解决内需，零负债的自由人成了香饽饽意味着什么？

最近有个新词，叫零负债人群，这帮人的特点是房贷、车贷、网贷一律没有。不一定是因为收入高，主打一个量入为出。别人卷车卷房卷面子，他们卷心理健康和早九晚六。自己没外债，也基本不借钱给别人。主动拒绝了一切金融工具，什么信用卡、花呗、借呗、小额贷，那都是不可能有的。也拒绝了一切奢侈品品牌，包没有表没有。经济环境好的时候，身边人都嫌弃他躺平没追求。环境不好了，一群人中才发现，只有人家站着。

但就这样，这帮人也被盯上了，毕竟这群人超脱房贷、车贷、网贷三贷之外，不在五行之中，这证明什么？消费潜力股啊，只要把这群人调动起来，内需经济就能盘活回暖。

啥意思？先看数据，央行去年金融稳定报告显示，我国18-35岁年轻人里，真正零负债的比例只有13%，剩下接近九成要么背着5年车贷30年房贷，要么信用卡、花呗、消费贷套牢，总之早就把预期收入透光了。而且我们居民部门杠杆率已经飙到 61.9%，相当于每个家庭平均要把未来 30 年的收入抵押给银行，换一套钢筋水泥的房子、一辆逐年贬值的车子，还可能带着一堆用两次就闲置的奢侈品。

说白了，大伙都在冒险杠杆人生，只有这群零负债人群能还能坚定站立。

为啥？他们并非隐藏富豪，而是对债务背后的枷锁慎之又慎。对他们而言，在经济上行期疯狂加杠杆，把未来三十年的收入抵押给一套钢筋水泥，然后祈祷利率不变、工作稳定、身体健康才是被社会裹挟的豪赌。

那你说把消费点掐在零负债的13%人群意味着什么？首先要知道，零负债不等于有消费能力，更不代表有消费意愿。要知道去年居民人均可支配收入实际增速仅 3.8%，低于 GDP 增速，而教育、医疗、养老三项支出占家庭总支出的比例高达 45%。啥意思？对于这群零负债群体，不是收入多高多低，而是对未来的不确定性怕到了骨子里。这种未来预期包含对收入预期、风险认知和安全感的综合感受，在别人都在上行期冲击上限的时候，他们却对下限谨慎十分。

所以为啥说把零负债人群当成 “消费预备队”扯淡，因为他们的核心特征就是 “风险回避”。而当到了需要撬动他们来支撑内需消费的时候，说明消费缺口确实大到需要紧急救济。敢花钱的人正在越来越少，绝大部分人已经被债务锁死在未来的收入里。原先通过加杠杆、推房地产，拉动消费和增长的路子走不通了，就想着让不欠钱的人多花钱，这不是扩容逻辑，而是存量博弈，是在整体结构难以改变的前提下，做的局部代偿。

要知道去年我国居民储蓄率高达 45%，创近十年新高。这不是有钱没处花，而是因为大家不敢花。当你不知道明天会不会失业，不知道生病要花多少钱，不知道孩子上学要掏多少择校费，不知道老了以后能不能养活自己，你敢随便花钱吗？零负债人群只是把这种 “不敢” 变成了 “主动选择”，他们用物质的俭朴，守护着精神的从容。

所以那些想着 “撬动零负债消费” 的人，怕是搞反了逻辑。要让人们敢消费，你得先提高居民收入、减轻债务压力、完善社会保障，而不是盯着那 13% 的零负债人群，让他们扛起拉动内需的大旗。

当经济寒潮袭来，第一个被冻僵的，往往是那些行动限制、债务缠身的人。而零负债人群的存在，不是对消费的 “背叛”，而是对畸形消费主义的 “反叛”。他不是一种躺平，而是一种清醒。在这个人人被鼓励提前享受杠杆人生的时代，选择零负债需要极大的勇气。他们不是不参与这个世界的游戏，而是彻底看懂了游戏的规则，然后选择了一种更干净、更自主的玩法。

结尾

当有一天，我们不再需要用 “零负债” 来标榜自己的清醒，不再需要用 “不花钱” 来应对未来的不确定性，当所有人都能安心消费、从容生活，那才是真正的经济繁荣，真正的社会进步。而在此之前，任何想让零负债人群多花钱的尝试，都只是治标不治本的徒劳。毕竟，安全感才是最好的 “消费券”，而这张券，不是政府发的，也不是商家送的，而是整个社会共同搭建的保障体系和稳定预期。

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