牵引带动贷款投放近50亿元！“青融”模式让政策资金动能更澎湃

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 尚青龙

在黄海之滨的青岛，一项名为“青融”系列的特色融资模式，正在绘就再贷款引金融活水、润特色产业的生动画卷。作为人民银行青岛市分行主动谋划、系统推动的创新机制，它通过构建“产业部门把脉推荐、央行资金牵引带动、财政担保风险缓释、金融机构落地服务”的“四方联动”协同机制，深化“四维发力”的推进体系，打造三大领域“青岛样本”，成功将央行政策资金的“活水”转换为涌向实体经济重点领域的澎湃动能。截至2025年12月末，“青融”系列融资模式牵引带动贷款投放48.51亿元，惠及市场主体704家，政策的杠杆效应充分显现。

机制破题：构建“四方联动”的协同机制

青岛自贸片区内，一家主营葡萄酒进口的企业曾因“预付全款采购、销售回款周期长”而陷入现金流困境。“货压在保税仓里，眼看到手的订单却不敢接”，企业负责人道出无奈。这一典型外贸企业的痛点，正是“青融”模式发力的起点。

为系统性破解此类难题，人民银行青岛市分行主动谋划、积极创新，自2025年6月起，探索构建并完善以支农支小再贷款资金为核心牵引的“青融”系列特色融资模式。截至2025年12月末，“青融”系列融资模式牵引带动贷款投放48.51亿元，惠及市场主体704家，政策的杠杆效应充分显现。

央行资金强力“牵引”。设立90亿元专项额度，设立包含“青贸融”“青科融”“青惠融”三个子模式的“青融”系列融资模式，为银行支持外贸、科创、服务消费及养老行业提供稳定低成本资金。

产业部门精准“画像”。联合青岛市商务局等产业主管部门，将政策导向转化为动态企业“白名单”，精准锁定支持对象。上述进口酒企便经由产业部门推荐进入名单，最终通过青岛银行“青贸融”产品获得1000万元低成本贷款。“这笔钱就像及时雨，让我们能抢在销售旺季前备货充足。”企业负责人表示。

财政担保有效“增信”。协调财政风险补偿、政府性融资担保介入，构筑风险“缓冲池”，破解银行的后顾之忧。

金融机构高效“落地”。引导银行定制信贷产品、简化审批流程，完成服务“最后一棒”。在“青科融”框架下，青岛农商银行针对青岛某散热器有限公司订单激增50%的扩张需求，一周内发放900万元贷款，利率低至2.9%。“政策的支持不仅体现在资金上，更在于其专项设计，精准满足了我们的发展需求。”企业负责人称。

精准传导：深化“四维发力”的推进体系

青岛某医养康复集团作为全国普惠养老重点参与企业，在规模扩张期面临长期投入与短期流动性的矛盾。“养老事业投入大、回报周期长，在快速布局的关键阶段，资金流动性是我们最关心的问题之一。”集团相关负责人坦言。在“青惠融”模式下，青岛银行针对该集团医养分离、轻资产运营的特点，创新推出“养老企易贷”，提供超2000万元信用额度，支持其设施升级与服务提升。

得益于人民银行青岛市分行系统而扎实推动，“青融”模式从蓝图变为现实。

当好“架构师”，强化顶层设计与机制建设。人民银行青岛市分行主动牵头与多个产业部门联合印发系列制度文件，明确了模式的支持范围、额度管理和操作流程，并确立了跨部门的职责分工与协作规则，为政策落地提供了清晰的“施工图”。

当好“督导员”，压实金融机构主体责任。通过专题推进会、“一对一”辅导，将政策意图精准传导至金融机构。将“青融”信贷投放情况纳入政策效果评估体系，建立强有力的激励约束机制，有效撬动了银行内部的产品创新与流程优化。

当好“协调员”，筑牢风险共担屏障。针对银行尤其对科创领域的顾虑，积极协调科技、财政、担保机构，创新建立“再贷款+财政风险补偿+政策性担保”的叠加支持模式，提升银行“敢贷”意愿。在此机制支持下，青岛银行为某能源科技有限公司启动专属服务，48小时内落地500万元、利率2.6%的担保贷款，解了企业燃眉之急。“深切感受到银行给予的强力金融支撑与暖心服务保障。”企业负责人表示。

当好“监理人”，实施全流程监测与闭环管理。指导银行建立专项统计监测制度，按月对政策运用效果进行持续跟踪，及时掌握政策传导中的梗阻点，协调解决银企双方在对接中遇到的具体问题，形成“部署-监测-反馈-优化”的工作闭环。

“青融”模式的探索表明，基层人民银行通过主动构建协同机制、精准设计工具、持续压实责任，能够将宏观政策意图高效转化为微观主体的获得感。这一实践，为更好运用支农支小再贷款撬动特色产业发展提供了可借鉴的“青岛样本”，也为持续优化货币政策工具传导机制贡献了基层智慧。