2026年1月退休好，还是8月退休好？算一算养老金能多领多少钱？

今天有一位江苏的朋友问，1976年1月出生的，可以50岁退休，也可以选择推迟退休7个月。这种情况下，究竟是1月份退休好，还是8月份退休好呢？晚退休这几个月，养老金能增加多少钱？

早退休好，还是晚退休好？

我国的生产生活条件这些年是改善了不少的，50岁的女性多工作几年，其实从身体健康角度讲是没有多大问题的。但是往往因为家庭有各种特殊需要，想早点退休的人员还不少。比如说照看父母、子女，有的人甚至还想再就业（毕竟一边领养老金，一边领领一份工资，收入会更高）。

但是如果继续工作的话，用人单位会继续缴纳着社保、公积金，按时发放工资待遇，还可以享受到各种假期福利，其实也是蛮好的。晚退休这几个月，大多数人其实也不在乎的。

所以退休时间的选择，还是要根据个人情况来判断的。

养老金究竟能提升多少钱？

参加养老保险，产生的养老金待遇是多缴多得、长缴多得、晚退多得，具体多得多少钱，我们可以根据计算公式算出来。

参加养老保险产生的养老金，主要是以基础养老金和个人账户养老金两部分来计算。具体计算公式可参考下图：

①基础养老金部分，等于当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

缴费年限是累计计算，多缴费7个月，就会多增加0.5833年。

本人的平均缴费指数，其实我们可以直接理解为延迟退休的缴费档次就好了。如果我们是60%档次缴费，缴费指数就是0.6。

江苏省的缴费基数上下限是4952元至24762元，分别对应缴费指数0.6~3。具体个人多少，可以参考一下。

按照平均缴费指数0.6，缴费年限0.5833年，可以领取0.466%的养老金计发基数。江苏省2025年的养老金计发基数是8917元（预计下半年才会公布2026年的），这样每月养老金多可领取41.6元。

②个人账户养老金部分。如果我们按照4952元基数缴费，每月个人账户多积累396.16元，7个月是2773.12元。

由于推迟退休几个月，原本个人账户里的钱也会增加一定的利息。像去年记账利率是1.5%，10万元的话会增加1500元的利息。

假设原本个人账户余额有10万元，还是按照1.5%计算利息，7个月会增加利息875元。

以上两部分相加，考虑到缴费当年也有利息，预计余额会增加3650元。

退休年龄确定的计发月数也是一个重要因素。如果50岁退休是195个月，相对大一些，计算出来的养老金会低一些，每月养老金是513元。

如果推迟退休7个月，计发月数会变为192.1个月，每月个人账户养老金会变为540元。经计算增长了27元。

以上两部分养老金增加钱数相加，也就是说多缴费7个月，个人账户养老金能够提升68.6元。

说实话，不算多也不算少的，这一部分待遇是一辈子的待遇。而且由于养老金调整是按比例增加，还会提高的更多一些。

大家会如何选择呢？