深夜食堂的代价可能不只是体重,还有突如其来的银行卡冻结。一位四川网友凌晨频繁点外卖后,发现银行卡被风控,不得不前往反诈中心盖章解封的遭遇,引发广泛关注。
“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”,当看到银行风控说明中的这行字,四川一位网友哭笑不得。他在社交媒体上吐槽,因为凌晨点外卖次数过多,其四川农商银行的银行卡被风控冻结,需要到反诈中心签字盖章才能解封。
此事迅速引发网友热议,不少人分享类似经历。针对这一问题,四川农商行回应称,银行卡存在非柜面渠道的交易次数限制,达到相应次数就会用不了,用户可以在手机银行APP里进行次数申请。
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01 事件回顾
1月5日,一位四川网友在社交媒体发文并晒图,称“四川农信最离谱风控”,表示其银行卡被风控。截图中的“可疑交易说明”明确写着“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”。
为解封银行卡,该网友不得不前往反诈中心办理手续。他在评论区晒出了已经由反诈中心签字盖章的图片,并强调“没玩梗,是真的,盖章了解开了”。
事件引发共鸣,不少网友表示有类似经历。有人在评论区分享自己因半夜多单购物银行卡被风控的情况。也有网友对银行风控措施表示理解,认为“不风控,如果真出事,那是另一个说法了”。
记者尝试联系该网友未果后,以用户身份致电四川农商行客服寻求官方回应。
02 银行官方回应
针对夜间消费次数过多是否会导致银行卡风控的问题,四川农商行客服表示,如果用户交易次数过多,确实可能会达到当日交易笔数限制,但这个次数第二天会刷新。
关于具体交易次数限制,客服解释称每个客户的用卡情况不一样,所以交易次数可能会有一定差异。客服中心没有权限查看单个客户的交易次数上限。
银行方面指出,除了交易次数超限外,“快进快出”的交易模式也容易触发风控。刚收到钱就马上转走这类频繁进出账操作,可能被系统判定为风险行为。
对于需要反诈中心介入的情况,银行解释这可能是因为银行卡涉及了诈骗信息流通过。
03 风控背后的逻辑
银行卡风控系统并非针对外卖消费本身,而是基于异常交易监测机制。根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,金融机构需对异常或可疑交易进行监测报告。
交易频率、时间、模式与账户历史习惯不符,均属于可疑交易特征。若账户日常多为日间消费,突然在凌晨时段频繁交易,系统会判定为“交易模式异常”,触发临时管控。
银行风控系统正从“大额交易监测”向“小额高频异常监测”延伸。诈骗分子可能利用深夜小额交易拆分转移涉诈资金,曾有案例显示诈骗分子通过伪装外卖订单诱导商家代收款转移赃款。
不同银行的风控阈值存在差异,且会根据用户信用等级和用卡历史动态调整。长期有深夜消费习惯的账户,其交易模式已被系统认定为“正常”,而突然出现的夜间高频交易则容易被标记为可疑。
04 解封指南
遇到银行卡被风控,用户可按照以下步骤处理:
核实风控类型:查看银行短信通知或手机银行账户状态,区分是“交易次数超限”还是“涉嫌可疑交易”。
常规解封操作:若为交易次数限制,可在手机银行提交次数调整申请,或联系开户网点提供身份证、交易记录等证明消费真实性。
反诈核查流程:如需反诈中心盖章,需携带身份证、银行卡及外卖订单截图等消费凭证,前往当地反诈中心说明情况,经核实非涉诈交易后,即可凭证明到银行办理解封。
避免误操作:切勿在限制期间反复尝试交易,以免加重管控;不提供虚假证明材料,否则可能导致账户永久冻结。
05 预防措施与建议
为避免正常消费被误判为异常交易,用户可以采取以下预防措施:
若有深夜高频消费需求,可提前通过银行APP调整交易限额。
保留消费凭证,包括外卖订单截图、交易记录等,便于触发风控时快速举证。
避免与陌生账户频繁转账,谨慎代收代付款项,减少可能被误判的风险行为。
及时更新银行预留信息,如身份证有效期、手机号码等,避免因信息不完善加重风控嫌疑。
随着电信网络诈骗手段不断翻新,银行风控系统正从“大额交易监测”向 “小额高频异常监测”延伸 。四川农商行表示,将持续关注用户反馈,优化风控识别机制。
未来,风控系统或将更精准地区分正常消费与可疑交易,在筑牢资金安全防线的同时,最大限度保障用户的支付便利性。
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