高管降薪82%,基层绩效缩水60%,对上年绩效的追回金额增长42%,银行业为什么从过去的金饭碗变成了如今年轻人争相逃离的岗位。
作为编制内的银行一直是个非常神奇的存在,一边是今年银行校招的录取率迎来了历史新低6%,比事业编的录取率还低,而另一边则是银行的离职率迎来了历史新高,2025年银行整体离职率约19%,而三十岁以下员工离职率近30%。
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可以这样说,像银行这么难进的工作,没有一个离职率这么高的,离职率高的工作,就没有门槛像银行这么高的,屏幕前的朋友有没有在银行上班的,可以通过评论,给那些还在努力挤破头往银行考的年轻人一些建议。
要知道过去的银行工作的含金量堪比公务员,平均薪酬遥遥领先一众体制内,2021年前银行行业的薪酬涨幅每年基本上都超过10%,可以说是经济类专业的第一选择。而如今转眼间,42家A股上市银行中,年报显示有33家管理层薪酬总额同比下降,其中长沙银行管理层薪酬降幅更是高达82.4%,基层员工的绩效缩水普遍达到了60%,小银行更不用说,月薪3000的大有人在。
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财经张辽视频截图
而且对于银行人来说,今年光是降薪都算好的了,由于这两年银行不良贷款率逐年上升,很多银行开始对之前放贷的业务员进行追责,2024年,中行追回的绩效薪酬总金额高达3250万元,与上年相比同比增长超42%,网上大把上一个月班,结果一看工资条,还倒欠银行钱的客户经理。
更关键的是,如果工作量能和薪水一起降,那也心甘情愿了,但是数据显示,由于现在银行经营压力大,当前一线员工四季度的任务目标普遍比往年高出10%左右,考核的维度也更加精细,不再仅仅是拉存款,而是涵盖了存款、贷款、中间收入、信用卡、代发薪、普惠金融、不良资产清收等众多指标,有的银行要求客户经理每天保险销售必须“破零”,哪怕只卖出一小单。否则,即使办了几十笔常规业务,下班后仍需开会复盘。
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而360度摄像头,无法沟通的老年人,长年累月的加班已经是这个行业最基础的门槛了,很多欠缺认知的中老年人,天然就把银行的工作人员当成自己的对立面,一进银行立刻开始犯被害妄想症,感觉业务员和他所说的每句话都想要骗他的钱,在外弯了一辈子的腰杆,在进银行的那一刻都挺的直直的。
前段时间上热搜的银行取钱被问用途,网友全在嘲讽银行管的太多,取自己的钱为何这么难,但是如果柜员不问,轻则监控抽查通报批评,重则扣绩效、写检查,万一这钱真有问题,经办人员还得“连坐”担责,职业生涯都可能有影响。问了被骂,不问也是被骂。
那么造成银行业这个传统金饭碗不香的原因,就是银行的挣钱逻辑变了。
过去几十年,我国经济的高速增长和房地产等行业的繁荣,为银行带来了海量的信贷需求和几乎无风险的优质资产,巅峰时期,我国具备存款业务资质的银行机构数量超过 40200 家,其中包含大量农商行及村镇银行。回看十几年前的银行行情,不少存款利率能达到 6%,放贷利率接近 10%,银行简直躺着都能赚钱。
2011 年是银行业最风光的时期,商业银行利润增速高达 36%,日均净赚 280 万元。银行员工的收益自然水涨船高。2010年代,头部股份制银行人均年薪就高达50万以上,无数企业求着银行贷款,客户经理属于妥妥的甲方,然而随着经济进入降息周期,今年一季度,上市商业银行净利润同比下降 2.32%,股份制银行环比则下滑了11.8%。
银行的主要收入来源是贷款利息和存款利息之差,也就是净息差。之前银行净息差一度超过2.7%,而当前只有之前的一半1.42%创了历史最低,要知道我们官方定的净息差警戒线是1.8%,也就是说有很多银行都处在收支不平衡中,你说他能不降薪吗。
今年前三季度,商业银行不良贷款余额为3.5万亿元,比上季度增加883亿元。更严重的是,房地产不良贷款以及个人不良贷款的增速非常快。所以当前绝大多数银行的绩效考核里都加入了延迟支付和追责条款。也就出现了大批追回上年已经发过的绩效的情况。而且目前看来,降息周期还远未结束,银行业的苦日子还早。
有个银行的朋友和我说,“以前是拿着金饭碗,吃着肥肉;现在还是捧着这个碗,但里面装着的是辣椒炒肉,肉少辣椒多,还得时刻担心碗别摔了,汤洒出来烫自己一身。”时代的潮水退去,我们看到的不再是金色的沙滩,而是复杂崎岖的海床。所以你觉得柜员还是个好工作吗,我之前给大家聊了医生,教师,都是局外人看着光鲜,但实则又累工资又低,还有没有想看我拆解的行业,欢迎留言,我是张辽,我们下期见。
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