退休后钱不够花？3个养老理财秘诀，让你晚年不慌

退休后怎么打理钱袋子，我们从岗位上退下来，收入自然不比从前，但日子要过得舒心，理财规划就得跟上。这门学问关键不在赚大钱，而是让攒下的辛苦钱稳稳当当，跑得过物价，还能应对生病这样的突发状况。

我们这把年纪理财，安全稳健比什么都重要。本金安全是第一位，毕竟我们没有那么多时间和机会再从头来过了。业内专家也普遍建议退休人士理财要“稳”字当先。具体操作上，可以先把钱分分类。一部分是“应急钱”，用来应付日常开销和可能突然到来的医疗费用，这笔钱要灵活，能随时拿出来用，存活期或者放在货币基金里就比较合适。另一部分是“投资钱”，目标是保值增值，选择就偏向国债、保本型的银行理财产品这类低风险、收益稳当的渠道。有理财师还提到一个“100法则”来参考高风险投资的比例，比如70岁的人，投资股票、基金这类高风险产品的资金比例，大致可以控制在30%以内（100减70）。

现在适合我们的理财工具不少，像个人商业养老保险、银行理财产品、实物黄金，安全性都比较好。货币市场基金也是个选择，它收益一般比活期存款高，买卖又灵活。不过，在挑产品时，一定要看清楚期限。有些理财产品是封闭式的，不到期不能取，万一急用钱就麻烦了。所以，期限上最好长短搭配，而且别把所有的钱都砸进长期理财里，得预留出足够的医疗备用金和生活备用金。

退休理财路上，陷阱可真得时刻提防。现在有些不法分子，专门盯着我们老年人，用“高收益、高回报”当诱饵，什么“养老服务”、“养老项目”、“老年产品”，甚至“旅居养老”的名头都可能被他们利用来搞非法集资。他们手段也多，有时用小恩小惠像免费鸡蛋、挂面吸引人去听讲座，有时打“亲情牌”，嘘寒问暖骗取信任。我们一定要记住，天上不会掉馅饼，对那些吹得天花乱坠的项目，先冷静下来想想风险。投资前多跟子女商量，认准银行、证券这类正规金融机构，别轻易相信来路不明的“理财专家”和虚假平台。拿不准主意时，可以利用“中国理财网”这类官方平台查证产品信息。

说到底，我们退休后理财，图的是个心安，是让晚年生活有可靠的经济保障，从容不迫。除了打理好钱财，健康方面的投资也一样重要。定期体检，适当活动，保持好心情，身体棒棒的，就等于省下了一大笔医药费，这也是另一种形式的理财。希望我们老伙计们都能规划好自己的晚年，既照看好钱袋子，也享受好生活。