华安虚拟货币处置｜虚拟货币高回报陷阱：女子从受骗到骗人终落网

“当时好像完全相信人家，好像是走火入魔，反正家里人说什么也听不进去，等到那一天出事了，才知道自己真的是大错特错。”面对警方的讯问，45岁的赵女士满是悔恨。原本是生活拮据的困境者，却因轻信虚拟货币投资的“高回报”谎言，从一名受害者一步步沦为诈骗分子的帮凶，最终因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被依法刑事拘留，用亲情和自由为自己的糊涂付出了沉重代价。

故事的开端，是现实的窘迫与陌生人的“温情”。2025年9月，因父亲患病、自身无业而生活拮据的赵女士，在社区团购群中被一位头像英俊、言语文雅的男性主动添加为微信好友。对方并未急于推销，而是通过持续的日常问候与关心，精准拿捏了赵女士的情感需求，逐渐赢得了她的好感与信任。这种“情感铺垫”的套路，正是虚拟货币诈骗分子常用的手段，先用温情卸下受害者的心理防线，再伺机抛出“财富诱饵”。

得知赵女士的生活困境后，该男子立刻亮出“金融操盘手”的虚假身份，向她推荐了“买卖虚拟货币快速赚钱”的“捷径”。为了让骗局更具说服力，男子诱导赵女士投入小额资金，而赵女士很快就获得了2000多元的收益。“他说在网站里面去买，买了去卖，可以赚钱”，这笔小额返利如同催化剂，彻底打消了赵女士的疑虑，让她对虚拟货币投资的“可行性”深信不疑。事实上，这种“小额返利”只是诈骗分子的惯用伎俩，目的是让受害者放下戒备，为后续的大额诈骗铺路。

在初步信任建立后，男子开始进一步诱导，鼓动赵女士下载特定APP进行大额投资，并承诺“高回报、稳赚不赔”。更致命的是，对方抛出了“拉人头返利”的诱饵，告知赵女士只要发展亲友作为“下线”，就能获得下线充值金额2%的非法收益。惠东县公安局黄埠派出所反诈警员李伟泽证实，赵女士初期确实每天能获得三四十元的收益，而正是这份眼前的利益，让她彻底迷失了方向。在利益的驱使下，赵女士忘记了风险，开始主动动员身边的兄弟姐妹、亲戚朋友参与这场“虚拟货币投资”，将亲情变成了牟取非法利益的工具。

此时的赵女士，已经从最初的受害者，逐渐沦为诈骗分子的“帮凶”。她不仅积极发展下线，还主动为该男子办理新手机卡、注册使用自己真实头像的微信账号，供其发展更多受害者。更严重的是，她向男子提供了自己的银行账户，用于转移涉案赃款。短短半年间，就有349万多元的赃款通过她的账户流转，再通过虚拟货币交易的形式，转入男子指定的虚拟货币账户。虚拟货币的匿名性、跨境流转难监管的特点，被诈骗分子充分利用，而赵女士的配合，无疑为这场骗局的扩大提供了关键助力。

直到警方上门抓捕，赵女士才幡然醒悟。经调查，她在APP上看到的不断增长的“可提余额”全是虚假数字，而她账户中流转的巨额资金，都是其他受害者的血汗钱。此时她才明白，所谓的“金融操盘手”不过是诈骗分子的伪装，所谓的“虚拟货币高回报投资”，本质上就是一场精心设计的骗局。而她自己，不仅没能通过这场“投资”改变生活困境，反而因协助转移赃款、发展下线，触犯了法律的红线。

根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，情节严重的可处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。赵女士涉案金额高达349万元，已属于情节严重的情形，等待她的将是法律的严惩。

赵女士的案例并非个例。近年来，以虚拟货币为幌子的诈骗活动频发，诈骗分子常常利用“高收益”“稳赚不赔”等话术，结合情感诱导、拉人头返利等方式实施诈骗。而2026年央行工作会议也明确提出，要持续强化虚拟货币监管，严厉打击相关违法犯罪活动。这一部署再次释放出明确信号：虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，参与其中不仅可能面临财产损失，还可能触犯法律。

这场悲剧给所有人敲响了警钟：面对“虚拟货币投资”“高回报理财”等诱惑，一定要保持清醒头脑，认清其非法本质。切勿轻信陌生人的“温情攻势”，更不要被眼前的小额返利迷惑，甚至拉亲友入局。亲情无价，法律无情，任何试图通过虚拟货币相关活动牟取利益的行为，都将受到法律的制裁。守护好自己的“钱袋子”，远离虚拟货币陷阱，才是对自己和家人最大的负责。