和谐健康小课堂：关于警惕非法代办金融业务的风险提示

近年来，部分不法分子瞄准群众对金融业务流程不熟悉、急于办理信贷、征信修复、银行卡解冻等需求，以“专业代办”“快速办结”“包过审批”为噱头，开展非法代办金融业务活动，通过收取高额服务费、骗取个人信息、卷款跑路等方式侵害群众权益，扰乱金融市场秩序。为守护好群众“钱袋子”，现提示广大群众警惕此类风险，谨防上当。

一、常见非法代办金融业务套路

（一）代办信贷业务诈骗。不法分子针对资金周转困难的群众，宣称可代办大额信用卡、消费贷、经营贷，承诺“低利率、无抵押、秒批”，先以“服务费”“保证金”“资料费”等名义收取费用，后续要么伪造虚假信贷资料骗取资金后失联，要么诱导群众提供银行卡、验证码，直接盗刷账户资金，信贷业务始终无法办理。

（二）虚假征信修复陷阱。针对有不良征信记录的群众，谎称可“消除逾期记录”“修复征信污点”，以“征信修复费”“关系疏通费”为由收费，实际仅提供虚假维权话术或伪造证明材料，不仅无法修复征信，还可能因提供虚假材料被金融机构追责，个人信息也易被泄露滥用。

（三）代办账户解冻/激活骗局。不法分子冒充金融机构工作人员，告知群众银行卡、证券账户被冻结、休眠，需专业代办激活或解冻，以“手续费”“解冻金”为诱饵，诱导群众提供账户密码、验证码，或转账至指定账户，最终盗走账户资金，或利用群众信息冒用账户开展非法活动。

（四）冒用正规机构名义行骗。伪造银行、证券公司、保险机构的授权文件和工作证件，租用办公场地或通过网络伪装成正规代办点，以“内部渠道”“专属名额”为噱头获取信任，全程收取高额费用，办理的业务要么是虚假的，要么是通过非法途径办理，后续易引发法律纠纷。

二、风险识别要点

（一）查业务合法性。征信记录由征信机构依法客观记录，无法人工消除；信贷、账户解冻等金融业务需本人持有效证件到正规金融机构办理，不存在“代办包过”“内部渠道”，宣称可代办此类业务的均为非法。

（二）看收费模式。正规金融机构办理业务收费透明，且多在业务办结后按标准收取，提前以“服务费”“保证金”名义收费，且承诺“办不成退款”的，均为诈骗套路。

（三）观信息索取。非法代办会索要银行卡密码、短信验证码、人脸信息等敏感数据，正规金融机构仅需本人持有效证件办理，不会要求提供此类核心敏感信息。

（四）审机构资质。可通过金融监管部门官网、正规金融机构网点核实代办机构资质，无明确资质证明、仅通过网络或临时办公点开展业务的，需高度警惕。

三、风险防范建议

（一）坚守正规渠道。办理信贷、征信查询、账户解冻、银行卡补办等金融业务，务必通过银行、证券公司等正规金融机构的网点、官方APP或客服渠道办理，不委托陌生机构或个人代办。

（二）拒绝提前付费。认清“先收费后办事”的诈骗特征，不向陌生账户转账支付“代办费”“保证金”，切勿轻信“办不成全额退款”的虚假承诺。

（三）守护个人信息。不向陌生人泄露身份证号、银行卡号、密码、短信验证码、人脸信息等敏感数据，不将身份证、银行卡等重要证件交由他人保管，避免信息被滥用。

（四）及时举报维权。发现非法代办金融业务线索，或不慎受骗受损，立即保留聊天记录、转账凭证、收费单据等证据，向金融监管部门、市场监管部门举报，涉及诈骗的拨打110报警，配合调查挽回损失。

请广大群众提高防范意识，摒弃“走捷径”的侥幸心理，认清非法代办金融业务的危害，通过正规渠道办理金融业务，共同维护自身财产安全和金融市场秩序。