中信银行落地首笔活禽抵押贷款 金融创新破解产业融资难题

中经记者 杨井鑫 北京报道

长期以来，“家有万贯，带毛的不算”的俗语，道尽了养殖畜牧业的融资痛点。活体资产因确权难、估值难、监管难等行业共性问题，始终无法转化为有效的融资抵押物，严重制约了农牧产业规模化发展和农牧民增收致富。

日前，中国人民银行、农业农村部、国家金融监督管理总局三部委联合发布了《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，明确鼓励金融机构拓展农村合格抵押物范围，创新推广畜禽活体抵押融资模式。根据监管要求，中信银行迅速推动禽畜活体抵押融资相关办法的制定，安排各分行积极走访养殖企业，并于近日成功落地了首笔活禽抵押融资业务800万元。

“活禽资产”转化“资金”破局

据了解，近两年市场猪肉价格、牛肉价格表现均不太理想，很多养殖户和养殖企业的资金都比较紧张。但是，由于“活禽资产”无法直接向金融机构抵押，很多养殖户和养殖企业主要通过民间借贷或以房产抵押经营贷方式向银行贷款。

如何将“活禽资产”转化为资金缓解养殖户和养殖企业的融资难题呢？中信银行通过金融创新做出了一次有益尝试。

中信银行表示，活禽作为抵押物的风险点主要是生物资产因疾病、自然灾害等原因的非正常死亡问题，会直接导致价值灭失归零，给贷款企业带来较大的财务风险。针对这一问题，中信银行在此次创新尝试中选择已购买保险的奶牛作为抵押物，当上述风险发生时，保险的风险补偿机制将最大化地保障企业的利益，降低财务风险，也让银行的贷款损失风险大幅降低。

中信银行呼和浩特分行表示，此次落地的首笔活禽抵押业务客户是一家以饲料生产加工及养殖为一体的企业，在当地属于中型规模，传统固定资产有限，生物资产占比较大。银行在了解到企业情况后，与企业多次洽谈，根据企业实际情况设计了整体授信方案，在采用多种风险释缓措施的同时积极协调内部风险、审批等部门，确定了审批、抵押、登记相关流程，最终实现了业务落地。

《中国经营报》记者注意到，此前很多银行金融机构都尝试过活禽抵押贷款相关业务，但是规模体量都不大，并没有在市场全面推广，也没有形成针对性的融资产品。

对此，中信银行方面表示，目前市场上活禽养殖模式仍以分散养殖为主，农牧民、养殖户、合作社、个体工商户等占比较大，经营稳定性相对较差，难以形成相对统一的贷款标准，无法批量化地开展授信工作。此次中信银行发放的活禽抵押客户为单个客户，客户是规模化、体系化的养殖企业，设施先进，管理规范，能够实现有效的贷款监管及管理。

深耕“三农”金融市场

中信银行呼和浩特分行表示，该行按照监管和总行要求，深入调研了区域产业特色，聚焦畜牧业，重点筛选产业链成熟、价值稳定、流通性强的奶牛作为活体押品突破口，通过采取“确权先行+保险保障”的方式，构建了覆盖押品权属、价值评估与存续监管的全流程风险防范闭环，打通了活体禽畜从“资产”到“资本”的转化通道，为地区某奶牛养殖企业解决了冬季饲料储备难题，让金融“活水”精准滴灌至乡村振兴一线。

中信银行表示，此次活体禽畜抵押贷款的落地背后具有多重深远意义：既是中信银行践行国家政策文件精神、深耕“三农”领域的具体行动，更是以金融创新破解产业发展瓶颈的生动实践，为全国涉农活体抵押融资业务提供了可复制、可推广的区域样本；不仅有效盘活了农牧民手中的活体资产，更提振了行业发展信心，为养殖畜牧业规模化、标准化发展注入了金融信心，是金融服务实体经济、助力乡村产业振兴的重要里程碑。

针对活禽抵押融资的业务未来推广，中信银行表示，该行将持续优化融资流程与配套服务，逐步把禽畜活体抵押融资模式推广至肉牛、肉羊、生猪等重点畜牧领域，进一步扩大业务覆盖范围、提升服务质效。围绕养殖畜牧产业，持续深耕“三农”金融市场，以特色金融产品激活乡村生产要素，为推动乡村振兴战略落地见效、实现农牧产业高质量发展贡献更多中信力量。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：张国刚）