我有个朋友，2025年，只存了6万，却慌到睡不着

一年到头，两口子省吃俭用，最后看着卡里那六万块，心里说不上来是踏实还是发慌。这感觉我太懂了，像喉咙里卡了根鱼刺，咽不下去也吐不出来。都说宏观向好，可落到自己头上，就是每个月工资到账还完房贷车贷，再刨去柴米油盐，剩的那点钱，连给孩子报个像样的兴趣班都得掂量半天。

别觉得就自己这样。说个扎心的数据，2025年全国人均存款看着有11万多，但家庭存款的中位数才8.7万。意思就是，你们家要是能有8.7万存款，已经跑赢一半中国家庭了。那些动不动就晒几十万存款的，要么是真厉害，要么可能就是幸存者偏差，网上声音大罢了。更别提咱们三十岁上下的，平均存款也就5.8万。这么一看，一年能攒下六万，真的不算差，甚至还在平均线以上挣扎呢。

问题出在哪？不是咱们不努力，是环境变了。以前说“你不理财，财不理你”，现在感觉是“你一理财，财就离你”。银行利率低得跟没有一样，五年期大额存单直接没了，三年期的利息也聊胜于无。钱放银行，名义上没少，但购买力肉眼可见地缩水。这逼得大家没办法，只能硬着头皮去学什么“新三金”配置——货币基金、短债基金、黄金ETF，听着就头大，但不学不行，总不能让血汗钱白白蒸发。

更大的焦虑来自那种“悬浮感”。工作看着稳定，但谁知道明天会不会有变动？消费是复苏了，可复苏的都是必需品，稍微有点享受性质的支出，手就自动缩回来了。这不是抠门，是怕。怕生病，怕失业，怕家里老人有点什么事。所以哪怕有点存款，也根本不敢花，那叫“抵御风险的资本”，不是用来享受的。网上总说中产有“斩杀线”，在我看来，咱们这拨年轻人，焦虑线压得特别低，稍微有点风吹草动，整晚都睡不着。

那怎么办？光焦虑没用。我觉得，第一步是得跟自己和解。承认六万块在2025年是个正常甚至不错的成绩，别被网上那些虚头巴脑的炫耀整抑郁了。第二步，夫妻俩得真正坐下来盘账。不是记流水账那种，是盘清楚家里到底有多少“弹性空间”。哪些钱是雷打不动要花的，哪些是可以“优化”的——比如，那杯每天必点的三十块咖啡，能不能换成自己手冲？不是要过苦行僧生活，而是找到那些花了也没带来多少快乐的钱，把它省下来。

第三步，给家里那点存款做个分类。别全堆在活期里发霉。至少分出三到六个月的生活费，当成“救命钱”，雷打不动，只放最安全的地方，图个心安。剩下的，再根据自己能承受的风险，去学点基础的理财配置。别贪心，年化能跑赢通胀，就算胜利。现在信息多，学起来没那么难，关键是迈出第一步。

最重要的是，别让“存钱”这件事把生活全部吞没。该看的电影还得看，偶尔一顿人均一百的馆子该吃还得吃。财务健康的终极目标，是让生活有安全感，也有幸福感。如果为了一个存款数字，搞得全家愁云惨淡，那才是本末倒置。存钱是为了更好地生活，而不是让生活为存钱让路。

所以，年底盘完账，不管数字是多少，都给自己和伴侣点个赞吧。在这个时代，能稳住工作，照顾好家人，还能有所结余，已经是一种了不起的能力。2025年，你存了多少钱？不管多少，都值得一句：辛苦了，明年继续。