城农商行2025年收罚单超千张、罚没金额8.75亿元，信贷与反洗钱成违规“重灾区”

来源：市场资讯

　　来源：WEMONEY研究室

在2025年6000多张罚单中，农商行被开罚单最多，达到738张，其中，深圳农村商业银行领农商行最大罚单；城商行被开罚单为276张，上海银行领最大罚单。值得一提的是，反洗钱业务违规成大额罚单的首要案由。

　　据企业预警通数据显示，2025年1月1日至12月31日（披露日期），国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构，对1097家银行金融机构（包括信用社、村镇银行、民营银行和外资银行等）开出6521张罚单，较上年增加155张，罚没总金额26.41亿元，较上年增加9.02亿元，监管趋严态势持续。

　　其中，农商行被开罚单数量最多，达到738张（较上年增77张），罚没金额约5.77亿元；城商行被开罚单276张（较上年少54张），罚没金额约2.98亿元。二者罚单合计1014张，占罚单总数的15.55%，合计被罚金额8.75亿元。

　　从处罚原因来看，信贷业务违规（罚单1209张），内控制度不健全（罚单752张）和反洗钱业务违规（罚单697张）是城商行、农商行被罚的前三大理由，另外，还包括支付结算业务违规、数据报送与治理违规和员工行为管理不到位等。

　　在80家城商行中，上海银行、北京银行和重庆三峡银行的大额罚单金额排名前三，被罚金额分别为3731万元、3540万元和1449万元。

图片来源：企业预警通

　　其中，上海银行领城商行最大罚单。2025年8月1日，上海银行，因违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务等8项违法违规行为，被中国人民银行警告，并没收违法所得46.95195万元，罚款2874.8万元。

　　第二大罚单给到了北京银行。2025年11月28日，北京银行，因违反账户管理规定；违反收单业务管理规定；违反代收业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易等9项违法违规行为，被中国人民银行警告，没收违法所得1886.3元，罚款2526.85万元。

　　第三大罚单给到了重庆三峡银行。2025年12月12日，重庆三峡银行，因内控管理不到位；违规发放贷款；“三查”严重不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确，拨备计提不足；非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日；授信管理不尽职；员工行为管理不到位，被国家金融监管总局重庆金融监管局罚款890万元。

　　在563家农商行中，深圳农村商业银行、重庆农村商业银行和北京农村商业银行的大额罚单金额排名前三，被罚金额分别为1284万元、1165万元和1087万元。

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　　其中，深圳农村商业银行领农商行最大罚单。2025年12月31日，深圳农村商业银行，因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反金融统计相关规定等8项违法违规行为，被中国人民银行深圳分行警告，并罚款1284.4万元。

　　第二张大额罚单给到了北京农村商业银行。2025年1月7日，北京农村商业银行，因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料；违反账户管理规定；违反收单业务外包管理规定；违反清算管理规定；违反代收业务管理规定等10项违法违规行为，被中国人民银行北京分行警告，并没收违法所得并处罚款共计902.269718万元。

　　第三张大额罚单给了佛山农村商业银行。2025年1月22日，佛山农村商业银行，因贷款业务严重违反审慎经营规则、监管标准化数据报送错误、违规收费、贷款风险分类不准确，被国家金融监管总局佛山监管分局罚款合计880万元。

　　此外，重庆农村商业银行和上海农村商业银行，也分别被罚870万元和860万元。值得一提的是，还有5家农商行（浙江温州鹿城农村商业银行、浙江建德农村商业银行、浙江乐清农村商业银行、宁波甬城农村商业银行和浙江平湖农村商业银行）的被罚金额在500万—800万元。

　　值得注意的是，城农商行的信贷业务违反所涉及的罚单数量最多，但反洗钱业务违规所涉及的罚单金额最大。

　　综上，城农商行需进一步加强内部管理，强化合规意识，确保信贷业务、反洗钱业务等各项操作严格遵循规章制度，避免类似违规行为再次发生。同时，这些罚单背后，充分彰显了监管部门以严监管筑牢金融安全防线的坚定决心。

　　未来，随着金融市场的不断发展，城商行和农商行唯有将合规意识融入每一个业务环节，持续完善内部管理体系，才能在未来的竞争中稳健前行。