充分发挥上技所国家级平台作用！上海印发知识产权金融重磅行动方案

上海金融监管局、上海市知识产权局、上海市版权局、上海市委金融办关于印发《上海推进知识产权金融生态综合试点工作行动案》的通知

沪金发〔2025〕93号

辖内各银行保险机构，各区区委宣传部、知识产权局、承担金融工作的职能部门，上海市银行同业公会、上海市保险同业公会:

为贯彻落实《国家金融监督管理总局 国家知识产权局 国家版权局关于印发〈知识产权金融生态综合试点工作方案〉的通知》（金发〔2025〕10号）要求，现将《上海推进知识产权金融生态综合试点工作行动方案》印发给你们，请遵照执行。

国家金融监督管理总局上海监管局

上海市知识产权局

上海市版权局

中共上海市委金融委员会办公室

2025年12月16日

上海推进知识产权金融生态综合试点工作行动方案

为贯彻落实《国家金融监督管理总局 国家知识产权局 国家版权局关于印发〈知识产权金融生态综合试点工作方案〉的通知》（金发〔2025〕10号），推进上海知识产权金融生态综合试点工作，确保至2027年末上海基本建成服务便捷高效、信息共享畅通、体制机制完备的知识产权金融生态综合试验区，推动辖内知识产权金融服务能力显著提升、覆盖面有效扩大，知识产权质押融资渗透水平逐年提高，质押贷款余额增速高于辖内科技贷款增速，特制订本方案。

一、提升知识产权金融服务能力

（一）提高知识产权金融服务专业度。推动辖内金融机构提升专业化水平，打造专业化队伍。指导商业银行完善专门的知识产权质押融资管理制度，研究制定知识产权质押融资业务的支持政策。持续指导建设科技支行、科技特色支行和知识产权质押贷款特色网点，培养知识产权质押融资业务专业人才及团队，提升知识产权质押融资服务专业性。指导保险机构加强专业队伍培育，提升服务能力。加大知识产权金融业务培训和政策宣介力度，有效提升基层业务水平。

（二）完善知识产权金融业务考核机制。指导商业银行建立符合知识产权质押融资业务特点的专项绩效考核机制，将业务成效纳入科技支行、科技特色支行、知识产权质押贷款特色网点及科技金融团队考核指标中，有条件的可扩展到全部分支机构、营销团队。推动商业银行对知识产权质押融资给予资源倾斜，包括但不限于内部资金转移定价、授信审批、信贷额度、绩效奖励等方面。推动保险机构在绩效奖励等方面对知识产权保险倾斜。

（三）健全知识产权质押融资评估机制。推动金融机构完善知识产权资产评估及估值制度，加强评估及估值服务机构的合作准入与持续管理。鼓励商业银行在一定额度内将上海知识产权交易中心、上海技术交易所等专业服务机构出具的专业分析报告作为评估依据。推动有条件的商业银行积极与知识产权服务机构合作，逐步建立和完善知识产权内部评估体系，加强内部资产和风险评估能力。对于单笔1000万元以下知识产权质押贷款，优先通过内部评估或协商估值等模式确定价值。鼓励开发内部数字化知识产权价值评估模型，综合评估专利权、商标专用权、著作权等知识产权价值，并按照“边试点、边优化、边总结”原则，结合自身风控能力，逐步扩大内部评估适用范围，建立内外评相结合的评估机制。

（四）细化落实知识产权质押融资尽职免责制度。指导商业银行建立健全符合知识产权质押融资特点的尽职免责机制。细化负面清单，对经办人员在知识产权质押融资业务办理过程中已经尽职履责的，实行尽职免责。对商业银行知识产权质押融资不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评级和商业银行内部考核评价的扣分因素。

（五）强化知识产权质押融资业务全流程管理。指导商业银行落实知识产权质押登记全面线上化办理，优化知识产权质押融资业务办理流程。督促商业银行强化全流程管理，开展知识产权质押融资业务前，对出质人及质物进行调查，并及时办理质权登记；贷款存续期间，加强对押品和借款人的动态管理，着重关注知识产权有效性和借款人经营情况，定期进行再评估和分析，对可能产生风险的不利情形及时采取措施。

（六）提高知识产权质押融资数字化运用水平。推动商业银行、担保机构、保险公司运用银税互动、融资信用平台等数据支撑，通过云计算、大数据、移动互联网等科技手段提升对高价值发明专利等核心知识产权的综合评估能力。鼓励商业银行、担保机构、保险公司不断开发完善线上化知识产权金融产品，进一步提升知识产权金融服务便利性。探索运用人工智能技术，赋能知识产权管理和评估。

二、优化知识产权金融服务质效

（七）优化知识产权金融产品开发，提升综合服务质效。指导金融机构结合企业知识产权特点，提供综合化知识产权金融服务。推动商业银行围绕促进知识产权转化运用工作，进一步开发针对不同类型企业的知识产权金融线上线下产品，延长贷款期限，提高中长期贷款比例。鼓励商业银行将动植物新品种权、地理标志、集体商标、证明商标、数据权益等纳入可质押知识产权范畴，探索专利开放许可、知识产权资产支持证券等业务及产品。鼓励保险机构结合知识产权全链条工作，开发知识产权创新企业综合保险方案，推动知识产权侵权责任保险、被侵权损失保险等现有险种进一步发挥实效，鼓励发展海外侵权责任保险、申请费用补偿保险等新险种。鼓励信托公司开展知识产权信托等创新业务，实现知识产权安全保管和转化运用收益的高效管理。

（八）深化“入园入企”对接机制，完善伙伴生态圈。结合支持小微企业融资协调工作机制、“万企千亿”工程等，常态化组织开展“入园惠企”等金企对接活动。搭建常态化的政、银、企对接平台，通过座谈会、宣讲会、上门走访等方式，加大知识产权质押融资扶持政策、相关典型案例的宣传力度，引导企业理解政策导向和正确把握知识产权质押融资模式，拓宽企业融资渠道，提升企业信贷可得性。推动银行、保险、知识产权服务机构等加强合作，围绕知识产权金融服务联盟机制，建立服务科技企业的伙伴机制，支持企业做好知识产权全生命周期管理和运用。

（九）用好各项利好政策，强化政策效应传导。指导商业银行用好支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具，及对中小科技企业降低内部转移定价等手段，有效降低企业知识产权质押贷款的资金成本。结合各区优化完善知识产权质押融资扶持政策和实施方式，发挥知识产权质押融资贴息、保险贴费、担保贴补等政策措施功效，切实降低企业融资成本。

三、完善知识产权金融外部环境

（十）完善配套设施建设。推进商业银行专利质押登记全流程无纸化线上办理全覆盖，用好各区商标质押登记服务窗口和代办点。配合国家版权局、中国版权保护中心完善版权质押登记机制，探索设立版权质押登记“绿色通道”，用好在线版权质押登记平台。完善信息共享及查询机制，依托上海市融资信用服务平台，打通数据互联，实现市场监管、税务、知识产权、金融服务等信息数据互联互通，形成企业融资需求发布、质押合同登记、质物状态查询等“一站式”线上办理服务。

（十一）强化知识产权价值评估标准化建设。依托上海知识产权交易中心、上海技术交易所等的交易模型和历史数据，向金融机构提供知识产权估值支持，为金融机构在产品设计、模型优化、金企对接、押品筛选管理、权利风险控制等方面提供专业服务，协助判断知识产权价值。研究制定商标权评估等相关规范。指导金融机构探索开展企业知识产权整体评价替代价值评估。建立知识产权资产评估和估值服务机构库以及融资项目数据库。鼓励专业评估机构提高评估效率、降低评估费用。

（十二）探索知识产权质押押品处置机制。充分发挥上海知识产权交易中心、上海技术交易所国家知识产权运营服务功能性平台的作用，拓宽知识产权许可、转让、拍卖、债权转股权等处置路径，探索设立押品处置专门板块，简化收储流程，便利银行、担保等相关金融机构知识产权质押贷款坏账处置。鼓励金融资产管理机构参与知识产权质押贷款押品处置。探索通过集中拍卖、第三方收储等方式，将短期处置转换为较长周期的知识产权运营。探索采取企业预缴质押期间专利年费等方式，避免专利权因未缴纳专利费而失效。

（十三）提高知识产权交易活跃度。发挥上海知识产权交易中心、上海技术交易所在知识产权价值评估、估值定价、转让交易、质物处置等方面功能，引入多元交易主体，不断活跃知识产权交易市场。探索知识产权确权登记在信托、理财等资管产品名下的可行性路径，探索通过资产服务信托为知识产权持有人提供管理受托服务。

（十四）构建立体化风险管控框架。上海金融监管局加强知识产权金融监测评估，及时跟进了解知识产权金融推进情况。引导商业银行加强尽职调查，强化评估机构管理，做好资金用途管理，强化风险预判和处置，防止风险扩散。推动发展多元化风险处置手段，协同完善风险分担机制。加大科技型中小企业知识产权质押贷款风险补偿力度，扩大政府性融资担保覆盖面，推动担保基金优化代偿流程。

（十五）加强部门联动。上海金融监管局、市知识产权局、市版权局和市委金融办加强统筹协作，围绕试点工作目标，聚焦相关支持政策的制定和实施，共同指导金融机构、知识产权服务机构、各区及相关部门落实试点工作任务。各部门、各机构、各区及时总结试点工作经验和制度创新成果，加强综合试点工作宣传，营造良好氛围。

来源：国家金融监督管理总局上海监管局网站