年轻人70%都在网贷吗，这届年轻人存不下钱

家人们，今天聊个扎心又真实的话题，可能戳中很多年轻人的痛点，也能让咱们看清现在楼市的真实底色。最近有个数据刷爆了房产圈，说现在年轻群体的网贷渗透率已经达到70%了！啥意思？就是10个年轻人里，7个都在靠网贷过日子，要么是花呗、借呗，要么是各种分期平台、助贷产品。更关键的是，伴随着高网贷渗透率的，是年轻人储蓄能力的彻底弱化，以前咱们父辈还能靠省吃俭用攒下买房的首付，现在很多年轻人别说攒首付了，能做到不月光、不欠债就已经很不错了。

先跟大家掰扯掰扯这个数据有多真实。我身边就有不少95后、00后的朋友，有个做外卖的小兄弟，手机里装了4个网贷APP，问他为啥借这么多，他说刚来城市的时候手机坏了，急着换手机就借了第一笔，后来房租到期、朋友聚餐随礼，没钱了就只能接着借，拆东墙补西墙，现在每个月赚的钱一半都用来还利息和本金，根本没剩钱。还有个在写字楼做文员的小姑娘，月薪5000，每个月要还2000多的网贷，问她借的钱花哪了，说是买了护肤品、潮牌衣服，还有网红餐厅打卡，一开始觉得分期每个月还一点不多，慢慢就堆起来了。

可能有人会说，年轻人不都爱乱花钱吗？但我跟大家说，这事儿真不能全怪年轻人，背后的原因太复杂了，咱们一个个拆开来聊，保证都是大家能看懂的大实话。第一个核心原因，就是收入跟不上开销。现在很多年轻人的起薪并不高，在一二线城市，刚毕业的大学生月薪也就五六千，三四线城市可能就三四千。但开销呢？房租就是个大头，一二线城市合租个单间都要2000起步，三四线城市好点的小区也要1000多，再加上吃饭、交通费、通讯费，基本的生存成本就占了工资的一半以上。更别说还有人情往来，朋友结婚随礼、同事聚餐，一年下来又是几千块，收入就这么点，开销却一点没少，不借钱咋整？

第二个原因，就是消费主义的裹挟和网贷平台的诱导。现在打开手机，刷短视频全是网红种草，要么是“对自己好一点才是真的好”，要么是“精致生活不需要等”，把消费和自我价值绑在一起，让年轻人觉得不买名牌、不出去旅行、不喝网红咖啡就是寒酸。更过分的是那些网贷平台，审核门槛低得吓人，身份证加手机号，三分钟就能放款，还打着“日息低至0.03%”“本月账单分期免息”的幌子，把借钱的痛感降到最低。很多年轻人根本没算过真实利率，也没考虑自己的还款能力，就被“先花未来钱”的话术套进去了，慢慢就养成了依赖网贷的习惯。

第三个原因，也是最关键的一点，就是买房这个目标太遥远，让年轻人失去了储蓄的动力。以前父辈存钱，是因为知道存够钱就能买房、就能安家，有明确的目标支撑。但现在呢？一套房的首付动辄几十万、上百万，对一个月薪五六千的年轻人来说，就算不吃不喝，也得攒十几年。很多年轻人想通了，反正短期内也买不起房，不如把钱花在当下，至少能让自己过得舒服点。这种“反正攒不够，不如不攒”的心态，让很多人彻底放弃了储蓄，甚至主动选择网贷来提升生活品质。

可能有人会问，年轻人存不下钱、爱网贷，跟楼市有啥关系？关系可太大了！楼市的根本是需求，而年轻人就是未来楼市的核心需求群体。现在这届年轻人连自己的生活都要靠网贷维持，哪来的钱买房？以前咱们总说“六个钱包买房”，靠父母、爷爷奶奶、外公外婆的积蓄凑首付，但现在年轻人自己都欠着债，父母的养老钱也不敢随便动，六个钱包也撑不起一个首付了。

更直接的影响是，楼市的需求结构正在发生不可逆的变化。以前楼市靠刚需和投资客支撑，现在刚需群体（也就是年轻人）被债务困住，储蓄能力弱化，有效需求直接萎缩。我看数据说，现在68%的Z世代都觉得当下不是买房的好时机，比千禧一代谨慎多了。这就意味着，未来楼市很难再靠大量年轻人进场来拉动销量，那些靠刚需支撑的三四线城市，房价可能会面临更大的压力。

而且这种影响是长期的，不是短期政策能扭转的。年轻人的消费习惯和储蓄观念一旦形成，很难改变。以前楼市的黄金时代，是靠城镇化进程和大量年轻人进城买房撑起来的，但现在城镇化增速放缓了，年轻人又没能力买房，楼市的黄金时代早就过去了。更重要的是，这届年轻人亲眼见过房价下跌、烂尾楼事件，也经历过疫情带来的工作不确定性，他们对买房的态度已经从“必须买”变成了“可买可不买”，甚至“不想买”。

聊到这，我想说说我的观点，可能有点犀利，但都是我基于现实的真实思考。首先，我不认为年轻人爱网贷、存不下钱是“不上进”，更不觉得这是他们的错，而是时代发展到这个阶段的必然结果。当收入增长赶不上生活成本上涨，当买房目标遥不可及，当消费主义和网贷平台层层围猎，年轻人的储蓄能力弱化几乎是必然的。

其次，这届年轻人的“低储蓄、高负债”，其实是在给过去楼市的泡沫降温。以前楼市之所以能疯狂上涨，就是因为大家都觉得买房能赚钱，就算掏空六个钱包也要买。但现在年轻人用实际行动表明，他们不想再为高房价买单，不想把自己的一辈子绑在一套房子上。这种态度的转变，会倒逼楼市回归理性，让房子从“投资品”真正回归到“消费品”的本质。那些还抱着“房价会永远上涨”的人，真的该醒醒了，需求没了，房价再想涨就是无源之水、无本之木。

还有一点，很多人觉得年轻人不买房是“躺平”，但我觉得这是年轻人的理性选择。以前我们总被“买房才是人生赢家”的观念绑架，觉得不买房就没面子、没安全感。但现在年轻人更看重当下的生活品质，他们宁愿租房住，也不想为了一套房背上几十年的房贷，还要掏空全家的积蓄。这种观念的转变，不是躺平，而是对生活本质的重新认知——房子是用来住的，不是用来绑架人生的。

最后，我想跟大家说，年轻人70%网贷、储蓄能力弱化，看似是个人财务问题，实则是楼市乃至整个经济结构调整的信号。楼市的黄金时代已经过去，未来的楼市再也不会是“闭着眼买都能赚”的时代了。而我们更该关注的，不是如何逼着年轻人买房，而是如何让年轻人能赚更多的钱、能存下钱，能不用靠网贷就能过上体面的生活。只有当年轻人有了安全感和储蓄能力，楼市才能真正健康发展。

今天聊的这些，可能很多年轻人听了会觉得“说到我心坎里了”，也可能有长辈觉得“年轻人还是要节俭”。但不管怎么说，这就是最真实的现实。楼市的变化从来都不是孤立的，它和我们每个人的生活都息息相关。大家身边有没有靠网贷过日子的年轻人？你觉得年轻人存不下钱，对楼市还有哪些影响？欢迎在评论区聊聊你的看法，关注我，下次再跟大家扒一扒楼市那些不为人知的真相。