十年前定投房子，现在呢？我每月定投科创，押注下一个黄金十年

指尖划过基金APP的净值曲线，望着每月固定时间扣款的提醒，恍惚间竟与十年前的自己重叠。那时的我，攥着凑了大半年的首付，在中介的催促下签下购房合同，每月房贷扣款日的焦虑与安稳，是刻在青春里的印记。十年光阴，房子从财富锚点归于居住本质，而我也从追着时代红利跑的年轻人，学会了在趋势里沉淀。从钢筋水泥的“硬定投”，到科创赛道的“软布局”，改变的是投资标的，不变的是普通人对未来的期许。财富的浪潮从不驻足，唯有读懂时代的脉搏，在变迁中调整方向，方能在每一个十年，都握住属于自己的光。

一、时代的红利，藏在顺势而为的选择里

2016年的冬天，我攥着皱巴巴的银行卡，在中介门店签下购房合同。彼时28岁，在二线城市打拼五年，工资刚够温饱，买房的念头全被身边的浪潮推着走——办公室里同事天天讨论哪个片区要通地铁，亲戚聚会张口就是“早买早赚”，就连楼下小卖部老板都在盘算着换套大户型。那时候的房地产市场，像一头狂奔的巨兽，人人都想抓住它的尾巴。

当时央行刚调整完房贷政策，首套首付最低能到三成，利率还有九折优惠，对普通工薪族来说，这是触手可及的入场机会。我咬咬牙，掏空了几万块积蓄，又向父母借了一部分，凑够了首付。签贷款合同时，看着每月要还的几千块，心里又慌又稳：慌的是未来几十年被房贷捆绑，不敢轻易换工作、不敢生病；稳的是大家都在说“房子只会涨不会跌”，这仿佛是给未来上了份保险。

往后十年，我把还房贷当成了“强制定投”。每月发工资的第二天，银行会准时划走那笔钱，起初占了工资的近一半，日子过得紧巴巴，买件衣服都要犹豫半天。但看着房价逐年攀升，从每平米几千涨到一万多，资产负债表上的数字越来越好看，所有的拮据都成了值得。时代的红利从不会大声喧哗，它只会留给顺势而为的人，在不经意间完成阶层的温和跃迁。那些年，房子不仅是遮风挡雨的居所，更是普通人对抗通胀、积累财富最踏实的锚点。

二、潮水退去后，才懂确定性的珍贵与局限

2021年是个转折点。之前疯涨的房价开始放缓，身边想卖房的朋友渐渐多了起来，却发现房子没那么好出手了。有个同事2018年高位买了远郊的房子，挂牌大半年，降价好几次都无人问津，最后只能咬牙出租，租金连房贷的一半都不够。我这才猛然惊醒，曾经以为的“永恒增值”，其实也有边界。

我住的小区，房价在2020年达到峰值后，就进入了横盘状态。偶尔有成交，涨幅也远不及前几年，甚至跑不赢银行理财。更让人无奈的是流动性——去年家里老人住院急需用钱，我想把房子抵押变现，流程走了两个多月，额度还被压得很低。那一刻才明白，房产这颗“定心丸”，关键时刻却成了“沉甸甸的包袱”。

十年间，我见证了房地产从狂热到理性的回归。从2016年四季度的限购限贷政策收紧，到后来的“房住不炒”定位，曾经推动房价上涨的动力慢慢减弱。房子还是那个房子，却从增值利器变回了居住本质。潮水退去后，我们才看清：所有依赖单一资产的确定性，终会被时代的变迁打破。我开始反思，下一个十年，财富的增长点又会在哪里？

三、破局旧路径，方能接住新时代的馈赠

第一次接触科创基金，是2019年科创板开板的时候。当时身边的投资达人都在讨论，但我心里满是抵触——股票、基金在我眼里就是“投机”，远不如房子实在。直到2022年，公司合作的一家半导体企业，凭借核心技术快速崛起，市值翻了好几倍，我才意识到，硬科技的力量有多惊人。

我开始恶补科创知识，知道了科创板聚焦高新产业，承载着国产替代、科技强国的使命；了解到科创基金波动大，但长期成长性显著，适合用定投的方式平滑风险。起初我很犹豫，怕像当年跟风买房一样踩坑，毕竟科技领域太专业，很多概念都听不懂。但看着身边有人坚持定投科创，即便经历了近三成的回撤，几年下来仍有不错的收益，我动了心。

2023年初，我设定了每月定投计划，金额和当年还房贷的数目差不多。第一次扣款后，我天天盯着净值波动，涨了就开心，跌了就焦虑，甚至想过赎回。但我强迫自己沉下心，把注意力放在行业动态上，看着AI、量子科技等领域的突破，看着政策对硬科技的扶持力度不断加大，心里的底气慢慢足了。真正的成长，从来都是打破固有认知，在未知里寻找新的可能。

四、定投的本质，是与时间对抗焦虑

定投科创的日子，远比还房贷更考验心态。2023年下半年，科创板块经历了一轮深度调整，我的定投账户浮亏一度接近三成。那段时间，每次打开基金APP，心里都像被针扎一样，身边也有人劝我“赶紧割肉离场”，说科技股都是炒作。我无数次想按下赎回键，却又想起十年前买房的经历——如果当年因为每月还款压力大就放弃，也不会有后来的资产增值。

我开始调整心态，不再天天盯盘，而是把定投当成一种“习惯”。每月发工资后，自动扣款，就像当年还房贷一样自然。我把更多时间花在学习上，读行业报告，看科技新闻，慢慢明白科创投资的核心是长期主义。科技的突破从来不是一蹴而就的，从研发到落地需要时间，对应的投资回报也需要耐心等待。

2024年下半年，科创板块迎来反弹，我的账户逐渐回正，后来还实现了两成多的浮盈。那种喜悦，和当年看到房价上涨完全不同——这不是跟风踩中红利，而是靠自己的判断和坚持，抓住了时代的趋势。定投的本质，不是赌市场涨跌，而是用规律对抗人性的贪婪与恐惧，用时间沉淀价值。它让普通人不用纠结择时，只需坚守方向，就能分享时代发展的红利。

五、每个黄金十年，都有不同的财富密码

如今再回头看，十年前定投房子，是踩中了城镇化的黄金周期。那时候，人口向城市集聚，住房需求旺盛，政策支持力度大，房子自然成为了最稳妥的投资标的。但时代在变，财富的密码也在迭代。随着城镇化进程放缓，“房住不炒”成为常态，房地产的黄金时代已然过去，而硬科技引领的新周期，正在悄然开启。

我对比过两组数据：十年前买的房子，年化收益率大概在一成左右，虽然稳健，但流动性差，且未来涨幅有限；而科创定投虽然波动大，但年化收益率有望达到一成以上，更重要的是，它贴合了国家发展的大方向。从“十五五”规划将量子科技、生物制造列为重点领域，到各地对科创企业的扶持政策，都在说明硬科技是未来的核心竞争力。

身边有很多同龄人，都在从房产投资转向科创、新能源等领域。我们这代人，既享受过房地产的红利，也面临着时代转型的挑战。我们渐渐明白，没有永恒的优质资产，只有紧跟时代的投资思维。每个黄金十年，都有专属的财富密码，真正的智者，是读懂时代趋势，顺势而为、乘势而上。房子承载了过去十年的财富记忆，而科创，将书写下一个十年的精彩篇章。

六、以微小坚持，锚定下一个时代风口

现在的我，38岁，不再执着于“资产快速增值”，反而更看重投资的成长性和适配性。每月定投科创，对我来说，不仅是财富积累的方式，更是一种对未来的信心表达。我知道，科创投资不会一帆风顺，未来还会经历无数次波动，甚至可能出现更大的回撤，但我不再焦虑。

我想起十年前凑首付时的窘迫，想起每月还房贷的压力，想起面对房价波动时的忐忑，那些经历都成了如今坚守定投的底气。人生就像一场漫长的投资，没有永远的赢家，只有不断调整方向、坚持到底的人。房子让我拥有了安稳的生活，而科创定投，让我对未来充满期待。

下一个十年，我不知道科创板块会走出怎样的行情，也无法预测自己的定投账户最终会有多少收益，但我坚信，硬科技是时代发展的大趋势，是国家进步的核心动力。每月那笔小小的定投，就像一粒种子，在时间的滋养下，终会生根发芽。不必追着风口跑，只需锚定时代趋势，以微小坚持，静待花开。这是我从十年房产定投里学到的道理，也是我押注科创未来的底气。