众邦银行精简融担合作，净利润逆势增26%？

出品|中访网

审核|李晓燕

在2025年助贷新规全面落地的行业背景下，民营银行助贷领域的标杆机构——众邦银行近期完成了融资担保合作名单的重大调整，一次性缩减13家增信服务机构。这一举措并非业务收缩的信号，而是该行响应监管要求、强化风险防控、推动助贷业务高质量发展的主动作为，既彰显了民营银行合规经营的决心，也为行业生态优化提供了实践样本。

2025年10月1日起施行的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》明确要求，商业银行应对助贷合作机构实行名单制管理，从严开展准入审批与动态评估，确保合作方具备合规资质与风险代偿能力。众邦银行此次调整正是对这一监管要求的积极响应，通过系统性梳理合作生态，将13家存在风险隐患或合规瑕疵的融担机构移出合作名单，体现了“名单制管理”的刚性执行。

从退出机构的具体情况来看，此次筛选标准兼具合规性与风险性双重考量。吉林省宏利融资担保有限公司已成为被执行人且法人被限消，咸阳华瑞融资担保有限公司因违反征信管理规定遭受行政处罚，这类机构本身已触碰合规红线，其风险敞口可能传导至银行端；而哈密市嘉合兴融资担保有限公司涉及的“双融担”业务，虽已被该行终止合作，但也反映出前期行业普遍存在的隐性收费问题。众邦银行主动清退此类机构，既规避了监管处罚风险，也通过净化合作生态保护了金融消费者权益，与新规中“全面落实综合融资成本管控”的要求高度契合。

值得关注的是，在缩减融担合作方的同时，众邦银行的互联网助贷合作平台保持稳定，这一差异化调整策略体现了该行的精细化管理思路。通过聚焦核心合作渠道，同时优化增信服务供给，既确保了业务连续性，又通过“少而精”的合作模式提升了风险管控效率，符合新规“权责收益匹配、风险定价合理”的核心原则。

名单调整并未影响众邦银行的经营基本面，反而通过结构优化实现了质量与效益的同步提升。年报数据显示，截至2024年末，该行总资产达1235.31亿元，同比增长近8%；净利润5.11亿元，同比增幅高达26%，在营业收入小幅回落6%的情况下，盈利水平逆势提升，印证了其成本控制与风险管控的成效。

在个人信贷业务领域，众邦银行保持了稳健发展态势。截至2024年6月末，个人贷款余额105.12亿元，其中个人消费贷款占比超七成，成为服务民生消费的重要力量；第三方增信贷款余额43.8亿元，占个人贷款比例超四成，这一规模既满足了普惠金融服务的增信需求，又通过严格的合作机构管理控制了过度增信风险，与新规“将增信余额纳入统一授信管理”的要求形成有效呼应。

从行业发展逻辑来看，众邦银行的名单优化是助贷行业从“规模扩张”向“质量提升”转型的缩影。2025年助贷新规实施后，“白名单”制度成为行业标配，银行纷纷从“广撒网”式合作转向“精准筛选”，头部机构凭借合规资质与风控能力成为合作首选。众邦银行通过此次调整，进一步聚焦优质合作资源，为后续业务升级奠定了基础，其净利润的逆势增长也证明，合规转型与盈利增长能够形成良性循环。

在肯定众邦银行合规转型成效的同时，此次事件也暴露出助贷业务中仍需完善的细节问题。被曝光的“双融担”案例显示，银鼎融担在涉及隐性收费问题后仍与众邦银行保持合作，这类国有背景的融担机构虽具备一定代偿能力，但业务操作中的合规瑕疵仍可能引发风险。此外，部分退出的融担机构关联的助贷平台仍在合作，如何实现“机构退出”与“业务衔接”的平滑过渡，避免对存量客户造成影响，是该行需要持续完善的管理环节。

从行业层面来看，“双融担”引发的综合融资成本超标问题，反映了部分机构对新规“禁止变相提高费率”要求的执行仍不到位。尽管众邦银行已终止与涉事的嘉合兴融担合作，但银鼎融担的继续合作意味着其需要进一步强化对存量合作机构的动态监测，按照新规要求“至少每季度评估一次代偿赔付能力”，确保合作机构全面落实合规要求。同时，对于联合贷款中的多方协作机制，仍需通过完善合同条款、明确收费标准等方式，实现综合融资成本的全流程透明化，切实保障借款人的知情权。

未来，随着助贷行业监管体系的不断完善，众邦银行仍需持续深化合作机构管理，一方面要建立更为严格的准入审核机制，将合规资质、代偿能力、收费透明度等指标纳入量化评估体系；另一方面要加强贷后管理与消费者权益保护，通过技术手段实现收费行为的实时监控，确保综合融资成本不突破24%的司法保护红线。

众邦银行此次融担合作名单调整，是民营银行响应监管、主动转型的生动实践。在助贷行业规范发展的新阶段，该行通过优化合作生态实现了经营质量的提升，为行业树立了合规转型的标杆。面对仍存的行业共性问题，唯有持续强化风险管控、完善合作机制，才能在合规经营的前提下实现普惠金融与商业可持续的双重目标，为消费金融行业的高质量发展注入持久动力。