全球退休年龄大比拼：丹麦要干到70岁，中国月均养老金3605元

最近一张世界各国退休年龄对比图引发热议，从图中能直观看到，各国退休年龄和养老金水平因经济实力、人口结构差异巨大。结合人社部、各国统计局及权威调研数据，我们整理出最受关注的几个国家核心信息，看看不同国家的退休保障到底差多少。

先看退休年龄的全球分布，延迟退休已是普遍趋势。中国目前男职工法定退休年龄60岁、女职工50岁，2025年起将启动渐进式延迟，目标到2040年把男职工延至63岁、女职工延至58岁 。而发达国家的退休年龄普遍更高：美国全额养老金领取年龄已从65岁提至67岁，丹麦更是通过新法案，计划2040年将退休年龄上调至70岁，适用于1971年后出生的人 。德国、荷兰、英国则计划2028年前后将退休年龄统一调至67岁，英国甚至可能进一步延后至68岁 。相比之下，越南、俄罗斯等国退休年龄较低，越南男性60岁、女性55岁即可退休，但养老金水平也相对偏低。

养老金待遇方面，各国的差距比退休年龄更明显。中国2023年职工基本养老保险月均养老金约3605元，地区差异显著，北京、上海等发达地区能超过4000元，其他地区多在3000-4000元区间。这个水平在发展中国家中处于中等偏上，高于越南的月均1561元、印度的约1500元，但低于巴西的月均5000元。

发达国家的养老金水平则大幅领先。美国2024年平均月养老金约1899美元（约合人民币1.36万元），主要由社会安全金、401(k)计划和个人退休账户三部分构成，养老金替代率约50%。日本的国民年金+厚生年金合计，平均每月退休金约19万日元（约合人民币9139元），替代率达63%。德国缴费40年的普通劳动者，月均法定养老金约1120欧元（约合人民币9274元），但需靠企业年金和个人养老计划补充才能覆盖生活开支。最让人意外的是丹麦，全额养老金能维持退休前118%的收入水平，比在职时拿平均工资还高。

和同类经济体对比，中国的养老金体系仍有提升空间。同为东亚国家的日本，养老金替代率63%高于中国的40%左右；新加坡实行中央公积金制度，63岁退休基本养老金约1万元人民币，替代率达53%。而发达国家中，荷兰、西班牙的养老金替代率分别达93%、86%，退休后生活质量几乎不受影响。不过中国的优势在于养老金覆盖范围广，基本养老保险已覆盖约10亿人，远超多数发展中国家。

一句话点评：退休年龄和养老金水平终究和国家发展阶段挂钩，延迟退休是应对老龄化的必然选择，而完善多支柱养老体系才是提升退休生活质量的关键。