【理赔实录】被狗咬伤赔了一万八，意外险关键时刻太实用了！——第869期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

中国人保大护甲6号意外险（旗舰版）

投保时间：2025年2月6日

出险时间：2025年7月10日

理赔申请：2025年12月15日

赔款到账：2026年1月5日

缴纳保费：155

理赔金额：18656.57元

理赔详情

❂ 2025.2.6 投保

闫女士通过保瓶儿的规划师，给自己投保了一份大户甲6号意外险。

总保费155元。

❂ 2025.7.10 出险

2025年7月10日，闫女士在与狗玩耍的时候，不慎被狗咬伤。在吉林的医院打了狂犬疫苗，随后回到哈尔滨，在当地医院又打了消炎针。

2025年7月30日，闫女士伤口又出现了感染，又去哈尔滨第五医院做了第二次手术。

❂ 2025.12.15 提交理赔材料

闫女士这次前前后后一共转了两次医院，票据非常多。在咨询了理赔老师的意见之后，先在网上申请理赔。

第一次提交审核，保险公司审核没有通过，闫女士联系到我们的理赔老师，理赔老师立马联系保险公司，询问具体原因。

根据保险公司表示，是由于闫女士没按要求提供发票对应的全部门诊病历和费用清单，所以无法审核，需要闫女士进一步做补充，不然没有提供材料的这一部分费用，将没有办法理赔。

于是闫女士在理赔老师协助下，进一步提交了资料。

同时，闫女士手术前被医院要求在外面药店购买药品，她询问理赔老师这部分是否可以报销，被理赔老师提醒只能报销院内药品，这一部分的钱只能自费。

几经波折，最后理赔成功。

❂ 2026.1.5 理赔到账

2025年1月5号，理赔款到账。

理赔明细：（医疗费31404.56-统筹16357.15-特需治疗540-空调费88）×100%+(未经医保报住院津销医疗费1671.45)×80%+住院津贴100×29天=18656.57元

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

这次理赔虽然其中小有波折，但是整体还是非常顺利的，其中有些小细节我们要注意。

第一点，看病多次转院能赔吗？

在本案中闫女士先在吉林打了狂犬疫苗，随后在哈尔滨打了消炎针，最后又因伤口感染在另一家医院做了手术，先后转了两次医院。

虽然过程比较曲折，但是最后也还是全部理赔成功了。

所以，只要医院符合保险条款规定的就医范围，转院治疗是都可以报销的。

但是要注意，转院治疗一定要是因为保险理赔范围内的发生的事故导致的。

比如本案中，闫女士第二次做手术治疗时，理赔老师就建议她在入院单上说明，是因为上次意外情况，伤口还未康复，导致感染。

如果是因为其他疾病导致的，保险公司是不会理赔的。

第二点，院外的药品保险公司会理赔吗？

本案中的闫女士院外购药，就没有理赔。

大部分实际情况中，不管是我们买的是意外险、小额医疗险、还是百万医疗险，保险通常都只赔院内花费，就算是医生让你去院外买的，也基本都不会赔。

不过有部分百万医疗险，是可以报销指定的院外特药，如癌症靶向药、免疫药等，通常有药品清单限制，不在清单内的普通院外购药一般不报销。

以及中高端医疗险，普遍都有外购药责任，很多都可以保险院外购药，不过要注意，它对药品的适应症、处方资质、购药渠道都有严格的要求，需要按要求购买。

所以在就医的时候，如果没有外购药责任，尽量让医生给我们开院内的药品，就算更贵，也可以通过保险报销。

最后，我想说，意外险是核保最宽松的一类人身保险，便宜、实用性又高。

可以给家里的孩子老人都配一个。

如果在理赔或投保方面，有哪些不清楚的，可以在后台联系我们保瓶儿的规划师，给你1对1答疑解惑。