马云预言成真？2026年，手握存款的人，或将面临三大挑战

阿里创始人马云的本事没人敢否认，可2017年他说房地产会大跌到不值钱时，没几个人信，那会儿楼市稳得很还在涨价，谁能想到会突然跌成那样？

结果没几年预言就应验了，现在一线到三四线城市房价跌得厉害，有的房子十几万就能买，真好奇2026年手里有存款的人，还会碰到啥挑战？

对于大多数经历过“抢房时代”的人来说，心理上的断层感是最致命的。

过去这几十年，我们这代人被反复灌输、甚至被强行写进脑回路的生存算法就一句话：不管赚多少钱，最后都得买房。

只要房子到手，人生就算稳了一半。

之所以能形成这种近乎宗教般的信仰，说白了就两个字：稀缺。

以前人多房少，城镇化一路狂奔，住房供需长期错位，价格自然被一波又一波顶上去。

买房不只是居住行为，更是一条几乎不用动脑子的财富上升通道。

但今天的问题在于，这套算法已经失效了，而且不是慢慢失效，是被现实直接推翻。

全国已经建成的住房数量超过6亿套，按现有人口规模和人均居住面积推算，即便未来很多年不再新建住房，从数量上看也完全够用。

房子不再稀缺，至少在整体层面已经不是了。

当买房这条财富通道走不通，大家把钱都存进银行时，新的问题来了——2026年，手握存款的人，可能要面临三大挑战。

现在很多人觉得把钱存银行最安全，不管利息多少，至少本金不会少。

但实际情况是，钱存在银行里，数值没少，能买到的东西却在变少，这就是购买力缩水。

最直接的原因就是存款利率一直在降。

现在除了少数地方的小银行，大部分银行的存款利率都跌到了“1”字头。

一年期的定期存款，年化利率大多在0.9%到1.1%之间；就算是大额存单，也没了以前的利率优势。

而我们平时买东西的价格，虽然涨得不算快，但整体是在缓慢上升的。

举个直白的例子，你现在存10万元一年定期，利息最多也就1100元。

如果明年物价整体涨了2%，这10万元本金加利息一共101100元，实际能买到的东西，只相当于现在99118元能买到的，相当于间接亏了近900元。

可能有人觉得这点缩水不算啥，但要知道，现在居民存款规模大得惊人。

截至2025年2月末，全国住户存款就增加了6.13万亿元，总存款规模突破310万亿元。

对于普通家庭来说，存款本来就是应急、养老的保障，要是长期处于缩水状态，多年后这笔钱的实际价值会大打折扣。

尤其是中老年人，未来收入来源减少，存款缩水的影响会更明显。

过去大家不担心存款增值的问题，因为有房地产这个“万能选项”。

不管存款多少，凑个首付买套房，等着房价上涨就行，这是最简单直接的增值方式。

但现在房价跌了，这条通道走不通了，手里的存款就成了“烫手山芋”——不增值不行，乱投资又怕亏。

有人会说，不买房可以买理财、基金啊。

但实际情况是，现在理财收益也在降。

截至2025年11月末，新发的开放式银行理财产品，平均业绩比较基准只有1.87%；封闭式的也才2.37%，而且专家预测，未来理财收益可能还会降到2.0%左右。

更关键的是，现在理财已经不是保本的了，就算是风险低的产品，也可能出现亏损。

而股市、基金这些投资渠道，波动太大，普通老百姓根本摸不清规律。

央行的调查显示，2024年四季度，愿意增加储蓄的居民占比超过60%，而愿意增加投资的还不到15%。

不是大家不想让存款增值，是真的找不到安全、靠谱的出路。

这就是当前的困境：以前的增值通道（房地产）被堵死，新的安全通道又没形成。

手里握着存款，就只能看着它慢慢贬值，想动又不敢动。

这种储蓄向投资转化不畅的问题，已经成了很多家庭的难题。

对于手握存款的人来说，最大的挑战不只是存款增值难，还有未来收入和支出的不确定性。

现在就业市场的结构性矛盾很突出，虽然总体就业形势稳定，但高质量、稳定的岗位增长跟不上劳动力供给。

每年有1000多万高校毕业生，还有近3亿农民工，传统行业比如建筑业、批发零售业的岗位需求在下降，而新兴产业的岗位又要求高技能，很多人找不到匹配的工作。

就业不稳定，收入自然就没保障。

2024年全国居民人均可支配收入名义增速已经降到了5.3%，而且不同行业、城乡之间的收入差距还在扩大。

更关键的是，居民收入主要靠工资，财产性收入占比还不到一成，一旦工资收入受影响，家庭财务就容易出问题。

收入不稳的同时，支出压力却在增大。

最明显的就是养老和医疗支出。

现在我国60岁及以上老年人口占比已经超过21%，基本养老保险的保障压力越来越大。

城乡居民的养老金水平差距不小，农村居民月养老金平均也就200元左右，根本不够养老，只能靠自己的存款补充。

医疗方面，虽然医保覆盖范围广，但保障水平有限，很多大病、慢性病的治疗费用还是要自己承担。

加上人口老龄化加剧，未来医疗支出只会越来越多。

还有教育支出，虽然有政策保障，但家庭教育的隐性支出依然不少。

一边是收入增长放缓，一边是刚性支出增加，手里的存款随时可能被“掏空”，这才是最让人焦虑的。

面对这些挑战，不是说存款没用了，而是不能再像以前那样“死存”。

首先要合理配置存款，不要把所有钱都放在定期存款里，可以拿出一部分配置风险低、流动性强的产品，比如现金管理类理财、短债基金，既能保证随时能用，收益也比活期存款高一点。

其次要重视保障。

对于中老年人来说，优先把医保、养老保险交齐，条件允许的话，可以配置一份消费型的医疗险、重疾险，减少未来医疗支出的不确定性。

同时要理性看待投资，不要盲目跟风买高风险产品，要是不懂金融知识，就先从低风险的产品开始了解，别想着靠投资一夜暴富。

其实不管是以前的买房潮，还是现在的存款焦虑，本质上都是大家对未来的不安。

马云的预言应验，只是提醒我们，过去的生存逻辑已经不适应现在的环境了。

2026年的这些挑战，不是要让大家恐慌，而是要学会调整心态，重新规划财富。

毕竟，手里有存款是基础，学会让存款“抗风险”，才是当下最重要的事。

《房地产2026年展望：“止跌回稳” 徐徐图之(要点版)》——类别：行业 机构：中国国际金融股份有限公司 研究员：张宇/李昊/孙元祺/王翼羽 日期：2025-11-05

《在2017楼市言论中感受时代变迁》——