2025年12月31日,深圳金融监管局官网发布的行政处罚信息显示,招联消费金融股份有限公司(下称“招联金融”)因合作机构管理不审慎、贷后资金用途管理不到位等违法违规行为,被该局处以罚款50万元,同时,该司责任人盛莲被给予警告。
因贷后资金用途管理等问题受罚的背景下,招联金融的贷款业务相关情况也成为外界关注的焦点。记者注意到,近年来,招联金融的信用减值损失与不良资产的处置规模均处于较高水平。
据了解,2024年,招联金融信用减值损失达114.24亿元,占当年营业收入的65.97%,同年不良资产转让规模达141.22亿元;2025年前五个月,公司合计处置了65.35亿元的不良资产。
招联金融持续处理大额不良资产的同时,与公司催收相关的投诉频频发生。截至2025年12月,公司在黑猫投诉平台的累计投诉量达2.7万条,核心聚焦暴力催收、侵犯隐私、协商还款困难等问题。
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资料显示,招联金融成立于2015年3月,注册资本为100亿元,总部位于深圳前海,由招商银行和中国联通共同组建,持股比例均为50%。中国银行业协会数据显示,截至2024年底,公司市场份额为11.82%。
2025年11月,招联金融官网公布了公司合作机构名单。该名单披露,招联消费金融目前共有31家合作机构,其中19家提供互联网贷款的营销获客服务,12家主要为催收服务。
产品体系方面,公司主要有“好期贷”和“信用付”两大产品体系,其中以“好期贷”为主。“好期贷”是自主支付类现金贷款产品,“信用付”是受托支付类分期贷款产品。
截至2024年底,公司贷款余额为1687.79亿元,发放贷款笔均金额由上年的1540.62元降至1485.84元,笔均期限由7.10个月降至6.18个月。公司加大消费分期贷款的投放是单笔贷款额下降的原因之一。“好期贷”贷款余额为991.30亿元,“信用付”贷款余额为696.49亿元,占贷款总额的比重升至41.27%。
同期,公司平均贷款利率进一步降至14.81%。招联金融表示,公司持续加大对优质客户的拓展力度,对客利率呈现下降趋势。
业绩方面,2025年上半年,招联金融实现营业收入78.99亿元,同比下降14.77%,实现净利润15.04亿元,同比下降12.76%。截至同年6月末,公司资产规模为1577.2亿元,较2024年底下滑了3.68%。
对于业绩下滑,招联金融解释称,面对行业风险上涨及外部环境的不确定性,公司持续让利用户,主动调节优化资产结构,信用减值损失下降17.7%,资产质量持续优化,拨备率远高于行业平均水平,风险抵补能力充足。
针对此次涉罚的合作机构管理不审慎、贷后资金用途管理不到位等行为的发生原因,以及整改情况等问题,泰山财经记者向招联金融方面发去采访函,截至发稿尚未获得回复。
来源:泰山财经
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