泰隆银行、深圳农商银行等机构收到大额罚单

金透社 |陈堃

2024年12月31日，金融监管部门集中公示一批行政处罚信息，浙江泰隆商业银行、深圳农村商业银行等多家金融机构因存在多项违法违规行为收到大额罚单，涉及银行、支付机构、理财公司等多个业态，罚没金额从百万元到数千万元不等，相关责任人员也同步被追责。此次年末集中处罚，再次释放出金融监管持续从严的鲜明信号，为全年金融行业合规监管画上严格句号。

泰隆银行、深圳农商行违法事项多且重

作为此次集中处罚中的重点机构，浙江泰隆商业银行和深圳农村商业银行均因多项违法违规行为被处以高额罚款，且违法事项覆盖金融统计、客户身份识别、反洗钱等多个关键监管领域。

据中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息显示，浙江泰隆商业银行因存在九大违法违规情形，被处以罚没合计544.03万元的行政处罚，其中没收违法所得10.382835万元，罚款533.65万元。具体来看，该行违法违规行为包括违反金融统计管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、违反商户管理规定、违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易以及违反反假货币业务管理规定。与此同时，相关责任人员也被追责，其中上海分行合规部徐某因未按规定履行客户身份识别义务被罚款1万元，互联网金融部梁某因违反清算管理规定和商户管理规定，被给予警告并处以13万元罚款。公开信息显示，泰隆银行以服务小微为特色，60%以上网点布局在乡镇农村，此次多项基础管理领域违法违规被重罚，凸显其在规模化服务小微过程中内控管理的薄弱环节。

深圳农村商业银行则因多达8项违法违规行为，被中国人民银行深圳市分行处以1284.4万元罚款，并被给予警告。该行违法违规行为涵盖反洗钱、信用信息管理、金融统计、账户管理等多个核心领域，具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定以及占压财政存款或者资金。在追责方面，3名时任相关部门负责人被分别罚款，其中场景金融部（数字化工厂）李某因涉及三项反洗钱相关违法责任被罚款7万元，运营管理部曾某中因同类违法责任被罚款8.5万元，零售金融总部詹某因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告被罚款2.75万元。从罚款金额来看，深圳农商行1284.4万元的罚款远超国家金融监督管理总局省级派出机构对银行业违法行为单位300万元以上即为大额罚款的标准，属于典型的大额罚单。

多业态同步受罚：支付机构、中小银行成重灾区

除泰隆银行、深圳农商行外，此次集中处罚还覆盖了支付机构、村镇银行、城商行、农村商业银行等多个金融业态，其中支付机构合利宝罚没金额最高，中小银行则普遍存在信贷管理、内控管理等方面的违规问题。

支付领域方面，广州合利宝支付科技有限公司因违反清算管理规定、支付受理终端及相关业务管理规定、商户管理规定、账户管理规定等四项违法行为，被中国人民银行广东省分行给予警告、通报批评，罚没款合计高达7487.99万元，其中罚款6279.97万元，没收违法所得1208.02万元，相关责任人赵某生被罚款83.91万元。此外，快捷通支付服务有限公司因违反备付金管理、账户管理及清算管理规定，被警告并处以321万元罚款，两名相关责任人各被罚款8万元。

银行业机构中，中小银行违法违规问题集中凸显。福建晋江农村商业银行因个人经营性贷款“三查”不到位、信贷业务内控管理不到位、员工行为管理不到位、案防管理不到位等问题，被处以490万元罚款，11名相关责任人被追责，其中黄雅雯被禁止从事银行业工作5年，3人被警告并处10万元罚款，6人被警告并处5万元罚款。浙江绍兴恒信农村商业银行因9项违法违规行为被罚款271.4万元，涵盖金融统计、账户管理、数据安全、反假货币、财政资金占压、信用信息管理、反洗钱等多个领域。此外，嘉兴银行被罚247.8万元、潍坊银行被罚176.5万元，均涉及多项违法违规事项。

值得注意的是，此次处罚不仅涉及传统信贷和支付领域，还覆盖了理财、同业等多个业务板块。宁银理财因投资交易管理不到位、个别产品投资者准入不审慎等问题被罚款140万元；广东惠东农村商业银行因贷款业务、同业业务严重违反审慎经营规则被罚款150万元；民生银行因相关贷款、投资业务管理不审慎及资产减值计提不审慎被罚款220万元。

深度剖析：违规共性凸显，严监管导向明确

从此次集中公示的罚单来看，涉事机构的违法违规行为呈现出明显的共性特征，同时也折射出当前金融监管的重点方向，为行业合规经营提供了明确指引。

从违规共性来看，反洗钱相关违规成为高频问题。深圳农商行、泰隆银行、广东华兴银行、潍坊银行等多家机构均存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等问题。这一现象与2024年监管部门强化反洗钱监管的导向高度一致，全年监管部门通过完善反洗钱协调机制、开展专项整治、强化行刑衔接等方式，加大对洗钱违法犯罪的打击力度。此次多家机构在反洗钱领域集中被罚，说明部分机构对反洗钱义务的履行仍存在明显漏洞，风险防控意识和能力有待提升。

信贷业务和内控管理薄弱是银行业机构的主要痛点。福建晋江农商行、南安农商行、恒丰银行泉州分行等多家机构均存在信贷“三查”不到位、贷前调查不尽职、贷后管理缺失等问题，部分机构还存在信贷业务内控管理有效性不足、员工行为管理不到位等情况。据统计，2024年银行业超六成罚单与信贷业务违规相关，违规发放贷款、信贷资金挪用等问题罚没金额高达2.13亿元。此次集中处罚再次印证，信贷业务作为银行核心业务，因其流程长、环节多，始终是合规审查的重点区域，而中小银行在规模化扩张过程中，更容易出现内控管理跟不上业务发展的情况，成为违规高发群体。

从监管导向来看，“双罚制”得到严格执行，机构与个人责任同步追究。此次所有大额罚单均伴随对相关责任人员的追责，处罚形式包括警告、罚款、禁止从业等，其中福建晋江农商行黄雅雯被禁止从事银行业工作5年，泰隆银行、深圳农商行相关部门负责人均因对应违法违规事项被精准追责。这一做法与《国家金融监督管理总局行政处罚办法》的要求相契合，通过强化对个人责任的追究，倒逼金融机构从业人员提升合规意识，推动机构建立健全内控问责机制。

行业启示：合规为本，筑牢风险防线

此次年末集中大额罚单的落地，为金融行业敲响了合规警钟。对于金融机构而言，无论规模大小、业态如何，都必须将合规经营作为立身之本，尤其是在当前监管持续从严的背景下，任何违法违规行为都将付出沉重代价。

针对此次处罚暴露的问题，金融机构需从三方面着力整改：一是强化内控机制建设，完善内部控制体系，特别是针对信贷业务、反洗钱等重点领域，要细化业务流程，明确岗位职责，确保各项制度落到实处；二是提升风险防控能力，依托技术手段完善风控体系，尤其是中小银行可借助数字化工具提升信贷风控精准度，弥补人力和资源的不足；三是强化从业人员合规教育，通过案例警示、专业培训等方式，提升全员合规意识，同时严格落实问责机制，形成“合规问责、失职追责”的鲜明导向。

展望未来，随着金融监管体系的不断完善，监管覆盖面将更加广泛，监管执法将更加精准严格。金融机构唯有坚持合规经营，不断提升风险防控能力，才能实现可持续发展，为金融市场的稳定运行贡献力量。

注：处罚数据来自金融监管总局网站