以案说险：斩断跨境诈骗链条 守护群众“钱袋子””

案例回顾：

近日，客户张大爷前往建行惠州水口支行，以“直观查看存款明细、方便打理资金”为由，申请开立存折账户，工作人员按规为其办理业务。

次日，张大爷再次到访，持新开立的存折申请开通手机银行。柜员补登存折时发现，账户内有多笔同名他行转入资金，与张大爷此前“单纯存钱”的说法相悖。进一步询问得知，张大爷计划通过手机银行购汇并向境外汇款，且操作均是遵照某“海外理财顾问”的指引。

鉴于张大爷对手机银行操作生疏、资金流向存在异常，柜员当即判断其可能遭遇诈骗，立刻暂停业务办理并上报网点负责人。起初，张大爷对“理财顾问”深信不疑，认为银行在阻挠其“投资计划”。网点负责人随即结合反诈典型案例，耐心拆解诈骗分子套路，阐明“境外高收益理财”的虚假本质。最终，张大爷幡然醒悟，放弃汇款操作，并对银行工作人员的及时提醒深表感谢。

案例分析：

警惕！一种新型诈骗手段正悄然蔓延，严重威胁着群众的财产安全！诈骗分子紧紧抓住群众对存折“看得见、摸得着”的固有信任心理，像狡猾的狐狸一样，诱导群众开立存折归集资金，再以“境外理财，稳赚不赔”“跨境投资，高额回报”为幌子，诱骗群众开通手机银行，然后迅速将资金转走，实施转账诈骗。部分群众信息获取渠道单一，对新型诈骗手段辨识能力较弱，易被“高收益”说辞蛊惑，成为诈骗分子重点目标。此类骗局多虚构境外投资项目，利用群众对跨境金融操作的不熟悉，一步步诱导他们完成购汇、境外汇款等操作，企图非法侵占群众资金。大家一定要提高警惕，谨防上当！

防诈骗提示：

1. 警惕高收益诱饵：面对“境外理财”“跨境投资”等高额回报承诺，务必保持理性，牢记“天上不会掉馅饼”，高收益往往伴随高风险，陌生投资邀约大概率是诈骗陷阱。

2. 核实资金去向：办理手机银行、购汇、境外汇款等业务时，若对方要求将资金转入境外私人账户，或无法提供正规投资、交易凭证，应立即停止操作，切勿轻信任何解释。

3. 善用银行咨询渠道：建行“劳动者港湾”兼具便民服务与反诈咨询功能，遇到金融操作疑问，可主动向网点工作人员求助，专业人员会协助识别风险。

4. 多与家人沟通：涉及大额资金变动，尤其是跨境转账时，务必先与子女、家人沟通商量，避免独自决策落入诈骗圈套。

5. 拒绝“保密”要求：若有人以“投资保密”“信息泄露有风险”等理由，要求不向他人透露资金操作事宜，这正是诈骗分子的常用伎俩，务必果断拒绝并及时报警。