男子借车无证驾驶出车祸，伙同4S店员“顶包”骗保获刑

一起看似普通的交通事故，背后却是精心策划的“顶包”骗保戏码：刚满18岁还未取得驾驶证的甘某，驾朋友陈某的车与豪车相撞，为了逃避行政拘留处罚，“义气朋友们“逐一登场：冒充驾驶员顶包的欧某、4S店策划骗保的刘某、配合报险的车主陈某——4人很为这天衣无缝的戏码得意，不仅逃避了无证驾驶的责罚，还骗了6万保费——殊不知，四副冰冷的手铐正静候他们。

近日，长沙市雨花区人民法院依法审结一起保险诈骗案，被告人甘某、欧某、陈某、刘某因犯保险诈骗罪，均被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。

案情概要

把车借给无证的朋友驾驶

2023年12月，陈某将车停放在好友甘某家所在小区几日未开走，刚满18周岁还未考取驾照的甘某想带女友开车兜风。在电话征得朋友陈某同意后，驾驶陈某的轿车外出，不料途中与一辆豪车相撞，发生事故。

事故发生后，甘某先后联系了朋友陈某、欧某。陈某又联系了自己买车时在4S店认识的店员刘某。四人聚集事故现场后，刘某在明知甘某系无证驾驶、无法获得保险理赔的情况下，提出“解决方案”：由欧某冒充事故驾驶员“顶包”，陈某负责向保险公司报案并走理赔流程，以此骗取保险金。在保险公司现场查勘时，欧某谎称自己是驾驶员，并使用本人驾驶证进行了事故登记。依据虚假的事故原因材料，保险公司支付了保险理赔金共计63310元。

一年后，四人骗保罪行暴露

四人本以为一场自导自演的骗局，就此得逞。然而，后续保险公司在例行的理赔复核中发现了疑点，如查验当天道路监控视频显示，“驾车人”欧某是事故发生后赶到事发现场；车主陈某的车经过了改装，不属于理赔范畴等。保险公司经过专业调查，发现了在该起事故理赔过程中的骗保证据，遂于2025年7月向公安机关报案，四人联手骗保的事实最终败露。随后，四人自首并退赔了保险公司的全部损失。

法院判决 四人均系主犯

2025年10月，雨花法院公开审理本案。经审理，法院认为，被告人甘某、欧某、陈某、刘某对发生的保险事故编造虚假原因，骗取保险金，数额较大，其行为均已构成保险诈骗罪。在共同犯罪中，四被告人均起主要作用，均系主犯，依法均应按照其所参与的全部犯罪处罚。综合案件事实、性质、情节及被告人的悔罪表现，法院依法作出判决：被告人甘某、欧某、陈某、刘某四人均犯保险诈骗罪，各判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。

法官警示 “法律意识淡薄”的代价

本案的发生系因被告人陈某法律意识淡薄，明知被告人甘某未取得机动车驾驶证，仍将本人所有的机动车交由其驾驶，最终导致交通事故发生。被告人陈某、甘某在事故发生后，为规避法律制裁，伙同被告人刘某（4S店员工）虚构事故原因，伪造证据材料，企图通过保险理赔程序骗取保险金，其行为已构成保险诈骗罪。本案的发生，暴露出部分社会公众法律意识淡薄、诚信观念缺失等问题，值得深思和警醒。

保险制度作为现代金融体系的重要组成部分，其运行基础在于最大诚信原则。任何企图通过伪造事故原因、找人“顶包”等方式骗取保险金的行为，不仅严重扰乱保险市场秩序，更已触犯刑法，构成保险诈骗罪。此类犯罪行为不仅侵害了保险公司的财产权益，更破坏了国家保险管理秩序，损害了社会诚信体系，危害金融安全，影响市场稳定。

保险制度作为社会“稳定器”，具有分散风险、保障权益的重要功能。优质的营商环境需要稳定、诚信、安全的金融生态。本案的审理表明，保险诈骗犯罪不仅损害保险公司的合法权益，更危害金融安全，破坏社会诚信体系。在此，我们呼吁广大车主和驾驶员应增强法律意识，严格遵守交通法规，依法妥善处理交通事故。任何企图规避法律、铤而走险的行为，都将受到法律的严惩。

来源：长沙市雨花区人民法院