如果房贷利率降到0，你是不是就能闭着眼睛买房了？

你真的理解什么是房贷吗？如果房贷利率降到0，你是不是就能闭着眼睛买房了？

今天讲的逻辑，你一定要认真听。听懂了，你就能知道自己适不适合现在买房，到底什么时候才该买房。

这里我先举个例子：如果你准备创业，没有启动资金怎么办？肯定是去借。借钱就要付利息，你支付的利息，就是创业的代价之一。再加上万一亏损、人工成本等开销，也就是说，只有当你的盈利大于创业所付出的所有代价，你才会愿意借钱创业，不然亏本的买卖，谁都不会干。

这里面，你贷款的核心动机是什么？是用钱换更多的钱。

我们顺着这个逻辑回到房子上，你买房的核心动机，就变得至关重要。

如果是为了投资而贷款买房，本质是你相信房价会涨，认为房价上涨带来的收益，足以覆盖房贷产生的利息。所以你会毫不犹豫地冲进去，尽可能用最大的杠杆，让收益最大化。

过去10年乃至20年，这么做的人都赌赢了。在那个时代，没有所谓真正意义上的刚需，只有“资产”这一个说法。所以哪怕当时房贷利率持续上涨，大家也都能接受。

那为什么到了今天，房贷利率一降再降，反而大家都不买了？

因为房子正在回归居住属性。人们突然发现，为了买房而贷款的代价，变得不划算了。房价不一定大涨，甚至可能不涨，但利息和月供，却是雷打不动的支出。

当投资属性褪去，买房就变成了一笔居住消费账。

如果你真的有居住需求，现在买房的核心动机只是为了住，那你就必须算清楚这笔账。你要想，自己的月供、装修费、物业费，还有付出的机会成本，这么多代价，只是为了住在这里，到底值不值？

如果租房更划算、更灵活，那就没必要着急背贷款。但如果你算下来，觉得拥有这套房子带来的安全感和归属感，大于付出的经济成本，那你就可以考虑买——把它当做一次消费，前提是你能消费得起。

千万不要抱有“房价未来万一涨”的想法。一旦有了这种想法，就容易高估自己的经济实力，一旦生活出现变故，你一定会过得很难受。

那如果有一天，房贷降到了零利率，是不是就可以闭着眼睛买了？

也不是。因为房价可能不但不涨，甚至还会跌。另外，持有房子本身也是有成本的，而你付出的首付和月供，本来可能有更好的用途，这就是你的机会成本。

所以说，现在买房子，已经变成了一道计算题。房贷也从过去能让资产翻倍的杠杆，变成了可以让你提前消费的工具。

如果你愿意为了居住的满足感，付出使用这个工具的代价，那你就可以买。

散会。