透视消金开年罚单：信用信息违规仍是处罚“重灾区”

中经记者 郑瑜 北京报道

在消费金融行业迈向高质量发展的背景下，合规经营正成为持牌机构的“开年第一课”。

日前，苏人银罚决字〔2026〕1号显示，苏银凯基消费金融有限公司（以下简称“苏银凯基”）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以罚款48.4万元。

此前，银京罚决字〔2026〕1号显示，中信消费金融有限公司（以下简称“中信消金”）因异议处理超期、未按规定对异议进行书面回复、未按规定对异议信息进行标注、未准确报送个人信用信息等问题，被处以罚款105万元。

中信消金方面对《中国经营报》记者表示，公司诚恳接受处罚与监督，已完成全部整改工作，将持续加强征信管理，不断提升合规经营水平。

数据治理能力要求更加精细化

根据不完全统计，2025年涉及信用信息违规被罚的消费金融公司共有4家。

有业内人士表示，2025年以来，监管对消费金融公司的处罚重心集中在“未经告知报送不良信息”“异议处理不力”“违规采集查询”，体现了监管层对消费者个人信用数据权益保护的高度关注。

对于“异议处理不力”问题的原因，一位消费金融行业从业者对记者表示，征信异议处理的内部流转效率有时未能完全匹配用户投诉数量的增长。

从监管规则看，《征信业管理条例》第二十五条规定，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

一家曾因征信管理问题受到处罚的消费金融公司的员工告诉记者，在实际操作过程中，部分投诉件处理周期超出规定时限。“另外，仅通过电话回复了客户，未履行法定的书面回复义务也是原因之一。”

从整改情况看，部分机构已开始针对征信管理问题进行流程改进。一家完成整改的华北地区消费金融公司人士此前曾对记者表示，后续将严格落实监管要求，依法合规经营。“随着金融法规和政策的不断完善，公司内部机制也在不断完善，这是一个需要长期投入的过程，相信在监管的引领下，公司及消费金融行业将更加规范有序发展。”

数据合规治理挑战持续

业内共识在于，消费金融行业正从“规模驱动”转向“内生合规驱动”，如何在海量信用信息采集与主体权益保护之间实现平衡，已成为消费金融行业机构稳健经营的必答题。

北京京师（成都）律师事务所律师刘诚冬表示，机构应当设立专门审查部门或岗位，明确负责征信合规审查的部门或人员，确保审查工作有专人负责，具备专业知识和技能，能够独立开展工作。并且，建立全面的审查制度，涵盖征信业务的各个环节，包括信息采集、整理、保存、加工、提供和查询等，对每个环节的合规要求进行详细规定，如明确信息采集的授权流程、数据存储的安全要求、查询审批流程等。

“机构应该定期开展内部审计，按照规定的频率对征信业务进行内部审计，检查各项业务是否符合法律法规和内部制度要求，及时发现问题并整改。此外，建立问责、培训教育机制与应急处理机制，制定应急预案，针对可能出现的征信违规事件或信息安全事故，明确应急处理流程和责任分工，能够及时响应和处理，降低不良影响，也是确保合规的关键流程设计要点。”刘诚冬认为。

（编辑：许璐 审核：何莎莎 校对：颜京宁）