你到底上了什么名单，断卡惩戒、两卡标签标准解除SOP流程！

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————以一己之力为法咨公司正名—————

为什么会被断卡惩戒？简单的来说就是你因为出租出借出售银行、通讯账户导致进入了电信诈骗资金，就把你所有金融账户封停（非柜），支付宝微信可能也不能使用，电话卡只保存留一张。

但是一开始并没有这么大威力，你一张卡涉案就给你封掉一张卡，但是这样对那些卖卡的卡农毫无威慑力，封掉一张就去再办一张，于是就又了一个机构跑出来专门管理这件事，一卡涉案，名下所有账户管控，这个机构就叫“联席办”。

惩戒时间一开始是五年，后面改成2-3年，不能出境不能办理保险、理财等业务，名下所有账户被管控。

虽然有效的防范了电信诈骗的卖卡的源头，但是骗子骗术升级，直接骗取老百姓的账户使用，导致2025年8月的官方数据有55万人被列入断卡线索，其中有35万人是误伤。

所以这项惩罚基本上在2021年的时候就没什么大范围内使用了，取而代之的是各种温和一点的方法，但是和这个惩戒情况也差不多。

很多人来咨询就问，我怎么知道被谁管控了？到底是断卡惩戒还是两卡名单？

其实这不重要，在各个部门单位的叫法是不一样的。

保护性止付，就是你和涉诈账户有过资金往来（你打给别人），一般场景在于参与网赌充值，参与不正规外汇、期货等投资，交易所OTC买币越来越多了，以及没有接到（故意不接）反诈电话等，遇到这种事情他们是必须当天要见到你人的，所以你必须配合。

以前是止付三天，现在是16-32天断你所有银行卡和支付宝微信，直到他们正常联系到你或者你去处理时间到期后才能自动恢复，不能人员介入解除，我见过反诈中心的叔叔都被保护性止付过。

司法冻结，不要到处去问为什么我银行卡被异地有钱机关冻结了，直接检查你的流水，自查陌生人打给你的资金。银行卡司法冻结99.9%的原因就是你的卡里进来了电诈资金，常见场景就是网赌、卖出虚拟币、投资黄金期货外汇等非正规平台导致，外贸等正规生意外贸在这就不聊。

这种如果不及时去处理，一级卡涉案是会被案发地、开卡地和户籍地的叔叔上门按头的，其他级别的不会上门按头！

如果没有找专业的人进行处理，叔叔不会直接给你断卡惩戒，但是会上报国家反诈大数据平台，全国的反诈中心都会收到线索和涉案编号，各大商业银行也会收到通报，从而把你列入“银行黑名单”，也就是说你去银行一刷身份证就提示：涉诈黑名单的原因。

这就是两卡人员标签，但是在银行部门里面叫断卡线索下发，每个单位的叫法不一样，银行柜员不懂的话就会告诉你断卡惩戒。

所以什么两卡人员、两卡标签、总对总、涉赌涉诈人员、断卡线索、人行黑名单、所有的叫法都只是一个问题，你身份信息被各部门联合管控了。

这也是很多半罐子水的同行们来喷六叔的原因，他们拿着各个单位自行打印的所谓解控流程，但是遇到拒绝就没办法进行下去，因为他们没有获取到“规范性成文文件”，只是拿着各单位自行打印的A4流程，来作为解控依据，这是及其可笑的。

他不是单独的管控你的银行卡，而是管控你这个人的身份信息，所以解决的底层逻辑就是先解除你身份信息在各个部门异常的问题后，再去解除所有的账户管控，但是大多数人都搞反了，他们先去解除银行卡片的管控还是办理不了任何业务，这就是本末倒置。

当你一张卡涉案，叔叔就可以给你上传到系统，然后下发给银行，从而导致你其他没有涉案的银行卡进行管控，这也叫涉诈账户名下关联账户。

所以，冻卡必须要去解决，如何解决呢，那就是知要知道六叔上面说的底层逻辑，所以你只需要一开始提交材料，排除你的涉诈嫌疑，剩下的事情就迎刃而解了，看清楚了没，先解决你身份问题，再解决你账户问题。

今天给大家聊的是断卡行动，因为你没有及时去处理，也不会给你上惩戒，现在会给你列入两卡名单，两卡名单是不会直接断你的卡，但是所有管控都差不多，你不能贷款、不能新增账户，但是有些老账户还是可以正常使用，如果你继续违规使用，那么银行慢慢给你风控，从而导致你没有卡可以用。

也不能出境、办理护照等，从而实现断卡惩戒目的。

如何正规途径申请解除涉案账户名单？

如卡主不存在电信网络诈骗违法行为，比如：出租、出售、出借银行卡、刷单、跑分、帮走账等违法行为，根据相关法律规定，也可以依法申请移除涉案账户名单：

1、如果名下存在被有权机构冻结的银行卡，那么，只能先解决银行卡冻结问题，排除涉案嫌疑拿到不涉案证明材料之后再向认定机构申请解除“两卡人员标签”的限制。

看清楚，这有一步非常重要的流程，认定给你上两卡的单位，如果你没有走这一步流程，你会发现会遇到踢皮球或者查不到，或者不给你上报的情况。

这是所有人无法解除都会遇到的问题。

2、如果名下存在过被异地叔叔冻结的银行卡，也就是之前冻结过，但到期已经自动解除冻结了，根据当地叔叔的要求，也需要原冻结叔叔的单位出具解除文件，方可上报解除“两卡名单”的限制，所以遇到冻结必须处理，而不是等自动到期解冻。

3、如果不存在上述情况，则根据开户地叔叔的要求，前往递交资料，办理解除手续。在处理过程中一开始并不需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，因为审查表是接触你银行账户的管控，而不是解除你身份信息的管控，所有人都搞错了这个概念。

但是没关系，有的地方叔叔需要，一起提交也是可以的，但是你得知道这个概念，你要明确的告诉叔叔我是来解身份管控的，不是来解银行账户管控的。

如果你提前提交了这个表格，叔叔会给你盖章，然后你就会发现叔叔告诉你：我给你解除了银行管控，不关我们事了，你有什么问题你去找银行，这也是不专业的人给你操作的路径，你发现此时陷入死循环。

正确材料清单：

0不涉案证明，有几个地方冻结就需要几个

1身份资料（你的个人情况）

2基本情况（你遇到了什么问题，做了什么解决方案的概述）

3关于银行卡冻结问题（你银行卡冻结的结果和排除涉案嫌疑的经过）

4关于两卡人员的构成要件 （告诉叔叔两卡人员是怎么构成的，要件是什么）

5关于错误列入两卡人员的解除流程 （引用相关法律法规告诉叔叔应该怎么操作解除，法律是怎么规定的）

6关于申诉请求 （你的准确诉求，需要叔叔怎么做）

当你把这六个点都写成材料，这个材料叫《关于消除“两卡人员”身份标签恢复正常公民权利有关问题的申请书》。

没有人会拒绝你，没有人会踢你皮球，如果你还遭遇拒绝，那么你就仔细核对你缺什么材料。

申请解除“两卡名单”的整个流程会相对简单，由区/县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。

公安部审批通过后，理论上会移交给人民银行解除管控函，但是在实务中并不会，现实中并没有人帮你做这件事，这就是六叔说的联合管控，具体表现就是你解除了两卡人员标签，还是所有功能无法使用，这个互联网的同行们都不会帮你办好这件事。

因为这个教程和攻略六叔没有公布。

因此，如果银行卡被异地叔叔冻结，务必要尽快解决，以免被纳入两卡涉案名单；如果不慎被纳入名单后，也要尽快申请解除，以免影响到日常生活及工作。

总结：什么名单不重要，所有的东西都是有SOP流程，你需要的就是花你的时间找到相对应的法律法规和规范性成文文件，按照流程去申诉。

所有名单的管控申诉流程都是一样的，不需要去纠结他叫什么名字。

如果按照六叔教程，你还不会，那么你就找专业人士。