浙江
普通人想积累到百万财富，核心从不是靠投机或运气，而是先管住收支、再提升收入、用复利慢慢滚雪球，用时间换空间。很多人年入10万仍月光，问题出在没控制好支出——每月30多块的无用订阅、高息信用卡债像吸血鬼，得先清掉年化超过10%的高息债务，这比任何投资都赚；再留3到6个月生活费当应急金，放货币基金随取随用；工资到账先转20%到储蓄账户，先存后花才不会月底没结余。
放大收入是关键，主业要每年用可量化成果谈加薪，比如业绩增20%，3年没突破就跳槽，收入常能涨30%到50%；每年拿10%收入学高回报技能，比如销售、编程，提升时薪是最划算的投资。副业选轻资产方向，比如用营销技能帮小企业引流拿佣金，或做技能接单，不影响主业，副业收入超主业30%再考虑全职——每月1000额外收入全投资，年化7%的话，28年能攒103万。
收入要合理分配：50%给基本需求（住房、水电、食品），30%给想要的（外出就餐、社交），20%用来投资，哪怕年入百万也别让“想要”的部分超支。投资要趁早，18岁每月250，65岁能有110万；25岁每月500能有130万；50岁每月3000才95万，时间比本金更重要。选标普500指数基金，过去10年平均年化13.6%，20年以上没亏过，用碎股投资1美元就能开始，还能用税优账户（比如Roth IRA、ISA）合法避税。
还要避开陷阱：别信年化超过15%的稳赚项目，多是骗局；别求稳怕变，不敢跳槽或副业只会越稳越穷，要敢试错；别不舍得投资自己，几十块衣服纠结不如花几百学技能，提升能力才是涨薪关键；别抱怨内耗，遇问题先想“我能改什么”，定期复盘不犯重复错。
复利是核心，每月存500，年化8%，25岁开始到60岁有137万，35岁才开始只有43万。慢就是快，做时间的朋友，比一夜暴富更靠谱。
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