女性债务危机：藏在消费观里的困局，婚前同居成无奈解套？

女性债务危机：藏在消费观里的困局，婚前同居成无奈解套？

女性的债务危机，早就藏在她们的消费观里。如今女生的负债金额早已夸张到触目惊心，欠十几万、几十万的大有人在。过去还能靠结婚“化债”，这招现在已然行不通，又渐渐演变成靠恋爱“摊债”。

最近后台总有人问，婚前同居被认定为家庭成员，到底是好事还是坏事？我的答案很简单：这既不算好事，也不算坏事，而是没有办法的办法，只能靠这个缓解当下的债务困局。

其实女性的债务危机，根本不是最近几年才冒头的新问题，20年前就已有了苗头。还记得“剁手”刚火的时候，行业里早就摸透了：女性才是消费的主力军，男性在消费上压根不值一提。

可矛盾的是，女性整体收入明明比男性低，消费力却甩男性几条街。钱从哪儿来？拿什么支撑天天买买买？答案就四个字：超前消费。

更关键的是，因思维方式的差异，女生的超前消费几乎是下意识的，拦都拦不住。男人判断自己的阶层，靠的是实打实的生产力：月薪3000是普通人，月薪两万几近中产，月薪10万才算富人。

但女生不一样，她们对阶层的定义全靠消费力——我消费什么，我就是什么人。明明月薪只有3000，天天要喝星巴克，朋友圈晒的全是瑜伽、普拉提，便觉得自己配得上精致生活，甚至生出几分优越感。

这也解释了，为什么婚恋市场上，总有人觉得“女生月薪3000，就等于男生月入过万”。在很多女生的逻辑里，花出去的钱就是自己的阶层名片：我打扮得够精致、生活有品位，就配得上月薪上万的男生。

人往高处走本没有错，但男人靠赚钱证明自己，女人靠消费标榜自己，最终的结果是：不少女生月薪3000多，每月开销却敢冲到五六千、七八千，超前消费根本刹不住车。

而在这场消费狂欢里，金融机构一直在推波助澜。10年前，银行就发现女性比男性更爱超前消费，于是直接推出女性专属信用卡，审批开绿色通道，额度给得极大。

2021年第一财经的调查显示，女性已成金融消费主力军，每月信用卡交易超过50次的用户，大多是女生。这事看似是女性意识觉醒，可细想就会发现：什么样的人会天天刷信用卡？不过是负债的人在靠信用卡维持消费。

有人会问，女生收入低、还款能力弱，银行为什么还敢给高额度，就不怕烂账吗？因为银行早就靠大数据算明白了：女生能靠结婚、谈恋爱轻松解决债务问题。

正如前文所说，女生靠包装自己提升婚恋竞争力，过去这条路还真走得通：月薪3000，找个月薪八千、一万的伴侣，自己负责花，对方负责省，债务直接一笔勾销。更有甚者，花点钱报“名媛培训班”，或是找个年入百万的伴侣，债务问题一步到位。

但现在，一切都变了。因为这些套路大家都懂了，男生越来越不想结婚，一二线城市的相亲市场彻底失衡。某婚恋机构2024年的数据更吓人：成都相亲男女比例1:43，杭州1:40，厦门1:33。

丝毫不夸张地说，如今的相亲市场快成了“女儿国”，男生都躲着不愿来，公园相亲角早已成了单身女性的自嗨现场。这直接引爆了一个恶果：女性的债务危机全面爆发。

最先扛不住的是银行。某银行内部人员透露，2024年有准确数据显示，25~35岁女性的信用卡逾期率，同比暴涨了37%。新浪财经的调查更扎心：2024年的逾期用户中，46%的负债，竟是为了支付房租、医疗这些刚性支出。

很多人都知道女生爱负债，却没人想到已严重到这个地步。靠刷信用卡买LV、买奢侈品，至少说明日子还能撑；可如果连交房租都要套现信用卡，还无力正常还款，就意味着她的债务问题已濒临崩溃。

更糟糕的是，过去能帮女生消化债务的“蓄水池”，如今被彻底打爆了。男性不愿结婚、不愿谈恋爱，债务转移的主力直接撤退，连“崩盘”的机会都没留给那些指望靠婚恋化债的女性。

一边是断供潮一波接着一波，银行焦头烂额；另一边是女性债务问题持续发酵，这对银行、对整个金融体系来说，无疑是一场潜在风险。

所以回到最开始的问题，婚前同居被认定为家庭成员，为什么说是没有办法的办法？答案很明显：出发点是为了维护金融和社会稳定，也是迫不得已。

就像宏观经济学里说的，债务不会凭空消失，它只会转移。任何“化债”的手段，终究要有人来买单。而婚前同居的认定，不过是在债务危机的当下，一种无奈的风险转移与缓冲罢了。