织密普惠服务网络。2025年初，为响应中国人民银行关于优化支付服务、提升境外来华人员支付便利性的相关部署，以及中国银联“锦绣行动”，银联商务多措并举持续加码境外支付服务能力建设，让境外来华人士在文旅消费、交通出行、日常购物等全场景中，都能享受到安全便捷、透明顺畅、多元包容的支付体验，真正实现“畅行锦绣中华，尽享支付无忧”。

让外籍来华人员支付更顺畅。针对境外人士在“食、住、行、游、购、娱、医、学”等高频场景的支付需求，银联商务组织全国分支机构开展系统性商户摸排与改造，通过终端投入、系统改造、收银员培训、标识贴、制作发布操作指引等一系列工作举措，推动存量及新增商户开通外卡受理功能。目前，银联商务可受理 UnionPay、VISA、Mastercard、JCB、Diners Club、American Express 等全品牌境外卡及云闪付境外钱包、旅行通卡等多种支付方式，支持刷卡、插卡、“一拍即付”交易及DCC动态货币转换。截至2025年底，银联商务已为全国超过390万家在网收单商户开通银联外卡受理功能，可受理外卡的终端数近140万台。

重点保障国际性活动和交通口岸场景支付服务。在上海、深圳、江苏等重点地区，尤其是针对机场、车站、涉外酒店、高档商场、重点景区、国际重要赛事及大型活动周边、特殊口岸场景，银联商务积极保障外卡受理环境畅通稳定，营造安全便利的境外银行卡受理环境。2025年度，银联商务先后为第138届广交会、第12届世界运动会、博鳌亚洲论坛年会等一系列国际国内盛会提供外卡受理保障。在境外人员来华的首个高频刚需场景——交通出行场景，为解决境外访客无须办理本地交通卡、不依赖现金兑换即可快速乘坐地铁的需求，银联商务协同轨道交通系统与银行卡组织，推动技术标准与受理终端升级。目前，北京、广州等超大型城市地铁网络已实现境外银行卡直接 “拍卡过闸”，境外旅客可使用具备非接触支付功能的万事达卡、美国运通卡、维萨卡、JCB 卡，在地铁闸机上 “一拍即付”，切身感受我国公共交通出行支付的便捷性。

落地离境退税“即买即退”。为解决境外旅客传统退税流程繁琐、到账周期长的痛点，银联商务在中国人民银行、国家税务总局等政府部门的指导及中国银联的支持下，打造上线“优享退”离境退税解决方案。该方案不仅支持国际主流银行卡的退税，2025年12月还新增云闪付、微信两大主流移动支付退税，将退税效率从传统模式下的3-7个工作日压缩至实时到账，通过数字化服务创新实现“购物-退税”一站式服务闭环。目前，银联商务“优享退”离境退税解决方案正在北京、上海、深圳、云南、山东、江苏、海南等全国多地的超百个退税商店与集中退付点加速落地，为打造 “友好、高效、便捷” 的入境旅游消费环境添砖加瓦。

赋能小微：缓解中小商户资金周转压力

中小微商户是国民经济的毛细血管，但当“以旧换新”等国家政策机遇来临时，他们却常常因短期资金压力而“心有余而力不足”。银联商务作为深度参与支持消费品“以旧换新”行动中的服务供应商，同时也是普惠金融领域的深耕者，第一时间洞察到中小微商户在政策落地中的融资痛点与需求。

为了让这些最活跃的市场细胞，也能轻装上阵，抓住消费升级带来的增长机遇，银联商务基于服务全国各地“以旧换新”活动的实战项目经验和合作资源优势，联合旗下全资子公司中金同盛数字科技有限公司与多家银行机构合作创新推出系列普惠金融服务产品，构建起覆盖贷款申请、查询、管理及贷中监控的全流程融资服务体系，为参与“以旧换新”项目的商户注入资金“活水”，有效缓解活动商户的大额资金周转压力，为消费市场持续升温再添强劲动能。

目前，银联商务的系列融资服务产品实效已在各地“以旧换新”活动中快速显现，其中，联合微众银行推出的“微业贷国补商户专享贷款”，重点围绕家电、3C、装修材料商户，解决囤货资金需求量大、短期现金流紧张的问题，可覆盖国补商户从生产、采购、仓储到销售的全链条资金需求。截至目前，该产品已为广东、江苏、浙江、福建等多地商户累计授信超20亿元，有效缓解商户现金流压力，让更多中小微商户有信心、有能力参与“以旧换新”活动。

从黑土地的农业担保一线，到南粤乡村的智慧治理平台；从湘西大山里的活力景区，到全国大街小巷参与“以旧换新”的中小微商户；从改善老年人居家生活体验的补贴券，到外籍人士“一拍即过”的地铁闸机，银联商务始终以支付为桥、以科技为翼，将普惠金融的养分输送至城乡每个角落的服务触点和千家万户的生活场景。未来，银联商务还将持续深化“支付 + 科技”服务，聚焦乡村振兴、中小微赋能、民生服务等核心领域精准发力，不断拓宽普惠金融的服务半径与深度，让普惠金融的温度触达更多群体，让高效便捷的“支付+”服务惠及更多民生场景。

(来源：银联商务)