数字金融飘出“咖啡香”：建行上海市分行巧解跨境贸易难题，助力上海打造世界级咖啡产业名片

在上海，咖啡早已超越了单纯的饮品范畴，它是一座城市生活方式的生动注脚，更是一条连接全球、活力奔涌的黄金产业链。街头巷尾近万家咖啡馆飘散的醇香背后，是数以千计贸易商“甜蜜的烦恼”：跨境采购资金占压大、融资贷款手续繁、小额高频结算成本高……如何让产业的香气更浓，让经营者的步履更轻？

近日，中国建设银行上海市分行交出了一份创新答卷，携手地方政府与产业力量打造的“咖啡生产性互联网服务平台”，正以区块链、大数据等金融科技为“匙”，巧妙解开传统贸易的“枷锁”，为上海咖啡产业从“买卖全球”到“智慧融通”铺设了一条崭新的数字化高速路。

从“痛点”到“突破点”，一杯咖啡背后的金融诉求

对于上海虹桥国际咖啡港的众多进口商而言，生意虽火热，压力也实实在在。“最头疼的就是现金流，”一位经营非洲精品豆的贸易商坦言，“豆子一到港，关税、增值税就得马上付，动辄占货值两成多。可下游客户的回款总有周期，这笔钱一压就是好几个月，想多囤点好货、抢抓市场机会，手里常感到紧巴巴的。”

这并非个例，咖啡进口贸易具有单笔金额小、交易频次高的特点，传统电汇支付结算成本不菲，而向银行申请融资时，又常常因为手续繁琐、缺乏有效抵押或信用证明而遭遇困难。“我们这类中小企业，想从银行获得灵活适配的信贷支持，以前确实不容易。”另一家主营东南亚咖啡的商家表示。

产业的普遍痛点，正是金融创新的发力点。建行上海市分行在深入调研后敏锐发现，破解难题的关键在于 “看见”与“相信”——如何让银行清晰、可信地“看见”每一批咖啡豆从海外农场到中国仓库的真实贸易轨迹？又如何让企业能更便捷、低成本地获得基于真实交易的金融“活水”？

科技赋能，构建“从种子到杯子”的可信之旅

答案，藏在了“链”上。建行上海市分行创新引入“航贸数链”区块链技术，构建了“咖啡生产性互联网服务平台”的核心信任机制。

现在，当一批埃塞俄比亚的耶加雪菲咖啡豆被预订，其种植庄园信息、出口检验单、海运提单、到港入库数据等关键节点信息，都被依次记录在不可篡改的区块链上。通过平台，这批咖啡豆实现了从“境外源头”到“跨境物流”再到“境内仓储”的全程可视化溯源。

“这不仅仅是给消费者讲一个产地故事，更是为整条供应链建立了一份数字化的‘信用档案’。”建行上海市分行该项目负责人马骁滟解释道，“过去，银行审核贸易背景需要大量纸质单据和人工核实，费时费力且存在风险。现在，链上透明、可信的数据流，让我们能像‘透视’一样看清贸易的真实性与连续性，这为我们敢贷、愿贷、快贷提供了坚实依据。”

也正是基于这份坚实的“数字信用”，创新的金融服务更加顺畅涌入了产业链。不仅实现了支付“一键直达”，贸易商无需切换多个系统，在咖啡平台上即可直接发起跨境汇款指令，无缝跳转至建行网银完成支付，平台智能核验功能同步运行，大幅提升效率与安全性。同时让融资“精准滴灌”，银行可依据链上真实的报关、库存、销售等数据，通过智能模型自动为符合条件的企业核定信贷额度，推出匹配其采购节奏的融资产品。此外，平台还与上海“单一窗口”对接，自动为小微企业办理贴息申请，真金白银降低融资成本。

生态共赢，助力上海咖啡“香飘更远”

这一创新实践，远不止于金融产品的数字化。它更深层的意义在于，以金融为纽带，串联起了政府、产业、科技与消费端，共同构建一个更健康、更高效的咖啡产业生态。

“我们做的不是简单的线上信贷，而是一个聚焦‘生产性服务’的生态平台。”该负责人强调。平台通过与行业龙头合作，不仅提供金融工具，更致力于优化从种植采购、跨境流通到品牌营销的整条价值链。

金融引活水，浓郁咖啡香。一系列创新给市场带来了积极回响，更多优质咖啡贸易商正被这一透明、便捷、普惠的平台所吸引，加速在虹桥国际咖啡港及上海集聚。自系统正式上线以来，咖啡平台企业注册数120户，用户注册数2700户， 2025年咖啡商户交易额超1亿元，入驻虹桥国际咖啡港企业授信超2000万元，累计为190户咖啡产业链条小微企业及商户发放“魔咖贷”4.4亿元。

一杯咖啡，从遥远的种植园来到繁华都市的杯中，其旅程因数字金融的注入而变得更顺畅、更透明、更具活力。展望未来，建行上海市分行计划将这一“上海模式”推广至全国乃至全球更多咖啡主产区与交易中心，并将进一步探索利用链上数据实现智能合约自动执行支付，深化与长三角区域的仓储物流协同，全面助力上海巩固其亚太咖啡贸易枢纽的地位。