个人存取款超5万元不再登记，“实操要点+避坑提醒”请收好

2026年1月1日，#个人存取款超5万元不再登记#话题冲上热搜，引发全网热议。

当天起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，沿用多年的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定成为历史，银行“一刀切”式盘问存取款用途的场景将大幅减少。

“取自己的钱还要被反复追问”，这是不少人曾有过的困扰。2025年11月，律师周筱赟的经历就引发广泛共鸣：他出差山东东营时前往银行取4万元现金，不仅被柜员追问“取现用途是什么”“具体买什么”，还被要求解释上个月他人转账的资金性质，全程盘问让他无奈吐槽“银行不是公安局”。类似的“层层加码”并不少见，部分银行甚至对1-2万元取款也会“顺口一问”，让普通储户倍感烦琐。

此次新规的核心变革，是将“无差别管控”升级为“基于风险的差异化管理”。简单来说，银行不再对所有储户“一视同仁”地询问登记，而是根据客户身份特征、交易习惯和资金流向建立风险画像：

对于低风险情形，比如张大爷每月按时支取的养老金、个体工商户日常存取的营业款，这类收入来源清晰、交易稳定的业务，银行只需核对身份证完成身份核验，即可直接办理，无需额外询问资金用途。

而对于高风险交易，监管不仅没有放松，反而更加精准。如果大学生小王平时账户流水仅几千元，突然收到多笔跨省大额转账并集中转出，或是长期闲置的账户短期内频繁大额进出，这类与身份背景、日常交易模式严重不符的情况，银行将启动“强化调查”，查清资金来源和去向。

值得注意的是，新规实施后，下面这5个实操要点直接关系到你的办事体验，一定要记牢：

1.大额取现预约未取消：5万-10万元建议提前1天通过APP或电话预约，10万元以上最好提前2-3天，尤其是节假日或乡镇网点，避免因现金储备不足白跑一趟；

2. 存取要求有差异：取款无需登记用途，但大额存款仍需如实说明资金来源，比如工资、卖房回款等，这是为了阻断非法资金流入；

3. 代办业务材料要带全：帮家人代办需出示双方身份证，50万元以上代办可能需要亲属关系证明，建议提前咨询网点；

4.勿拆分交易避监管：短时间内分多次存取接近5万元的现金，可能被判定为异常交易，影响账户使用；

5. 交易记录保存期延长至10年，银行会严格保密，仅用于风险追溯，合法交易无需担忧隐私泄露。

3个避坑提醒需警惕：

不要用虚假身份或冒用他人证件办业务，可能影响征信；切勿帮陌生人代收代存大额现金，以免卷入违法案件；若遇到银行过度核查、索要无关材料的情况，可拨打12363金融消费投诉热线维权。