别因分不清侵权责任亏百万！一文厘清3类容易混淆的责任+保险经纪人服务兜底指南

在日常生活中，侵权纠纷屡见不鲜——孩子被托管时伤人、劳务派遣员工履职侵权、在商场被第三人打伤……这些场景中，不同责任人该怎么担责？是随便找一个人赔，还是按顺序赔？

“连带责任“、“相应责任”与“相应的补充责任”是民法中最易混淆的两类责任，看似仅几字之差，法律后果却可能天差地别。本文结合《民法典》及司法解释，精心拆解二者的核心逻辑、法定情形与责任边界，帮你精准区分、从容应对。

连带责任：无顺序全额担责，保险是核心兜底工具

连带责任的核心是“对外全额连带，对内按份追偿”。简单说，多个责任人对同一损害，对外不分顺序、不分份额，被侵权人可要求任一责任人承担全部赔偿责任；承担全额责任的责任人，对内可按过错比例向其他责任人追偿。这种责任对责任人约束极强，也是保险经纪人重点服务的风险领域。

（一）连带责任的核心特征

1. 责任顺位：无先后，全额连带：权利人无需区分主次责任人，可直接选择赔付能力最强的一方（如企业、有保险保障的主体）主张全部赔偿，这是与“相应责任”“相应的补充责任”的核心差异。

2. 内部追偿：按过错分摊：责任人承担超出自身过错比例的赔偿后，可向其他连带责任人追偿。比如A、B连带赔偿10万元，过错比例为7:3，若A全额赔付，可向B追偿3万元。

3. 保险适配性极强：连带责任风险高、赔付金额可能巨大，需通过专项保险转移，这也是保险经纪人帮客户规避此类风险的核心价值点。

（二）连带责任的民法分类

一、侵权责任类连带责任

共同侵权连带责任（《民法典》第1168条）

教唆、帮助侵权连带责任（《民法典》第1169条第1款）

挂靠经营连带责任（《民法典》第1211条）

劳务派遣特殊连带责任（《民法典》第1191条第2款及司法解释）

网络服务提供者连带责任（《民法典》第1195-1197条）

二、合同责任类连带责任

连带保证责任（《民法典》第688条）

合伙连带责任（《民法典》第973条）

代理连带责任（《民法典》第164、167条）

三、其他法定连带责任

遗产继承连带责任（《民法典》第1161条）

营利法人分支机构连带责任（《民法典》第74条）

（二）连带责任的典型法定情形与保险服务应对

连带责任多出现于共同侵权、合伙经营、挂靠经营等场景，对应保险产品与经纪人服务重点如下：

1. 共同侵权连带责任

根据《民法典》第1168条规定：二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担连带责任。例：甲乙二人共同打伤他人，受害人可要求甲或乙全额赔偿。

2. 挂靠经营连带责任

根据《民法典》第1211条【挂靠机动车交通事故责任】明确规定：以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车，发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，由挂靠人和被挂靠人承担连带责任。这一条款直接适用于货车、网约车等挂靠经营场景，例：个体户货车挂靠在运输公司，车辆肇事伤人且属于机动车一方责任时，受害人可要求司机（挂靠人）或运输公司（被挂靠人）全额赔偿，无需区分责任主次。

3. 劳务派遣特殊连带责任

《侵权责任编司法解释（一）》第 16 条：补充规定被侵权人合并起诉劳务派遣单位与用工单位时，劳务派遣单位在 “不当选派、未依法培训” 等过错范围内，与用工单位共同承担责任（本质为连带责任属性），且双方赔偿总额不超过受害人实际损失。当劳务派遣单位存在故意（如隐瞒员工重大过错）、重大过失（如派遣无资质员工）时，即触发此共同责任条款，区别于一般过错对应的 “相应责任”。；例：若劳务派遣单位存在故意或重大过失（如派遣无资质员工、隐瞒员工重大过错），可能与用工单位承担连带责任（区别于关注过错的“相应责任”）。

保险服务提示：上述连带责任场景均需针对性保险方案兜底1、企业配置雇主责任险、公众责任险等兜底险种，同时明确保险赔付范围与内部追偿的衔接，避免赔付后无法向同伴追偿。2、可设计“运输行业内部的互助保障行为+个人商业险”组合，在协议中明确挂靠双方的保险责任划分，同时规避保险公司以“挂靠关系”拒赔的风险，确保连带责任赔付有保障。3、投保时需明确用工责任主体，优化雇主责任险保障范围，明确连带责任场景下的赔付顺序，避免出现主体不符合产生的拒赔争议，最大化降低双方损失。

相应责任：无先后顺序，按过错定份额

所谓“相应责任”，核心是“按过错比例担责，无履行先后顺序”。简单说，多个责任人之间没有主次、先后之分，被侵权人可以任意要求其中一人或多人承担责任，但每个人最终承担的责任大小，要与其自身过错程度相匹配，并非平均分摊或全额兜底。

（一）相应责任的两大核心特征

1. 无责任履行顺序：权利人（被侵权人）无需先找某一方索赔，可自由选择向任一责任人主张权利，不受顺序限制，这是它与“补充责任”最核心的区别。

2. 责任大小与过错挂钩：“相应”不是“均等”，也不是“全额”，而是根据责任人的过错程度、对损害发生的影响大小，确定其应承担的份额。过错越大，责任份额越高；无过错则无责任。

（二）相应责任的5种法定情形（仅这5种适用特殊规则）

通常情况下，相应责任仅指“按过错比例担责”，但《民法典》及司法解释明确了5种特殊情形：由一方承担全部责任，另一方仅按自身过错承担“相应责任”，具体如下：

1. 委托监护中被监护人侵权

根据《民法典》第1189条规定：监护人将监护职责委托给他人（如托管班、亲戚），被监护人造成他人损害的，监护人承担全部侵权责任；受托人有过错（如托管班未尽看管义务）的，承担与其过错相应的责任。例：家长将5岁孩子委托给托管班，孩子打闹打伤同学，先由家长全额赔偿；若托管班老师当时离岗，存在过错，需按过错比例（如30%）承担部分责任，家长可就这部分向托管班追偿。

服务提示：保险经纪人可协助托管机构或个人配置托管责任险、公众责任险等兜底险种，为监护人推荐家庭综合责任险，同时梳理委托监护协议条款，实现保险方案与责任约定衔接，规避理赔纠纷。

2. 教唆、帮助非完全民事行为能力人侵权

根据《民法典》第1169条第2款规定：教唆、帮助8岁以下儿童（无民事行为能力人）或8-18岁未成年人（限制民事行为能力人）侵权的，教唆人、帮助人承担全部侵权责任；若监护人未尽到监护职责（如未看管好孩子），承担与其过错相应的责任。例：邻居教唆10岁孩子故意砸坏他人车窗，由邻居全额赔偿；若家长明知孩子外出却未阻拦，存在监护失职，需按过错承担部分责任。

服务提示：保险经纪人可为监护人配置涵盖第三者责任的家庭综合责任险，个人意外险等，同时在出险后协助界定过错比例，协调保险理赔与民事追偿衔接，降低维权成本。

3. 劳务派遣员工履职侵权

根据《民法典》第1191条第2款规定：劳务派遣期间（如保安公司派保安到商场工作），被派遣员工因执行工作任务侵权的，接受劳务派遣的用工单位（商场）承担全部责任；劳务派遣单位（保安公司）有过错（如未培训员工、选派无资质人员）的，承担相应责任。

服务提示：保险经纪人可为用工单位优化雇主责任险，为劳务派遣单位配置相关兜底性责任保险，投保时需明确用工责任主体，同步梳理双方协议中的责任与追偿条款，确保保险与合同约定一致。

4. 承揽合同中承揽人造成损害

根据《民法典》第1193条规定：承揽人（如装修工人、维修师傅）在完成工作中造成第三人损害或自身损害的，定作人（业主）不承担责任；但定作人对定作、指示或选任有过错（如要求装修工违规操作、选无资质的维修队）的，承担相应责任。例：业主请无资质的装修队拆墙，装修工操作失误砸伤路人，由装修队全额赔偿；业主因选任无资质队伍存在过错，需按过错比例承担部分责任。

服务提示：保险经纪人可帮业主配置家财险附加第三者责任险，为承揽人规划雇主与公众责任险附加险种谈判，同时协助核查资质、明确责任边界，前置规避过错风险。

5. 未投保交强险的机动车交通事故侵权

根据《侵权责任编司法解释（一）》第21条第1款规定：未依法投保交强险的机动车发生事故，若投保义务人与事故责任人不是同一人（如车主未投保，借车人肇事），事故责任人承担全部赔偿责任；投保义务人在交强险责任限额范围内（医疗费用1.8万元、死亡伤残18万元等）承担相应责任，且双方赔偿总额不超过受害人实际损失。

服务提示：交强险是强制保险，根据民法规定未投保则视为“交强险应赔部分”由投保义务人承担，这部分责任无法通过商业险转移，需自行承担。保险经纪人可提前为车主规划交强险+商业三者险组合，同时明确借车场景下的投保义务与责任划分，用以规避此类风险。

相应的补充责任：有先后顺序，按过错补份额

“相应的补充责任”是一种“顺位+比例”双重限制的责任，核心是“先找第一责任人赔，不够再按过错补”。它比“相应责任”多了“补充”属性，既不是全额兜底，也不是任意追责，而是有严格的履行顺序和责任范围。

（一）相应的补充责任的两层核心含义

1. 责任顺位：第二顺位：必须先由第一顺位责任人（通常是直接侵权人）承担全部责任；只有第一责任人无力赔偿、下落不明或无法完全赔偿时，第二顺位责任人（如学校、商场）才需要承担责任。

2. 责任范围：按过错定份额：第二顺位责任人不是对剩余债务全额兜底，仅承担与其过错程度相应的部分。比如第一责任人无力赔偿10万元，第二责任人过错程度对应30%，则仅需补3万元，而非10万元。

补充提示：承担补充责任后，责任人有权向第一顺位责任人全额追偿（如学校赔了3万元，可向直接侵权人追讨这3万元）。

（二）相应的补充责任的3种法定情形

我国民法中，“相应的补充责任”仅存在3种法定场景，无其他例外情形，具体如下：

1. 被监护人在教育机构受第三人侵害

根据《民法典》第1201条规定：无/限制民事行为能力人在幼儿园、学校学习生活期间，被校外第三人打伤的，第三人（直接侵权人）承担全部责任；教育机构未尽到管理职责（如保安未阻拦陌生人入校）的，承担相应的补充责任。例：8岁小学生在学校被校外人员丙打伤，先由丙全额赔偿；若丙无力赔偿，学校因保安失职存在过错，按过错比例（如40%）承担补充责任，赔偿后可向丙追偿。

保险服务提示：保险经纪人可为教育机构配置校园公众类责任保险，可以尽量明确补充责任的过错赔付比例，并注意协助梳理安全管理等台账留存过错证据，衔接追偿流程降低实际损失。

2. 安全保障义务场合下第三人侵权

根据《民法典》第1198条规定：宾馆、商场、银行、车站等经营场所、公共场所的经营者、管理者，或群众性活动组织者，未尽到安全保障义务（如商场监控损坏、未及时制止斗殴），导致他人被第三人侵害的，第三人承担全部责任；经营者、管理者承担相应的补充责任。这类场所通常投保公众责任险，补充责任可通过该保险覆盖，但保险公司会根据场所过错程度核定赔偿比例，无过错则不予赔付。

服务提示：保险经纪人可为经营场所采集配置兜底性高额公众责任险，可扩展第三人侵权场景补充责任保障，同步协助建立安全管理台账，衔接理赔与追偿全流程。

3. 能确定抛掷人的抛掷物致害

若高空抛掷物、坠落物造成他人损害，且能确定具体侵权人（抛掷人），则由抛掷人承担全部侵权责任；物业服务企业未尽到安全保障义务（如未安装高空监控、未定期排查隐患）的，承担与其过错相应的补充责任。例：甲从10楼抛掷花盆砸伤路人，由甲全额赔偿；若物业公司未按规定安装高空监控，存在管理失职，在甲无力赔偿时，按过错比例承担补充责任。

保险服务提示：保险经纪人可为物业公司优化物业公众责任险，扩展高空抛物补充责任保障，协助完善安全防控措施，明确过错认定与理赔衔接规则。

核心区别总结：一张表分清两类责任

对比维度

相应责任

连带责任

相应的补充责任

责任顺位

无先后顺序，权利人可任意追责

无先后顺序，权利人可要求任一主体全额赔付

有先后顺序（第一责任人→第二责任人）

责任范围

按自身过错比例承担，无兜底义务

对外全额承担，对内按过错比例分摊

仅对第一责任人无力赔偿的部分，按过错比例补充

追偿权

超额承担责任后，可向其他责任人按比例追偿

全额赔付后，可向其他责任人按过错比例全额追偿

承担补充责任后，可向第一责任人全额追偿

法定情形

5种（委托监护、教唆未成年等）

多种（共同侵权、挂靠经营、连带保证等）

3种（教育机构、安全保障场所、抛掷物致害）

适配保险与经纪人服务

雇主责任险、公众责任险、交强险，经纪人帮梳理过错边界与保险赔付范围

雇主责任险、职业责任险、统筹险，经纪人设计组合方案规避全额赔付风险

公众责任险、校园责任险，经纪人明确补充责任的保险赔付比例

普法+保险服务提示：不同主体如何规避责任风险？

个人/企业：先辨责任类型，再配保险：若涉及共同侵权、挂靠等场景，优先通过保险经纪人配置连带责任保障（如企业责任和职业责任等相关险种等）；若为委托监护、劳务派遣，可让经纪人优化相应责任的保险方案，注意明确责任主体，并可提前拟定过错赔付边界。

1. 保留过错证据，衔接保险理赔：两类相应责任均以“过错”为核心，留存好责任人过错证据（如学校失职监控、劳务派遣记录等），保险经纪人可凭证据帮客户最大化争取理赔价值，预判风险程度，避免保险公司以“无依据”等原因拒赔。

2. 依托保险经纪人，精准规避风险：经纪人可根据主体身份（企业/个人/经营场所），梳理潜在责任场景（如商场的补充责任、运输公司的连带责任），定制“责任预判+保险配置+理赔协助”全流程服务，既避免盲目投保，又确保出险后能顺利转嫁损失。

3. 出险后找经纪人统筹追偿：若需向其他责任人追偿（如连带赔付后的内部追偿、补充责任后的全额追偿），保险经纪人可协助梳理追偿依据，对接法律资源，同时协调保险与追偿的衔接，降低维权成本。

对保险经纪人而言，精准掌握三类责任的差异，是为客户提供专业服务的核心：既能帮企业、个人预判责任风险，设计适配的保险组合（如雇主责任险+公众责任险+职业责任险全覆盖），又能在出险后协助厘清责任、推进理赔与追偿，真正实现“风险前置、损失可控”。

1. 先判断责任类型：若为“相应责任”，可直接找最易赔付的责任人（如用工单位、监护人）主张全部或部分权利；若为“相应的补充责任”，需先向直接侵权人索赔，无法索赔时再找补充责任人。

2. 保留过错证据：责任分配均以“过错”“义务”为核心，需留存好责任人过错与义务的证据（如学校失职的监控、劳务派遣单位无培训记录），避免因证据不足无法主张相应责任。

3. 前置风险管理：用工单位、经营场所通常投保雇主责任险、公众责任险，重点放在前置风险管理+事故应急管理，索赔时可要求责任人联动保险公司赔付，降低自身维权成本。

总之，“相应责任”“连带责任”“相应的补充责任”的核心差异在于“责任顺位”与“赔付范围”，而保险是转移这类风险的核心工具。保险经纪人可凭借对法律责任的专业解读，帮客户打通“责任预判-保险配置-理赔追偿”的全链条服务，无论是企业规避连带责任风险，还是个人应对侵权纠纷，都能实现精准保障，这正是法律与保险服务融合的核心价值。

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